Tradiční investiční poradci a makléřské firmy, nyní více než kdy jindy čelí zvýšené konkurenci zejména alternativních služeb, robo poradců. Robotový poradce je online služba správy majetku, která poskytuje automatické portfolio bez použití finančních plánovačů. Zejména Wealthfront a Betterment jsou široce uznávány jako tvář on-line poradenství s největším počtem spravovaných aktiv.

Před nedávným nárůstem robotických poradců se však společnost Folio Investing prostřednictvím své on-line služby stala alternativní investiční službou. Společnost Folio Investing, založená v roce 1998 bývalým komisařem SEC Stevem Wallmanem, je založena na pěti základních principech, nazvaných Folio Advantage. Folio Advantage se skládá z diverzifikace, snížení nákladů, přizpůsobení, důsledné investice a minimalizace daní. S jeho širokou škálou prvků musí investor ještě před investováním s Folio nebo jakoukoli investiční službou zvážit vlastní rizika.

Diverzifikace

Společnost Folio Investing vytvořila na základě 5 principů spravedlivou alternativu k tradičním makléřským firmám. Diverzifikace je ústředním prvkem platformy Folio. Diverzifikace nejen kupuje několik různých aktiv, ale také mění odvětví, ve kterých jsou majetková práva vlastněna. Koncentrování aktiv do jednoho odvětví nevede k maximalizaci přínosů diverzifikace a může zvýšit riziko investora.

Přizpůsobení

Společnost Folio nabízí celou řadu investičních produktů z akcií, dluhopisů, ETF a vzájemných fondů. Na rozdíl od mnoha novějších společností společnost Folio nevytvořila investiční službu kolem levných ETF. Podobně jako Motif Investing nabízí společnost Folio přizpůsobitelné balíčky s názvem Folios pro investice smíšené s akciemi, podílovými fondy a ETF.

Folios mohou být plně přizpůsobeny investorem nebo vybrány z více než 100 připravených balíčků. Konkrétně Folio 30 je hotový Folio 30 akcií v Dow Jones Industrial Average (DJIA).

Folio také nabízí investorům možnost částečného investování. Frakční investice využívají investice a expozice na trhu bez nákupu 100 procent aktiv. Na základě obchodování v reálném čase se na aktivech a cenných papírech obchodovaných prostřednictvím společnosti Folio Investing odrážejí běžné ceny.

Snížení nákladů

V porovnání s podobnými platformami využívá společnost Folio Investing alternativní přístup k provizím a poplatkům. Většina makléřských firem nebo robo-poradců účtuje investiční poplatky, poplatky za správu nebo transakce. Společnost Folio nabízí cenový plán, který poskytuje neomezené transakce investorů za 29 dolarů měsíčně nebo 290 dolarů za rok.

Folio's Unlimited Plan umožňuje investorům 2 000 provizí zdarma každý měsíc. Chcete-li maximalizovat paušální poplatek společnosti Folio, investor by musel investovat asi 3 krát za měsíc. U pasivních investorů může být příznivější tradiční model založený na provádech.

Minimalizace daní

I když investování může mít finanční přínos, mnoho investorů neuznává vliv daní. Společnost Folio poskytuje deset automatizovaných daňových strategií pro minimalizaci daňových závazků při prodeji cenných papírů. V důsledku toho mohou investoři snadno maximalizovat výnosy prostřednictvím daní z kapitálových výnosů a daňových úlovků. Grafické znázornění různých daňových strategií je poskytováno investorům s cílem minimalizovat daňové závazky. (Pro více informací viz: Sklizeň daňových ztrát opravdu funguje? )

Soukromé investování

Společnost Folio Investing se nedávno odvážila nabídnout investorům cenné papíry v soukromých společnostech. Předtím bylo nejrozšířenějším způsobem investovat do soukromých společností. Nicméně, nelegální povaha, crowdfunding vlastního kapitálu nedokázal získat soukromou investici.

Společnost Folio jako zúčtovací zprostředkovatelská společnost vytvořila možnost investovat do startupů bez námahy jako klepnutí na tlačítko. Investoři budou moci do svého portfolia přidávat soukromé cenné papíry nákladově efektivním a bezproblémovým způsobem. Zejména společnost Folio Private Placement Platformy bude mít největší prospěch ze společností, které investují do dluhopisů a společností peer-to-peer.

Bottom Line

I přes nedávnou expanzi on-line poradenských nástrojů je 15letá společnost Folio Investing na špici od začátku. Zatímco technologie a on-line poradenské společnosti zpřístupnily investiční příležitosti, konečné zatížení přetrvává na tom, aby investor mohl vzdělávat, strategicky a rozumět rizikům spojeným s investováním.