Když se ekonomické časy zhoršují, vlády naléhají na své občany, aby utrácely. Ekonómové považují občany za "spotřebitele" a spoléhají se na to, aby své "disponibilní příjmy" pracovali. Tímto způsobem podpoří ekonomiku, což se promítá do vyšších cen akcií.

Nicméně, v dobách jako počátkem roku 2008, kdy se spotřebitelé odvíjeli od perfektní bouře inflace, globální úvěrové krize, globálního trhu s byty v úpadku a starostí o stagflaci, je často konflikt s vládním výkřikem pro spotřebitele strávit. Je to zázračný scénář. Jaký je nejlepší způsob, jakým může dotyčný spotřebitel vzít? Následujících pět strategií poskytuje cestovní mapu pro přežívající hospodářské útlumy. (Chcete-li si přečíst další informace o hypotečním splácení v roce 2007, podívejte se na naši speciální funkci Hypoteční hypotéky.)

1. Nekupujte to, co si nemůžete dovolit.
Všichni chceme designový svetr, koženou kabelku nebo roztomilé sportovní auto, ale většina z nás prostě nemůže dovolit nakupovat. Existuje jednoduché řešení tohoto dilematu. Pokud si to nemůžete dovolit, nekupujte ho. To je často nejjednodušší věc, kterou můžete pochopit, ale je to jedna z nejtěžších věcí, když všechny tyto dobroty zírají tváří v tvář a všechny vaše úvěrové společnosti vám říkají, že je to v pořádku.

2. Pokud nemůžete platit peníze, pravděpodobně si to nemůžete dovolit.
V našem úvěrovém bláznivém světě nespočívá hromadění dluhů společenskou stigmatizací. Všichni mají platbu na auto, dům a platby kreditní kartou. No, nezapomeňte, co řekla vaše matka o tom, že každý skočí z mostu? Jen proto, že "každý" to dělá, nedává to dobrý nápad. Koupit něco, co si teď nemůžete dovolit, zvláště když ekonomika je zneklidněná, může zdvojnásobit bolest placení později. Například pokud si dnes koupíte 450 000 dolarů domů a trh se dostane do propadu a devalvuje váš domov o 200 000 dolarů, budete platit banku dvakrát to, co dům za to stojí. Jen proto, že bylo snadné získat úvěr k nákupu domova, neznamená to, že je ten správný čas pro vás koupit.

3. Zaplacení úroků z čeho činí někoho jiného bohatým. Když zaplatíte úroky z nákupu, přeplatíte za tuto položku za luxus, který ji můžete využít nyní. Jednoduchý úrok placení úroků znamená, že cena, kterou platíte za nákup, je větší než prodejní cena položky. Vydáváte ještě více vašich těžko vydělaných peněz, aby jste mohli vlastní zboží, než si výrobce myslel, že daná položka stojí. Například pokud si koupíte auto za 25 000 dolarů s půjčkou na 7% úroku po dobu pěti let, nakonec zaplatíte téměř 30 000 dolarů za auto. Jakmile se podíváte na znehodnocení, máte ponecháno velmi levné auto, které vás stálo tisíc více, než by mělo.

4. Pokud jste v dluzích, přestat utrácet peníze.
Někdy, například při nákupu domů, jsou náklady na zboží tak velké, že si prostě nemůžete dovolit zaplatit peníze. To by mělo být spíše výjimkou než pravidlem. Pokud se vám to nedá vyhnout, musíte zavřít kabelku a zastavit výdaje. Získání sebe dále dluh nepomůže vaší finanční situaci. Vytvoření realistického rozpočtu v tomto případě je klíčem k úspěchu. Jakmile zjistíte, kolik ve skutečnosti vynakládáte na ty denní výlety do obchodu s potravinami a kavárny, budete mít možnost najít realistickou cenu. (Pokračujte ve čtení o přínosech z rozpočtu Šest měsíců na lepší rozpočet a Krása rozpočtování .)

5. Nezapočít se na někoho jiného, ​​aby vás zachránil. V době ekonomické nejistoty se lidé často domnívají, že jim vláda bude moci pomoci, ale bohužel je to často doba, kdy má vláda nejmenší peníze a svobodu, aby pomohla svým občanům. Ve většině případů vás vláda nezachrání, takže se budete muset zachránit.

Když ekonomika je v útlumu, nemůžete jen podívat na to, co utratíte, také se musíte podívat na to, odkud pocházejí peníze. Váš zaměstnavatel čelí stejným potížím, jako jste: snažte se provést platební styk, vyvažovat tok kapitálu, vše se zpomaluje. Stejně jako vy, váš zaměstnavatel se bude snažit snížit své náklady, které by mohly být ve formě propouštění. Mohli byste mít velké potíže, pokud jste tuto možnost neplánovali.

Plánem je začít ušetřit nyní pro tento případ deštivého dne a připravit nouzový fond pro sebe. Pokud je příliš pozdě, než začnete šetřit a již potřebujete peníze, mnoho finančních institucí vám dovolí odložit platbu nebo dvě, pokud prokážete, že máte chytrý finanční plán, který byste nakonec vyhnali. (Chcete-li pokračovat v čtení o nouzových fondech, podívejte se na Vytvořte si nouzový fond a Žiješ příliš blízko okraji? )

Když lidé nechodí
Počkejte! Pokud se všichni opírají o naše peníze, než o ekonomiku, co se stane? Budou ceny akcií klesat? Zastaví se ekonomický růst? Budeme všichni chudí? Ne. Pro skutečný světový příklad toho, podívejme se na Japonsko, kde šetření víc než jen konzumace bylo běžné v historii jeho lidí.
Zatímco čistý věřitel je pojem, který Západ opustil nějaký čas po druhé světové válce, pokračoval v praxi v Japonsku. V polovině 70. let uvádí agentura Reuters, že japonští spotřebitelé ušetřili přibližně 20% svých disponibilních příjmů. Během ekonomického propadu Japonska v 90. letech 20. století poklesl Nikkei 225 z vrcholu 39 000 v roce 1989 na 16 000 v roce 1992. Růst hrubého domácího produktu byl v průměru nižší než 1% ročně, ale osobní úspora zůstala v dvojnásobných číslech. I když míra nezaměstnanosti vzrostla z méně než 2,5% v roce 1990 na méně než 5% v roce 2000, s průměrným 3% procento podle Úřadu práce USA, to ještě zůstalo nižší než míra ve většině industrializovaných národů.Čistý výsledek? Japonsko zůstalo zdravou, živou, bohatou zemí se špatně výkonným akciovým trhem. Pokud máte úspory a inteligentní finanční plán, slabý trh vás nezlomí.

Živě teď jako vy tváříte Těžké časy
Tyto pět strategií funguje stejně dobře, když jsou dobré časy, takže není potřeba čekat, až budete mít potíže začít rozhodovat se chytře.

Váš životní styl bude charakterizován věcmi, které si skutečně můžete dovolit, jako je dům, který se nedostane zpět, auto, které by nepůsobilo na sousedy, ale přesto vás přivede do práce a zpět a dlouhé, klidné noci zdarma z finančních obav. Možná to není pohádkový životní styl bohatých a slavných, že korporační obchodníci, kteří se pokoušeli prodat, ale alespoň se nebudete muset starat o to, jak udržet krok s platbami za životní styl, který si nemůžete dovolit.

Pokud se stále potýkáte s tím, jak pro vás připravit rozpočet a úvěr, podívejte se na naše speciální funkce Budgeting 101 a řízení dluhu.