Riddle: Kdy mohl nějaký bonus nebo neočekávaný někdy vrhnout mrak na vaše štěstí?

Odpověď: 15. dubna.

Ano, je to nevyhnutelné: Tento bonus za dobře vykonanou práci nebo za dědictví od Velkého strýce Alfreda může často vést k tomu, že zaplatíte větší část peněz do služby Internal Revenue Service. A ne jen obyčejná částka peněz: Vzhledem k mnoha vráskám v daňovém zákoníku Spojených států může dokonce i malá část peněz - mírné výhry z loterie - mohou mít přehnané dopady. Začněte nejjednodušším scénářem s nevýhodou: Zvýšení výnosů letošního roku by mohlo vést k vyšší daňové pásmo. Ještě horší je, pokud získáte vysoké příjmy a žijete ve státě s vyspělými daňovými sazbami - New York, Kalifornie nebo New Jersey, abychom jmenovali tři - zvýšená podpora by vás mohla posunout přes práh Alternativní minimální daně (AMT) a efektivně využit vaše schopnost učinit řadu detailních odpočtů, včetně těch na státní a místní daně.

Dodržujte další opatření, říká Rosalind Sutch, Philadelphia CPA v daňové poradenské společnosti Drucker & Scaccetti: Pokud pracujete ve dvou nebo více státech v průběhu roku, možná budete muset platit daně z vašeho bonusu do každého státu.

Vezměte si srdce: Váš daňový poradce může zmapovat několik strategií, které vám umožní udržet tolik peněz, jaké IRS dovoluje. Zde je několik věcí, které stojí za to:

1. Odložte ji později.

Nezapomeňte, strýček Sam opravdu chce, abyste měli velký odchod do důchodu. On nás povzbuzuje k tomu, abychom vybudovali hnízdí vejce pomocí příspěvků na kvalifikované důchodové spoření, jako jsou 401 (k) s a tradiční IRA, abychom snížili zdanitelný příjem. Vzhledem k těmto skutečnostem může bonus nebo neočekávaný zásah představovat skvělý způsob, jak jumpstartart vaše úspory v důchodu, obzvláště pokud máte možnost využít váš bonus, aby se zvláštní příspěvek. To samozřejmě bude záviset na pravidlech vašeho plánu.

401 (k) s - Mohlo by být velmi rozumné použít extra cash, abyste maximalizovali příspěvek 401 (k). Pohyb může dokonce získat další odměnu, pokud váš zaměstnavatel kopí odpovídající částku - za předpokladu, že se budete kvalifikovat podle pokynů plánu. Podle pravidel IRS je váš maximální příspěvek v tomto roce 17, 500 dolarů, ačkoli je možné přenést dalších 5, 500 dolarů, pokud máte více než 50 let.

IRAs - V roce 2014 vám IRS umožňuje přispět až $ 5, 500 na IRA a další 1 000 dolarů, pokud máte více než 50 let. Odpočet, který můžete využít na příspěvky IRA, však podléhá omezením založeným na vašem příjmu, stavu podání a zda má váš zaměstnavatel penzijní plán místo.

Konverze - Další strategií, jak říká Sutch, je přispět k neodpočítatelné IRA a poté co nejrychleji převést účet na Roth IRA - alespoň do konce roku.Budete muset platit daně z jakéhokoli zisku z jakéhokoli zvýšení hodnoty převedené IRA, ale distribuce, které si později přijdete, budou osvobozeny od daně. To je důležitá skutečnost, která vám může ušetřit peníze, pokud se zvýší aktivum Roth IRA, daňové sazby se zruší nebo skončíte ve vyšší úrovni v předvečer vašeho odchodu do důchodu. Upozornění je, že budete muset pečlivě projít papírem s vaším účetním, abyste zabránili tomu, že byste se vyhnuli a generovali zdanitelný příjem, zvláště pokud už máte IRA. A musíte se přizpůsobit Rothovým příjmovým omezením.

2. Držte to.

Pokud jde o bonusy, IRS očekává, že předem vydělíte 28% peněz, které obdržíte na srážku daně z federální dani.

Z tohoto počátečního bodu máte několik možností. Za prvé, můžete se podívat na odložený plán odměňování v práci, který vám umožní rozložit jak peníze, které jste zaplatili, tak i daňovou povinnost. Pokud jste zaplaceni akciemi nebo akciemi, budete chtít převléct nejlepší čas, abyste mohli vydělat z cenného papíru, který zaznamenal zisk - za účelem vyrovnání nebo omezení kapitálových zisků.

3. Zaplaťte své daně.

Ano, nadpis tady zní jako nevýrazný. Ale pojďme být trochu konkrétnější: Jeden prospěšný způsob, jak využít váš bonus, je "dosáhnout" odhadovaných daňových plateb nebo vašich povinností srážkové daně, a tím vynechat trest IRS za to, že klesnete.

A to není všechno, co můžete udělat. Pokud se vám vaše neočekávané riziko, že v letošním roce hrozí, že budete platit AMT, možná budete moci předem zaplatit daně z nemovitosti v příštím roce. Služba IRS vám umožní odečíst platby za rok, ale ne víc, a proto se obraťte na svého účetního předtím, než budete vyzkoušet tento způsob.

4. Dej to pryč.

Existuje způsob, jak dostat zvedání přispěla těžké částky k charitě v průběhu času a přesto sklízet okamžitý daňový odpočet pro běžný rok. Sutch říká, že můžete založit dárcovský poradenský fond (DAF). Podle pokynů IRS můžete použít svůj bonus nebo neočekávaný příspěvek na financování účtu a nastavit pravidelné rozdělení na vybranou charitu. Vzhůru: V podstatě se dostanete na frontové charitativní odpočty, které uděláte za několik let. Mějte na paměti: IRS nestanoví minimální částku, kterou musíte každoročně poskytnout benefiční charitě, ačkoli investiční firma, která provozuje DAF, může dát roli v ročních distribucích.

5. Zaplatíte své výdaje.

Další způsob, jak zakrýt bonus nebo neočekávaný přínos, je zaplatit nadcházející uznatelné obchodní nebo osobní výdaje před 31. prosincem. Před rokem byste mohli zvážit modernizaci výpočetní techniky nebo základních účtů pro vaše domácí kanceláře. Použití kreditní karty může mít smysl, za předpokladu, že můžete v lednu vyplatit dodatečný zůstatek.

Jiný nápad: Pokud jste přihlášeni k účtu zdravotního spoření v práci, zvážte použití část bonusu nebo neočekávaného splacení až do výše příspěvku. Jen se ujistěte, že jsou to peníze, které můžete přenést do příštího roku, nebo že víte, že budete trávit časem.

Spodní linie

Jakmile zažijete vítr bonusu nebo neočekávaného zisku, zarezervujte si schůzku se svým daňovým poradcem, abyste začali chránit co nejvíce.

"Stejně jako mnoho daňových otázek se věci mohou velmi komplikovat," říká Sutch. "Nechcete se dostat na nějaké složitější pravidla, takže je vhodný čas na to, abyste se opírali o radu příslušného daňového poradce. "

Jediný neočekávaný výsledek, který tě nenajde do takové situace: až do výše 14 000 dolarů vám někdo může každoročně zdarma poskytnout daň. Ani vy, ani dárce dlužíte dary na dar, který spadá do zákonného limitu. Takové dary se mohou přidat: Například, pokud vám všichni čtyři z vašich prarodičů dali maximum, můžete vybírat 56 000 dolarů ročně, bez darování daně.