V době, kdy globální finanční krize v roce 2008 přinesla titulky, přinesl Bernie Madoff finanční podvody do popředí veřejného povědomí. V důsledku toho špatné postupy některých finančních poradců, které vyšly najevo během finančních krizí, způsobily, že mnoho investorů se zabývalo finančními poradci.

S nárůstem internetového bankovnictví a obchodu se zdá, že slyšíme o nějakém novém narušení bezpečnosti téměř denně. Kromě možnosti hacků s kreditními kartami existuje řada kroků, které by investoři měli podniknout, aby se zabránili tomu, že se stanou oběťmi finančních podvodů. (Více informací naleznete v: 5 nejhorších finančních poradců podvodníků všech dob .

1. Vždy ukládejte peníze trezoru

To se může zdát pro většinu investorů elementární. Ale to byla jedna ze složek Madoffova podvodu. Zachování peněz investora bylo ovládáno Madoffem a jeho firma vygenerovala své vlastní výpisy pro své investory.

Investoři by měli vždy trvat na tom, aby jejich finanční poradce dohlížel na jejich majetek třetí osobou, jako je společnost The Schwab Corporation (SCHW), Fidelity Investments nebo na podobných místech. Tito opatrovníci nemají s finančním poradcem žádnou přidruženost a klient je oprávněn ukončit svůj vztah s poradcem a stále si nechat účet otevřen. Kromě toho vám custodian poskytne měsíční nebo čtvrtletní nezávislé prohlášení, stejně jako on-line přístup k vašim účtům. (Více viz: Odhalování podvodu v účetnictví .)

Jakýkoli legitimní finanční poradce by na tom měl trvat. V nepravděpodobném případě, že vám budoucí finanční poradce řekne, že to není nutné, ukončete s nimi na místě nějaký vztah. To je jisté znamení podvodu.

2. Nepředpokládejme někoho ve stejné organizaci, jakou jste důvěryhodná.

Jen proto, že navštěvujete stejný kostel nebo jste ve stejném rotačním klubu s někým, neznamená, že jsou kompetentní nebo důvěryhodný finanční poradce. Toto přidružení také neznamená, že ani pro vás nejsou velkým finančním poradcem. Otázkou je, že musíte provést stejnou due diligence na někoho, koho znáte, jako byste se všemi finančními poradci. Vyzkoušejte je prostřednictvím služby FINRA Broker Check. Jsou-li certifikovaným finančním plánovatelem, tak si je také vyzkoušejte. V krátké důvěře, ale ověřte. (Další informace: Jak vybrat finanční poradce .

3. Vždy si přečtěte výpisy z vašeho účtu

Ať už přijíždíte poštou, nebo je dostanete elektronicky, měli byste si zvyknout okamžitě a úplně prověřit vaše prohlášení o každém investičním a důchodovém účtu.To by nemělo být náročný proces, ale budete chtít věnovat zvláštní pozornost transakcím na účtu. Je zde něco, co vypadá legračně, zvláště jakýkoli druh stažení převodu, který jste nepovolil ani neinicioval? (Viz další: 5 tipů, které byste měli vyhnout investičním podvodům .)

Měli byste také hledat nadměrné nebo liché obchody nebo holdingy, které jsou v rozporu s vaším chápáním, co jste vy a váš finanční poradce souhlasili o tom, jak budou vaše účty spravovány.

4. Neinvestujte do něčeho, o čemu nerozumíte

Pokud nechápete, jak funguje investice a pokud váš finanční poradce nemůže nebo nechce vysvětlit vám to k vaší spokojenosti, pak to není místo, kde vaše peníze by měly být investovány. Buďte opatrní při práci s poradcem, pokud vás tlačí investovat do jakéhokoliv vozidla.

Nejde jen o podvody, ale někteří makléři a registrovaní zástupci se snaží prodat složité investice a finanční produkty, které z nich dělají peníze, ale nemusí být pro vás vhodné. Některé z těchto investic navíc přinášejí značné poplatky a obrovské poplatky za odvedení. (Další informace naleznete v části: 4 Známky, že váš finanční poradce vás ruší .)

5. Neinvestujte kvůli tlaku

Neexistuje žádná investice, která by byla tak časově kritická, že teď musíte investovat. Oblíbenou technikou podvodníků je snažit se vnutit pocit naléhavosti, pokud jde o investování do jakéhokoliv vozidla, které jsou na hřišti. Pravděpodobně jsme všichni viděli tyto reklamy na kabelových zpravodajských kanálech, nespadají na to.

Investování je dlouhodobou záležitostí a pro většinu z nás není přesné načasování investičního rozhodnutí tak kritické. Jakýkoli finanční typ prodeje, který je touto pushou jasně nechce, abyste si myslel velmi tvrdě o investicích, které jsou pitching a opravdu je jedno, jestli toto investiční vozidlo je vhodná pro vaši investiční strategii. (Pro související čtení viz: Průkopníci finančního podvodu .)

Neříkám, že každá osoba s rychlou komunikací je "podvodníkem", ale ti, nechcete, abyste si čas "přemýšleli o tom. "

6. Zůstaňte zaměstnáni

Jste zaneprázdněni s dětmi, rodinou, svou kariérou a životem obecně. Chcete delegovat správu svých investic a vaše finanční plánování na důvěryhodného finančního poradce. To je dobrá věc, pokud máte štěstí, že jste našli kompetentního finančního poradce, který vám nejprve zaujme své zájmy.

Delegování je daleko odlišné od abdikace. Osobně v průběhu let jsem pracovala s klienty, kde bylo obtížné přimět je, aby se soustředili na svou finanční situaci, ale vždycky stojí za to úsilí o finanční poradce. (Více viz: Investiční podvody: zabývající se investičním podvodem .)

Klienti musí zůstat zapojení do svých finančních záležitostí, protože na konci dne jsou to jejich peníze a jejich odpovědnost. Navíc věci a lidé se mění. Důvěryhodný finanční poradce může odejít do důchodu a další poradce nemusí být tak důvěryhodný.Nebo ten dlouhodobě důvěryhodný poradce může změnit své pruhy a možná potřebovat peníze a vidět nepozorný klienta jako snadný zdroj peněz na vyřešení jejich problémů. Všichni jsme si přečetli, že finanční poradci se dopouštějí podvodů proti profesionálním sportovcům. Zatímco každý případ se liší od toho, co jsem si přečetl nevědomost, možná na základě nesprávné důvěry, se zdá být společným tématem.

Váš poradce: Co očekávat

Dobrý renomovaný finanční poradce by měl přivítat vaše dotazy a dotazy a neměl by se zajímat o to, že je kontrolujete. Měli byste očekávat, že finanční poradce bude zadržovat vaše peníze u trenéra a zdůraznit, že je důležité, abyste to udělali. Většina důvěryhodných kompetentních finančních poradců se bude snažit porozumět vašim potřebám a vzdělávat vás. Tento vztah by měl být spíše konzultativní než jeden, kde se stále něco prodáváte. ( >

Spodní linie Většina finančních poradců je renomovaná a je v podnikání, protože chce pomoci svým klientům splnit své finanční cíle . Bohužel příliš mnoho (definovaných jako jedna nebo více) vidí, že peníze investora jsou cesta k bohatství. Investoři musí být pečliví a varováni před finančním podvodem, neboť nebude brzy odejít. (Další informace viz: 7 kroků k vyhodnocení finančního poradce

.)