Bernie Madoff, kdysi vysoce považovaný investiční poradce, který se stal podvodníkem Ponzi, je příkladem tmavé podsvětí oblasti finančního poradce. Zpočátku vypadal Madoff jako dokonalý finanční profesionál pro své klienty. Bohatí a elita neměla ponětí, že hvězdné výnosy byly financovány příchozími investory Madoff. Pokud se bohatá elita může dostat do snookeru finančním poradcem, co má ochránit průměrného jednotlivce před stejným osudem? Dejte si pozor na podvody finančních poradců a naučte se, jak se chránit.

Program Ponzi

Podle Komise pro cenné papíry (SEC) je "systém Ponzi investiční podvod, který zahrnuje výplatu domnělých výnosů stávajícím investorům z fondů, které přispěly noví investoři. Organizátoři programu Ponzi často žádají nové investory tím, že slibují investovat prostředky do příležitostí, o nichž se tvrdí, že vytvářejí vysoké výnosy s malým nebo žádným rizikem. "Ponziho schéma je klasický podvod a zahrnuje i součásti dalších podvodů. Investice do tohoto klasického podvodu jsou prostě novými peněžními prostředky investora, kteří se stávají stávajícími klienty. Nezapomeňte, že iniciátor programu Ponzi sifonuje peníze na financování extravagantního životního stylu. (Pro více informací viz: Největší podvody .)

Affinity Fraud

Podpůrný podvod je zaměřen na určitou skupinu se svým jménem, ​​často ve spojení s programem Ponzi. Tento podvod je účinný, protože máme tendenci věřit ostatním členům našeho "kmene. "Kohortní skupina může sdílet stejné náboženství, kulturní pozadí nebo geografickou oblast. Toto cílení podle zájmů zjednodušuje získávání nových účastníků podvodu, protože je zde postavena důvěra. Pro další účastníky může podvodník patřit do skupiny nebo předstírat, že je členem.

Následující afibický podvod - program Ponzi cílených členů perské-židovské komunity v Los Angeles. Shervin Neman získal více než 7 dolarů. 5 milionů na investice do tzv. Hedge fondu. Slíbil, že fond investuje do vyloučených nemovitostí, které budou rychle zakoupeny a následně dále prodány za účelem zisku. Ve skutečnosti využil Neman peníze získané na financování svého extravagantního životního stylu a vyplatil nové investory. (Další informace viz: Affinity Fraud: Bez bezpečnostních čísel .)

Falešný podvod

Nesprávné zobrazení pověřovacích listin je jiným způsobem, jak finanční poradci podvádí nic netušící veřejnosti. Oblast finančního plánování je zralá kvůli zneužití, protože neexistuje žádný konkrétní pověření nebo licenční požadavek na praxi. Ve skutečnosti existují desítky finančních plánovacích označení, jako je certifikovaný finanční plánovač (CFP), registrovaný investiční poradce (RIA), certifikovaný účetní (CPA), autorizovaný finanční analytik (CFA) a mnoho dalších.Veřejnost si nemusí být vědoma označení, etiky nebo požadavků na certifikaci, a proto může být radu od někoho, kdo nemá žádné vzdělání, zkušenosti nebo zázemí v investičním poradenství. Je poměrně snadné, aby někdo zavěsil šindele a začal si poradit. Scammer pak může uzavřít obchod a odcházet s výnosy nebo podvádět nic netušící klienty s falešnými výrobky. ( Abecední polévka z finančních certifikátů .)

Nerealistické výnosy

Slibné nebo dokonce zaručující vyšší výnosy pro vaše investice je běžný trik. Populární axiom, "pokud je příliš dobré, aby to byla pravda, pravděpodobně není", je obvykle přesná. Je nepravděpodobné, že poradce může nabídnout vrácení klientů, které nejsou k dispozici ve zbývající části světa. Tento podvod je založen na chamtivosti klientů a sní o snadných penězích. Pokud poradce nabízí nebo zaručuje návratnost vyšší než 12-15%, je to pravděpodobně podvod. Například za posledních 85 let činí akciový trh v USA v průměru přibližně 9,5%. Tento návrat není "bezpečný" návrat, ale poměrně nestálý, což znamená, že v posledních desetiletích bylo mnoho negativních návratových let.

V roce 2012 majitelé hlasu Dallas prostřednictvím internetového protokolu (VoIP) nabízeli křesťanským investorům, přidruženým k soukromé škole, vrací až 1 000% ročně, aby investovali do své společnosti Usee Inc. očekávají, že byly stíhány SEC. (Pro více informací viz: Výukový program pro online investiční podvody .)

Churning

Mnoho obchodníků s cennými papíry bylo obviněno z podvodného chování. Vzhledem k tomu, že tradiční obchodníci s cennými papíry jsou placeni, když jejich klienti nakupují nebo prodávají cenné papíry, mohou být motivováni k tomu, aby zbytečně obchodovali s akciemi a vložili si vlastní kapsy. Podvodný podvod zahrnuje finanční poradce, který často nakupuje a prodává obchody, což nejen stojí zákazníka v provizích, ale obvykle vede k neoptimální návratnosti investic.

Existuje řada dalších investičních podvodů, jakož i dodatečných odrůd uvedených systémů. Dále zjistěte, jak se vyhnout tomu, aby se stala kořistí stínového investičního poradce. (Pro více informací viz: 4 Nejnebezpečnější makléřskou taktiku a jak se jí vyhnout .

Ochrana proti sebe

Vet a ověřte si pozadí finančního poradce. Zjistěte, zda poradce obdržel disciplinární opatření nebo stížnosti. Tyto webové stránky pomáhají odhalit bezohledné poradce: www. finra. org / brokercheck, www. adviserinfo. sec. gov, www. nasaa. org, www. naic. org a www. cfp. síť.

Zeptejte se, jak je poradce kompenzován. Jde o provizi, spravované majetek, poplatek nebo kombinaci platebních struktur? Pokud je potenciální finanční poradce nejasný, nebo když se ho budete dotazovat na poplatky, vydejte se. Požádejte o dokument ADV část II poradce, který vysvětluje služby, poplatky a strategie profesionála. Tento dokument by měl být rovněž k dispozici na webových stránkách SEC v poradenském informačním systému. sec. sekce. (Další informace naleznete v: Najděte správného finančního poradce .)

Požádejte také jména spokojených, dlouhodobých klientů. Ačkoli je teoreticky dobrá myšlenka, tato ochrana má nevýhodu, neboť doporučení mohou být předběžně vyřešena nebo přáteli poradce.

Při diskusích o investičních nápadech a strategiích se můžete zeptat na výhody a nevýhody každého doporučení. Neexistují žádné dokonalé investice a každý finanční produkt má dolní stranu. Pokud je poradce nejasný nebo nerozumíte investicím, nemusí to být pro vás. Přesto můžete zvážit shromáždění druhého stanoviska. (Pro více viz: OMG, myslím, že jsem byl scammed! )

Nedávejte finančnímu poradci plnou moc nebo schopnost obchodovat bez předchozí konzultace. Vyžadujte, aby vám nejprve byly vyčištěny všechny finanční kroky. Dále se ujistěte, že obdržíte prohlášení nejen s hlavičkou poradce, ale také s depozitářem nebo finanční institucí, která drží vaše peníze a investice.

Bottom Line

Nepokládejte spěchu. Vždy si dávejte čas na přemýšlení nebo na "spánek" finančního rozhodnutí. Pokus o spěch by měl být červený. Pokud je dnes dobrá příležitost, zítra zítra nebude. Nebojte se odejít, pokud se nabídka nezdá správná. (Další informace naleznete v části Jak zabránit pádu na další Madoff podvod .