Pro mladé investory může být obtížné začít investovat. Mohou se zabývat omezenými finančními prostředky, dluhem studentských půjček nebo nedostatkem znalostí o tom, jak funguje investice na akciovém trhu. Kromě toho se potýkají s trhem, který je pro ně více zajímat, než s jejich vzděláváním o tom, jaké jsou nejlepší možnosti, které je třeba zvážit.

V žádném případě by neměly být mladí investoři, kteří by se dostali zpět na trh. Spíše by se měli vzdělávat a najít nejlepší investiční nástroj, který by vyhovoval jejich konkrétním potřebám. S tímto vědomím mnoho mladých investorů slyší o fondech obchodovaných na burze (ETF) nebo o podílových fondech a divu, která může být nejlepší. Na tuto otázku neexistuje jednoduchá odpověď, i když při rozhodování mezi oběma je třeba mít na paměti některé věci. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit. (Více viz: Podílový fond nebo ETF: Co je pro vás to pravé? )

Případ pro ETF

ETF jsou novým klukem na investičním bloku. Nejprve začali obchodovat v roce 1993 a od té doby rostli v popularitě. Existuje mnoho věcí, které se týkají ETF, například:

• Jsou obecně levnější než jejich sourozenci se společným fondem s průměrným poměrem nákladů. 44% versus. 64% u podílových fondů.
• Jsou obecně pasivnější a sledují index spíše než aktivně obchodují jako vzájemný fond.
• ETF můžete nakupovat prostřednictvím prakticky všech online makléřů, zatímco vzájemné fondy nejsou vždy dostupné prostřednictvím všech makléřů.
• Mnoho online makléřů nyní nabízí ETF bez provize bez ohledu na zůstatek na účtu.

Mezi ETF a podílovými fondy existují další významné rozdíly, ačkoli výše uvedený seznam poskytuje dobrý pohled na vysoké úrovni, který bude prospěšný pro většinu mladých investorů. Pro většinu, kteří mají potíže s minimálními počátečními minimálními podíly na podílových fondech, mohou být ETF skvělou alternativou. To platí zvláště v případě, že sledují dlouhodobou strategii nákupu a držení se držet hlavních indexů. Při sledování standardního indexu jsou ETF také daňově efektivnější a likvidnější než podílový fond. Opět platí, že to je skvělé pro mladého investora zaměřeného na budování bohatství v dlouhodobém horizontu. (Pro více informací viz: ETF Likvidita: Proč to záleží .

Věc proti ETF

Říci, že ETF je ideální pro mladé investory, je krátkozraké. Nic není dokonalé, a tak tomu je v případě ETF. Zatímco levnější poměr nákladů a menší obrat jsou dobré, není to pravda pro všechny ETF. Ve skutečnosti, ETF šílenství vedlo některé k vytvoření ETF, které sledují obskurní indexy, které často obchodují velmi málo. Bezplatné ETF bez provizí mohou být dobré, ale v některých případech postrádají solidní indexové fondy, které sledují známý index.

To není jediná nevýhoda ETF. "Nevýhodou ETF je, že bude dělat to, co index, který sleduje. Takže například pokud investujete do ETF, která sleduje S & P 500, pokud ztratí 40% své hodnoty, tak to bude ETF. S podílovým fondem není správce obvykle investován do přesně stejných aktiv jako index … a tak existuje možnost lépe než ETF. Totéž platí pro vzestupné trhy. Pokud se index zvýší o 40%, tak ETF. Aktivně spravované podílové fondy mohou vidět mimo výkonnost indexu, ale nikdy to není něco, co může být opakovaně opakovaně po dlouhou dobu, "říká Brent D. Dickerson, certifikovaný finanční plánovač (CFP), zakladatel společnosti Trinity Wealth Řízení.

Poslední věc, kterou by mladí investoři měli zvážit, je, jak aktivně plánují obchodovat s ETF. Aktivní obchodování bude účtovat poplatky, což povede ke zvýšení jejich celkových poplatků.

Případ pro podílové fondy

I když to není tak hip jako ETF, vzájemné fondy mohou být skvělou investiční možností pro mnoho mladých investorů. Nemusí být k dispozici prostřednictvím všech zprostředkovatelů, ale ve většině případů je můžete zakoupit přímo z dané rodiny fondů. Dokonce i když je můžete koupit prostřednictvím makléře, je obecně mnohem levnější je koupit přímo prostřednictvím rodiny fondů.

Většina fondů finančních prostředků také usnadňuje odkapávání peněz v nastavených intervalech, což je skvělá vlastnost pro mladé investory, kteří se pokusí zavést konzistentní investiční model. "Pro mladé investory, kteří chtějí investovat samy o sobě, myslím, že nízkopodlažní podílové fondy jsou drobné. Je to mnohem jednodušší a efektivnější implementovat druh automatického investování $ x za měsíc, který je nejvíce obyčejný pro mladé investory s podílovými fondy. Mohou jít do nízkorozpočtových fondů, jako je Vanguard, a zřídit automatický investiční program, kde se každý dva týdny stáhnou ze svého kontrolního účtu 100 dolarů a investují do Roth IRA. Mohou to nastavit s několika minutami práce a pak jednoduše nechat investiční program, "říká Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP, vedoucí poradce skupiny Resource Planning Group. (Další informace naleznete v části: Vzájemné fondy: výuková příručka .)

Konečně, vzájemné fondy jsou zpravidla aktivně spravovány spíše než pasivní sledování jednoho indexu. V některých případech to přináší přidanou hodnotu do fondu.

Podíl na podílových fondech

Podílové fondy jsou v průměru dražší. ETFs průměrný nákladový poměr. 44%, přestože jejich počet je značně nižší. Podílové fondy, na druhé straně, jsou průměrné. 64%, ačkoli mnoho z nich je nad 1% kvůli věcem jako 12b-1 poplatky - které v podstatě kompenzují poradce pro prodej daného fondu.

Podniky se také obecně aktivně řídí. Aktivní správa není sama o sobě špatná věc, přestože může přinést dodatečné náklady a daňové situace pro mladé investory, které možná neočekávají nebo nebudou umět zvládat. To také nehovoří o riziku nedostatečného výkonu celkového trhu.(Více viz: Podílové fondy: neplatíte za ně .)

Nakonec mnoho vzájemných fondů má k otevření účtu minimum. V mnoha případech to může být $ 1, 000 nebo $ 2, 500, takže nejste schopni investovat do daného fondu, pokud nemáte tuto částku peněz na investice. Pro mladého investora, který právě začíná, to může být zpátky, když by jinak investovali do ETF.

Bottom line

Otázka, zda je ETF nebo podílový fond lepší pro mladé investory, do určité míry postrádá tento bod. Důležitější je začít investovat do budování bohatství. Zvláštní investiční nástroj je důležitý, ale nerozhodnost by neměla mít za následek zahájení. (Pro více informací viz: Nejlepší oblíbené podílové fondy jsou vaše nejlepší sázky )