Nedávná smrt rockové hvězdy Princ znovu osvětlila důležitost toho, že má dokonce nějaké základní plánování majetku. Podle zpravodajských zpráv stojí panství Princea zhruba 300 milionů dolarů a neexistuje záznam o vůli nebo jiném plánu plánování majetku. To pravděpodobně povede k prodloužené drahé nepořádek; existuje dokonce nárok od vězněného vězně, který naznačuje, že je princův dlouhý ztracený syn.

Vedle knížete, nedávné celebrity, které zemřely, patří herci Robin Williams, James Gandolfini a Phillip Seymour Hoffman; každý případ obsahuje neúplné dokumenty týkající se plánování majetku, které způsobují problémy a soudní spory pro své dědice.

Zatímco většina majetkových poměrů vašeho klienta je pravděpodobně daleko menší než Prince's, je důležité, aby jejich plánování majetku bylo pro ně a jejich dědice důležité. V některých případech to může být obtížné téma, které by mohlo vést k tomu, že příklady osobností, které se nepodařilo správně naplánovat, mohou pomoci začít rozhovor. Zde je několik základních problémů, které je třeba pokrýt se svými klienty, pokud jde o závětí. (Více viz: Plánování majetku: 16 věcí, které musíte udělat předtím, než zemřete. )

Kdo dostane co?

Toto je možná nejzákladnější otázka plánování majetku. Pro manželské páry je odpovědí často pozůstalým manželem s dětmi nebo vnoučaty - pokud existují - jako druhotní příjemci. Dalšími běžnými příjemci mohou být i další příbuzní, přátelé nebo charitativní instituce.

Zprávy o zprávách naznačují, že jedním z majetku, který zažil Prince, byla řada nevydaných písní, které nepochybně stojí za to docela dost peněz. Zatímco vaši klienti budou pravděpodobně mít více světských typů aktiv, je důležité, abyste s nimi spolupracovali, abyste zajistili, že veškeré jejich majetek bude účtován podle toho, jak budou předány dědicům.

- 9 ->

Některé společné majetek zahrnují:

• Nemovitosti, a to jak jejich hlavní bydliště, tak i jiné nemovitosti
• Hotovost
• Investice, jako jsou podílový fond, ETF, jako např. plány 401 (k) nebo IRA
• Životní pojištění a anuity
• Odměny zaměstnavatele na základě akcií
• Zájmy v podnikání
• Sběratelské předměty a drahé kovy
• Všimněte si, že existují různé způsoby správné distribuce těchto a jiných druhů aktiv vašim příjemcům, aby se zajistilo, že půjdou ke svým dědicům tak, jak to bylo určeno. (Pro související čtení viz:

Vaše vůle: proč potřebujete plnou moc a příjemci. ) Kontrola označení příjemce

Některá jmění přecházejí dědicům prostřednictvím označení příjemce. Tato označení vylučují vše, co by mohlo být zahrnuto do vůle nebo kdekoli jinde.Taková aktiva zahrnují: pojistky životního pojištění, účetnictví pro odchod do důchodu společnosti, jako je například 401 (k) a IRA. Pro tyto a další účty je nezbytné, aby klienti aktualizovali označení příjemce. Pokud se například klient po rozvodu znovu oženil, je-li jejich žádá, aby současný manžel / manželka využívalo svého životního pojištění, musí být změněno označení příjemce, aby to odráželo. Pokud bývalá manželka klienta byla stále uvedena jako příjemce, obdrží výtěžek z pojistné smlouvy v případě smrti bez ohledu na záměr vašeho klienta.

Pro klienty, kteří jsou rodiči nezletilých dětí, je nutností pojmenovat opatrovníka pro děti v případě, že oba rodiče zemřou. Toto přesahuje pouze pojmenování opatrovníka - je důležité zdůraznit svým klientům, že musí zajistit, aby osoby, které jmenují jako opatrovníky, byly ochotné a schopné sloužit v této funkci, pokud je to vyžadováno.

Je také důležité pravidelně navštěvovat tuto stránku. Okolnosti se mohou změnit; nechcete, aby děti vašich klientů byly v žádném případě ohroženy. (Pro více informací viz:

Poradenství FA: Vysvětlení plánování majetku pro klienta. ) Použití vhodných dokumentů, technik

Situace Princeho by byla do značné míry zjednodušena existencí dokonce jednoduchého vůle. Při práci se svými klienty můžete pomoci jim vést k získání správných dokumentů o plánování nemovitostí na místě a získání správného druhu poradenství. To často znamená spojit je s důvěryhodným právníkem v oblasti plánování majetku, který může vypracovat potřebné dokumenty a kdo může doporučit vhodné techniky plánování.

Jako finanční poradce si přejete být jisti, že klienti dostanou správné pokyny. Je to dobrý nápad je odradit od účasti na večeřích seminářů, které provádějí advokáti a pojišťovací agenty určené k prodeji svěřeneckých a pojišťovacích produktů, které mohou nebo nemusí skutečně potřebovat vaši klienti.

Konečně, vysvětlete svým klientům, že plánování nemovitostí není typickým úsilím, jak to udělat jednou-a-zapomenout. Je důležité, abyste s nimi pravidelně navštěvovali potřeby plánování svého majetku. Je pravděpodobné, že se budete věnovat změnám v jejich životě a finanční situaci. Je velmi důležité, abyste je povzbudili, abyste pravidelně aktualizovali svůj plán na základě změn v jejich situaci a změn v zákoně o plánování majetku.

Spodní linie

Celebrity, které zemřou bez řádného plánování nemovitostí, zanechávají velké pozemky, které mohou být předmětem soudních sporů po celá léta. To může být dobrým úhlem pro finanční poradce, aby se ujistili, že záležitosti klientů jsou v dobrém stavu, takže jejich bohatství jde k dědicům, které chtějí, když zemřou. (Pro související čtení viz:

6 Plánování nemovitostí musí existovat )