a:

Proměnné anuity nepodléhají požadovaným minimálním rozdělením (RMD), pokud nejsou drženy v kvalifikovaných plánech, jako jsou tradiční IRA. Jedním z výhod investování nekvalifikovaných peněz do anuity je umožnění růstu odloženého daně. Investoři jsou zdaněni pouze tehdy, když se rozhodnou stáhnout peníze nebo začít inkasovat. Mnozí investoři se domnívají, že je nutno, aby se platební bilance vyžadovala v anuitách, jelikož jim byla udělena předčasná penalizace za stažení podobné IRA. Toto pravidlo spouští pokutu ve výši 10% za jakýkoli odstoupení od smlouvy před dosažením věku 59 let. 5. Každá anuita zakoupená v Roth IRA také nepodléhá RVD.

Pokud je variabilní anuita zakoupena v rámci kvalifikovaného plánu, jako je tradiční IRA, použijí se RMD. Je odpovědností majitele anuity začít užívat své RMDs do 1. dubna po roce, ve kterém dosáhne věku 70 let. 5. Pokud tak neučiní, může dojít k 50% pokrytí požadované částky.

Výtěžky z výběrových obchodů

Mnoho poskytovatelů pojištění má funkci pro své kvalifikované renty tím, že má výběry "přátelské". Vzhledem k tomu, že odložení daně je již výhodou v rámci kvalifikovaného plánu, mnozí investoři používají proměnné anuity pro své životní a úmrtnostní funkce. Mnohé z těchto životních dávek umožňují držiteli smlouvy zaručenou částku z příjmů nebo částku bez rušení. Jakékoli výběry, které přesahují tuto zaručenou částku, často snižují budoucí platby a zkracují smlouvu rychleji.

Díky této výhodě, která umožňuje využívat výhody bydlení, umožňuje živoucí příjem majiteli anuity vyšší částku na živobytí nebo RMD, aniž by to mělo vliv na budoucí úpravy garantované částky. Vzhledem k tomu, že tato životní výhoda umožňuje vlastníkovi anuity stáhnout vyšší částku, může ve skutečnosti poskytnout více příjmů ve srovnání se stejnou anuitou zakoupenou s nekvalifikovanými penězi. Pokud jste kvalifikovaným proměnlivým anuitním vlastníkem, který je ve věku nad 70 let. 5 a potřebujete pomoc při výpočtu VaV, kontaktujte svého finančního poradce nebo anuitní pojišťovnu.