Když někdo blízký k vám odchází, když se vyrovnáváte s žalem, můžete také přemýšlet, co se stane s majetkem zemřelého a zda nějaké důchodové účty procházejí věcmi. Emocionální trauma ztráty může být zkomplikována finančním traumatem, existují však uklidňující zprávy týkající se těchto důchodových účtů, pokud se při výběru příjemců vyhýbá určitým chybám.

Dosáhly důchodové účty projít?

Nejdřív by to pomohlo vědět, co je probatem, ne? Když člověk odcestuje, většina jeho majetku je v zásadě zmrazena, dokud nebude potvrzena vůle, budou zaplaceny všechny dluhy a budou identifikováni příjemci vůle - právní postup prokázání. Tento proces se může stát rychle, nebo se může stát, že to trvá staletí. Pokud jste příjemcem, můžete mít pocit, že jakékoli peníze, které jsou kvůli vám, jsou jako vlkodavý mamut, zmrazený v ledu po celá léta.

Co je u důchodových účtů užitečné, je, že tyto aktiva obecně neprocházejí procesem soudního řízení. Patří sem IRA, 401 (k) s, 403 (b) s a řada méně běžných typů účtů.

Důvod: když někdo otevírá účet pro odchod do důchodu, část dokumentace zahrnuje také příjemce jmen. Můžete pojmenovat jednu - nebo tolik, kolik chcete. Když odjedete, společnosti, které spravují vaše penzijní účty, musí tento majetek předat příjemcům uvedeným na účtu. Neexistuje žádný soudní proces, protože smlouva slouží jako vůle těchto aktiv.

Další dobrá zpráva: Od té doby, co důchodové účty neprocházejí věcnými správami, věřitelé nemohou dostat své ruce na účty za účelem inkasování dluhů.

Nedělejte tyto chyby

Existují způsoby, jak mohou důchodové účty skončit v prospěch - a mají co do činění se správnou chybou: komplikují označení příjemce. Zde je pohled na chyby při označování příjemce, které mohou účtovat vaše účty v probate.

Neuvádějte svého manžela jako příjemce. Ve státech Společenství - Arizona, Kalifornie, Idaho, Louisiana, Nevada, Nové Mexiko, Texas, Washington, Wisconsin a v některých případech Aljaška má váš manžel nárok na polovinu všeho, co přidáte do svého důchodového účtu. "Jsem ženatý.

To znamená, že pokud máte vedle (nebo místo toho) svého manžela / manželku dalšího příjemce, může váš manžel podat nárok na část majetku, a to zašle účty soudnímu dvoru. Pokud máte 401 (k), musíte požádat o jméno vašeho manžela jako příjemce ve všech státech, pokud nepodepsá výjimku.

Pojmenování důvěry - nebo vašeho majetku - jako příjemce. Jakékoliv peníze distribuované prostřednictvím vašeho majetku budou procházet věcmi. To znamená, že ti, kteří sbírají účty, dostanou svůj podíl předtím, než se jejich podíl stane příjemcem nemovitosti.

Pojmenování nezletilé osoby jako příjemce. Chcete-li zabránit probatem v této situaci, nechte někdo, aby spravoval peníze pro nezletilé, dokud nebude dospělý. Každá finanční instituce vám s tím může pomoci. Jen zmíněný zákon Uniform Transfers to Minors (UTMA) a budou vědět, co dělat.

Zapomněli jste pojmenovat alternativní příjemce. Jsou to lidé, kteří mohou rozdělit, pokud primární příjemci nemohou přijmout dar.

Aktualizace příjemců nezměníte. Pokud například vaše manželka před vámi odešle a nejsou jmenováni jiní příjemci, účet půjde do soudního rejstříku. Nebo by váš bývalý manžel mohl získat finanční prostředky, pokud byste se znovu nevzdal, nebo pokud váš nový manžel odjede před vámi.

(Další informace naleznete v části Proč Vaše vůle by měla pojmenovat příjemci a plánování: 16 věcí, které musíte udělat předtím, než zemřete .)

Bottom Line

důchodové účty budou hladce a bezbolestně předávat příjemcům uvedeným na těchto účtech, pokud tyto chyby neučiníte výše. Vyčistěte čas jednou za rok, abyste si přečetli informace o příjemci na každém účtu. To zajišťuje, že alespoň některé z vašich statků přecházejí na vaše blízké bez komplikací a čekání na věc.