a:

Mohou výběry z důchodových účtů ovlivnit, na kterou daňové pásmo patříte? Zda výnosy z výběru z penzijního účtu mohou vést k vyššímu daňovému pásmu, závisí zcela na typu účtu. Jakékoli příjmy, které získáte po odchodu do důchodu z práce na částečný úvazek nebo z pronájmu, jsou stále plně zdanitelné při vaší obvyklé sazbě daně z příjmu. Pokud však většina vašich příjmů pochází z důchodových spořicích účtů, jako jsou účty 401 (k) nebo IRA, vaše daňová pásma může být nižší, než si myslíte.

Tradiční účty

Tradiční účty 401 (k) a IRA jsou financovány předem. Znamená to, že odložíte placení daně z příjmu na část vašich příjmů, které jste na tento účet směřovali, zatímco jste pracovali. Místo placení daně z příjmů na plné výplatě v roce, kdy byla zaplacena, IRS umožňuje tradičním účastníkům účtů odložit zdanění, dokud nejsou peníze staženy. Je to skvělý nástroj pro ty, kteří si myslí, že po odchodu do důchodu budou v nižších daňových pásmech. Vzhledem k tomu, že jste z těchto prostředků dosud nezaplatili daň z příjmů, veškeré výběry z tradičního účtu musí být zahrnuty do vašeho zdanitelného příjmu za daný rok a mohou vás přesunout do vyššího limitu.

Roth účty

Debata o tom, který typ penzijního účtu je vhodnější, tradiční nebo Roth, pokračuje. Avšak bez ohledu na přednostní daňové výhody tradičních účtů může účet Roth skutečně pomoci udržet vaše daně nízké po odchodu do důchodu. Je to proto, že účty Roth jsou financovány z dolarů po zdanění. Vy platíte daně z příjmů z plného výdělku v průběhu pracovních let, avšak všechny vaše příspěvky a veškeré úroky z nich získané jsou bez daně při odstoupení od smlouvy. To znamená, že pokud chcete v daném roce utratit 100 000 Kč a mít na Roth účet tuto částku nebo více, celý váš příjem za daný rok je osvobozen od daně.

Existují některá ustanovení pro bezcelní stažení Rothů. Aby vaše distribuce byla zcela bez daně, musíte mít alespoň 59. 5 let a účet jste měli nejméně pět let před prvním odstoupením. Pokud tyto požadavky nesplníte, celková částka vašich předchozích příspěvků je stále bez daně, jelikož nemůžete dvakrát zdanit, ale veškeré výnosy z úroků, které odvoláte, jsou zdaněny podle vaší obvyklé sazby daně z příjmů a mohou vzniknout další 10% trestní daň.

Daňové konzoly pro rok 2017

V roce 2017 byly požadavky na daňové pásmo opět upraveny IRS. Za předpokladu, že soubor jako jednotný, nejnižší 10% daňové pásmo platí, pokud váš příjem je nižší než $ 9, 325. Pokud vyděláte více než to, až do $ 37, 950, váš zdanitelný příjem podléhá sazbě 15%.Daňové sazby skočí na 25% pro ty, kteří vydělávají mezi 37, 950 a 91, 900 dolarů. Daňové sazby se stále zvyšují až na 39,9% pro ty, kteří vydělávají nad 418 dolarů, 400.

Protože většina analytiků odhaduje důchodci potřebují jen 80% z jejich příjmů z pracovních let, aby mohli žít pohodlně, může být klíčovým faktorem pro udržení vašeho daňového účtu nízké, a to s použitím účtu Roth samotného nebo ve spojení s tradičním 401 (k) nebo IRA. Pokud máte oba typy účtů, omezíte své tradiční výběry z účtu na částku, která vás udrží v nižší daňové pásmo, a poté doplňte tyto příjmy o fondy společnosti Roth.