Plánování odchodu do důchodu by se mělo vždy začít v raném věku, aby se využil zájem o složení, ale nejčastější chyby se často dělají v závěrečném úseku. Poté, co strávili desetiletí směrem k cíli, příliš mnoho lidí se vrátilo s chybou, kterou lze snadno vyhnout.

V tomto článku se podíváme na nejběžnější chyby při odchodu do důchodu a na to, jak je lze vyhnout tím, že plánujeme s dostatečným předstihem.

1. Pohybující se bez znalosti místa

Mnoho lidí se přestěhuje do nového stavu. Možná je to za nižší daňovou sazbu, lepší klima nebo blízké rodině. Bohužel, pohyb je drahý a někteří najdou tvrdou cestu, že ve skutečnosti nemají rádi svůj nový domov. Valerie Rindová, autorka Gold Diggers a Deadbeat Dads , doporučuje, aby nové místo vydalo zdlouhavý soudní proces předtím, než jste se dopustil.

"Pokud je to prázdninová oblast, podívejte se, jak to je v době mimo sezónu, kdy jsou turisté pryč," řekla. "Jakmile se rozhodnete přemístit, najmete místo alespoň po dobu jednoho roku. Získejte dobrý pocit z oblasti, než začnete skočit a koupit si nemovitost ve svém novém rodném městě. "

2. Ignorování arbitráže úrokové sazby

Běžnou moudrostí je snížit výdaje před rokem odchodu do důchodu splacením úvěrů na bydlení nebo jiných dluhů. Přestože by to mohlo určitě snížit náklady během důchodových let, náklady mohou výrazně převážit výhody. Rozdíl v úrokových sazbách mezi výnosy z investic a náklady na hypotéku je vinu za rozdíly - a nedokáže vypočítat tyto rozdíly, může stát během důchodových let tisíce dolarů. (Více viz: Jak vypočítat, co potřebujete pro odchod do důchodu)

Předpokládejme například, že důchodce má úvěr na bydlení s úrokovou sazbou 4% a investičním portfoliem, které v dlouhodobém horizontu vrátilo 7%. Důchodce riskuje ztrátu z 3% výnosu (návratnost investic 7% mínus 4% úvěrová úroková sazba) během zbývajícího období hypotéky. Kromě toho by důchodce ztratil doplňkové výhody, jako je odpočet daně z hypotéky, která by mu mohla ušetřit další peníze po dobu trvání úvěru na bydlení.

3. Čekejte na koupi pojištění

Dlouhodobá péče má tendenci být mnohem dražší, než si většina lidí myslí - nebo rozpočet na to, aby se mohla stát v důchodu. V průměru bydlení v pečovatelském domově může stát za $ 50,000 za rok v polosoukromé místnosti a za soukromou místnost více než 90 000 dolarů, podle společnosti Genworth Financial. Tyto náklady se v průběhu času zrychlují pouze s průměrnou roční mírou růstu 4% za posledních pět let - náklady, které by mohly spěchat hnízdí vejce poměrně rychle.

Většina finančních poradců doporučuje koupit pojištění dlouhodobé péče ve věku 53 až 54 let, aby získala nejvyšší příspěvek na zaplacené pojistné.Pokud důchodci odmítnou tento druh pojištění, sazby se mohou dramaticky zvýšit v poměrně krátkém pořadí a způsobit, že je mnohem dražší, že se dostane péče. Důchodci by měli při posuzování toho, zda potřebují pojištění a kolik to může stát, ovlivnit jejich celkové zdraví.

4. Nevíte, jak strávit svůj čas

Vědět, jak potřebujete vynaložit peníze na důchod, je důležité, ale je také důležité vědět, jak chcete věnovat svůj čas. Práce může trvat více než polovinu našich hodin bdění a mnozí lidé jsou překvapeni, když zjistili, že si nejste jisti, co chtějí udělat, jakmile budou naposledy chodit.

K vyloučení tohoto dilematu, CFA Joseph Hogue z mé práce z Home Money řekl, že doporučuje, aby si čas před odchodem do důchodu našel hobby nebo boční práci, kterou těšíte. "Jednou z nejčastějších chyb v důchodu je prostě to, že lidé předpokládají, že budou v důchodu šťastnější," řekl. "Spousta lidí tráví svůj pracovní život, sní o odchodu do důchodu, když to není opravdu odchod do důchodu, který chce, ale práci, kterou si mohou vychutnat a ovládnout svou práci. "

5. Missing Medicare termíny

CFP Melissa Sotudeh z Halpern Financial řekl, že někteří důchodci čelí vyšším nákladům na Medicare, protože jim chybí důležité lhůty. "Pokud důchodce ještě z jakéhokoli důvodu nedostává dávky sociálního zabezpečení, je na nich, aby kontaktovali Medicare tři měsíce před svými 65. narozeninami," řekl Sotudeh.

Toto je jen jeden příklad litany potenciálně zapomenutých termínů. Osoby starší 65 let, které mají přístup k Medicare, kteří stále pracují, musí zjistit, zda jejich druhou formou zdravotního pojištění bude jejich primární nebo sekundární forma krytí. "V opačném případě nebudete mít nárok na zvláštní lhůtu pro zapsání a budete muset zaplatit sankce," uvedla.

Tyto otázky se mohou zdát zmatené, ale pozdější zjištění, že vás mohou stát penězi navíc. Můžeš dokonce nechat pokrytí Medigapu za příliš dlouhé čekání.

6. Ošetřování sociálního zabezpečení jako nápad

Mnoho lidí považuje sociální zabezpečení za nápad, rozhodl se plně rozdělit, jakmile dosáhnou potřebného věku. Zatímco to může přinést okamžitý příjem, věk odstupného pro sociální zabezpečení je nízká 80. let, což znamená, že ti, kteří očekávají, že budou žít déle, mohou chtít zvážit čekání na rozdělení. Ti, kteří neočekávají, že budou žít dlouho, mohou naopak chtít zvážit okamžité rozdělení.

Předpokládejme například, že se důchodce narodil v roce 1944 a dosáhl plného věku odchodu do důchodu ve věku 66 let a zpoždění s jakýmkoli rozdělením až do věku 70 let. Důchodce mohl získat úvěr 8% za čtyři (počet let, které čekaly) , což znamená, že celkový přínos by mohl být o 32% vyšší než to, co by získali ve věku 66 let. Aby pomohl s těmito výpočty, správa sociálního zabezpečení poskytuje řadu kalkulaček.

Dolní řádek

Existuje tolik způsobů, jak poskakovat svůj odchod do důchodu, protože existují způsoby, jak ušetřit.Naštěstí mnoho chyb je malých a snadné se zotavit. Vyhněte se běžným chybám uvedeným výše a je pravděpodobné, že vaše zlaté roky budou plynulé plachtění.