a:

V závislosti na typu účtu 401 (k), který máte a ve vašem věku, můžete získat finanční prostředky bez daně. Nicméně, pokud máte tradiční 401 (k) financovaný z předdatnických dolarů nebo máte distribuci před dosažením věku 59. 5, pravděpodobně budete muset zaplatit daně za některé nebo všechny vaše stahování.

Tradiční Vs. Roth

Jakékoli příspěvky, které uděláte na určený účet Roth v rámci vašeho plánu 401 (k), jsou zhotoveny z fondů po zdanění. Toto rozlišuje účet Roth od tradičního účtu 401 (k). Protože jste již zaplatili daně z vašich příspěvků, jakákoli částka, kterou odvoláte, je bez daně, bez ohledu na váš věk při výběru. To se však týká pouze stažení vašich příspěvků. Veškeré výdělky, které odvoláte, jsou stále předmětem běžné sazby daně z příjmu, pokud je odečtete před dosažením věku 59 let. 5.

Vzhledem k tomu, že tradiční účty 401 (k) jsou financovány z peněz před zdaněním, musíte zahrnout výběr z daně z příjmů bez ohledu na to, jak jste starší, když začnete rozdělovat. Pokud však vyčerpáte prostředky před dosažením věku 59. let 5, vaše výběry podléhají další 10% peněžité dani. Vaše rozdělení může být osvobozeno od zdanění a sankce, pokud splníte kritéria pro stažení nároků nebo pro jednu z mála výjimek z časových pravidel distribuce.

- <->

Příklad

Předpokládejme, že jste přispěli 50 000 dolarů k vašemu 401 (k) a získali jste další příjmy ve výši 15 000 dolarů. Ve věku 50 let si přejete stáhnout 25 000 dolarů. Z důvodu jednoduchosti předpokládejme, že veškerý váš zdanitelný příjem podléhá 25% daňové sazbě.

Pokud máte účet Roth, který rozděluje příspěvky před výdělekem, můžete vybrat 25 000 dolarů bez daně a peněz, protože jste již zaplatil daně z těchto prostředků. Ve skutečnosti můžete vydělat až 50 000 dolarů bez daně, musíte však platit daň z příjmů a 10% peněžitou daň z jakéhokoli čerpání, které přesahuje tuto částku. Většina penzijních plánů rozděluje příspěvky i výdělky, takže část vašeho výběru může být zdaněna bez ohledu na částku. Jakmile dosáhnete věku 59. 5, všechny výběry jsou bez daně.

Pokud máte tradiční účet, musíte zaplatit 25% daň z příjmů, kromě 10% peněžité daně, z celé částky distribuce. Celkově byste museli zaplatit daně ve výši 8 750, což by efektivně snížilo vaši platbu na 16, 250 dolarů.