Většinu času, když půjdete do zaměstnání pro nového zaměstnavatele, můžete přehodnotit váš předchozí plán 401 (k) na váš plán nového zaměstnavatele. Důchodový plán každé společnosti je do jisté míry jedinečný, a proto je třeba ověřit, zda máte nárok na převzetí, u správce výhod nové společnosti, který se obvykle nachází v oddělení lidských zdrojů. Například většina plánů má minimální počet hodin, které musíte pracovat před tím, než budete mít nárok na účast v plánu 401 (k). Musíte také kontaktovat svého správce plánu předchozího zaměstnavatele, aby zpracoval rollover. Mnohokrát, když ukončíte zaměstnání, obdržíte papíry, které popisují možnosti vašeho majetku plánu 401 (k). Držte se této papírové práce, dokud nebudete připraveni zpracovat transakci převrácení.
Některé společnosti používají plány 401 (k), ale existuje několik dalších plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, proto nejprve zkontrolujte, jaký typ plánu máte k dispozici na svém novém pracovišti. Existují různá pravidla týkající se převrácení z plánů 401 (k) na jiné typy penzijních účtů. Pokud jste například podnikli práci s malou firmou, která nemá 401 (k), můžete vám místo toho nabídnout SIMPLE IRA. Pokud tomu tak je, můžete stále přehodnotit své staré 401 (k), ale tyto prostředky podléhají různým daňovým pravidlům pro rozdělení z nového plánu během prvních dvou let. Je to proto, že SIMPLE IRA má dvouletý požadavek na účast, který zvyšuje sankci za předčasný odchod z 10% na 25% u distribucí, které byly odevzdány před dosažením věku 59 let. 5.
- <->Ministerstvo práce Spojených států, které pomáhá dohlížet na plány zaměstnaneckého důchodu, vyžaduje, aby váš zaměstnavatel poskytl souhrnný plán plánu svého penzijního plánu nebo plánů. Dokument popisuje všechny funkce a pravidla týkající se plánu vaší společnosti. Zde najdete informace o tom, kdy máte nárok na účast v novém plánu. Je rozumné ponechat 401 (k) plán plánu z předchozí úlohy nedotčené, dokud nebudete schopni zpracovat rollover. Zaměstnanci někdy jedná příliš rychle a požádají o plnou distribuci, myslí si, že mohou uložit peníze do nového účtu sami. Uvědomte si, že povinné srážkové dani ve výši 20% se uplatní na jakoukoli distribuci z kvalifikovaného penzijního plánu, který vám bude vyplacen, bez ohledu na to, zda jej zamýšlíte přenést na svůj plán nového zaměstnavatele.
Jakmile určíte typ plánu nabízeného na svém novém pracovišti, ověříte způsobilost pro převrácení a rozumíte případným daňovým důsledkům pro vaše rozhodnutí, musíte instruovat svého předchozího administrátora plánu, aby zpracoval přímý převrácení vy.Administrátor se obecně musí odhlásit při převrácení a ověřit způsobilost k provedení tohoto kroku. Jakmile přejde do nového účtu převrácení, zkontrolujte výchozí volbu investic a proveďte změny podle cílů vašeho důchodu.
Moje stará společnost nabízí plán 401 (k) a můj nový zaměstnavatel nabízí pouze plán 403 (b). Mohu převést peníze v plánu 401 (k) na tento nový plán 403 (b)?
Záleží. Zatímco předpisy umožňují převrácení aktiv mezi 401 (k) plány a 403 (b) plány, zaměstnavatelé nejsou povinni umožnit převrácení do plánů, které udržují. Následně přijímací plán (nebo zaměstnavatel, který sponzoruje / udržuje plán) nakonec rozhodne, zda přijme příspěvky z přechodu z plánu 401 (k) nebo jiného plánu.
Jsem 80 let starý, čímž se zvyšuje požadovaná minimální distribuční daň (RMD). Mám v plánu převést mou IRA na Roth IRA a zaplatit daně za celkovou RMD. Budu schopen vybrat peníze z Rothu v roce následujícím po konverzi? Nejdříve jsem získal
Některé informace: daňové zacházení s distribucí Roth IRA závisí na tom, zda je distribuce kvalifikovaná. Kvalifikovaná distribuce z Roth IRA jsou daňově a bez penalizace, ale nekvalifikované distribuce mohou být předmětem daně a peněz včasného rozdělení.
Jak mohu převést 401 (k) na Roth 401 (k)?
Prozkoumejte, jak převést 401 (k) na Roth 401 (k) a porovnat dva různé typy důchodů s definovanými příspěvky, které jsou běžně dostupné.