Při výběru investic do penzijního plánu je zapotřebí pomoci odborníka, který je schopen analyzovat vaše možnosti a pomoci vám vybrat si investice, které nejlépe vyhovují vašemu profilu. Investiční poradce vezme v úvahu Vaši toleranci vůči riziku a jak brzy plánujete odchod do důchodu. Většina zaměstnavatelů nabízí svým zaměstnancům bezplatné investiční poradenství. Některé dokonce tuto službu rozšiřují na majetek mimo penzijní plán. Ohledně případných investičních poradenských služeb se obraťte na svého zaměstnavatele.
Když mluvíte obecně, možná budete moci změnit své investice do IRA nebo dokonce přenést IRA na jinou finanční instituci, která nabízí typy investic, které upřednostňujete. Kontaktujte svou finanční instituci ohledně svých politik umožňujících převody, protože existují některé produkty IRA, které vyžadují minimální investiční období, aby se předešlo předčasnému ukončení poplatků.
Plán 401 (k) je jinou záležitostí. Můžete získat prostředky z vašeho plánu 401 (k) pouze v případě, že nastane spouštěcí událost. Pro většinu plánů 401 (k) jsou spouštěcí události následující:
-> ->- Dosažení věku odchodu do důchodu (obecně je to věk 59,5 let, ale může být buď starší nebo až 65 let)
- Ukončení pracovního poměru (nejste zaměstnaní společnosti, plán 401 (k))
- Smrt - v tomto případě mohou vaši příjemci rozdělovat vaše jmění
- Postižení - dokument, který řídí plán 401 (k) obecně poskytuje definici "zdravotního postižení"; může se to lišit u plánů
- Pokud váš zaměstnavatel ukončí plán 401 (k) a nenahradí ho jiným kvalifikovaným plánem
Pokud k tomu nedojde, nemůžete z vašeho účtu plánu 401 (k) vybírat majetek, pokud plán neumožňuje stažení z provozu. Odběr z provozu je takový, který může nastat předtím, než nastane spouštěcí událost.
Některé plány 401 (k) omezují stahování z provozu za určitých okolností. Například vám může být povoleno odvolání, pokud potřebujete prostředky na úhradu léčebných výloh nebo hypotéky nebo nájemného. Správce vašeho plánu bude schopen vysvětlit, zda váš plán obsahuje tato ustanovení a případná omezení.
Pokud nastane spouštěcí událost, můžete převést své 401 (k) aktiva do tradiční IRA nebo jiného kvalifikovaného plánu.
Aktiva IRA a 401 (k), která jsou rozdělena a nejsou přenesena do jiné IRA nebo způsobilého důchodového plánu, budou podléhat dani z příjmů a mohou být rovněž předmětem sankce předčasného odchodu.
Před zahájením akce byste měli konzultovat příslušného investora. Obvykle jsou náklady spojené s profesionálními konzultacemi (pokud je nemůžete získat od svého zaměstnavatele zdarma), ale to může být dobře.
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Mohu půjčit z IRA bez penalizace?
Ano. Na všechny typy IRA platí pravidlo pro 60. denní převrácení. Toto pravidlo pro 60-ti denní převzetí umožňuje odebrat majetek z IRA a převést částku do 60 dnů, aby se zabránilo placení daní a / nebo předčasného rozdělení peněz na částku. Některé připomenutí: - Můžete distribuovat a převádět stejné aktiva pouze jednou během 12měsíčního období. - Stejná aktivita, kterou odvoláváte, musí být stejná, kterou převezmete do IRA.
Podílím se na plánu rozdělení zisku v práci. Kdybych odešel do důchodu ve věku 62 let, mohu peníze vybrat bez daně, nebo musí být převedeny na jiný účet nebo plán?
Peníze na vašem účtu podílů na zisku budou zdanitelné, když budou odúčtovány z účtu. Peníze můžete ponechat v plánu (pokud to plán dovoluje) nebo převést zůstatek na IRA. Většina finančních plánovačů by doporučila, abyste nenechali peníze v plánu rozdělení zisku po odchodu z firmy, neboť jste vystaveni riziku ztráty finančních prostředků.
Chápu, že se mohu stáhnout z 401k v roce, kdy jsem obdržel 55krát bez peněz 10% (IRS 575). Mohu dělat totéž s IRA bez 10% penalizace?
Máte na mysli pravidlo, které stanoví, že distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu (včetně 401k, sdílení zisku, plánů nákupu peněz a plánů 403b) po oddělení od služby u vašeho zaměstnavatele nebude podléhat 10% předčasné odnětí peněz za předpokladu, že odloučení nastane v roce nebo po dosažení věku 55 let. Protože toto pravidlo je založeno na tom, že opouštíte služby zaměstnavatele, který nabízí kvalifikovaný plán, nevztahuje se na IRA.