Technicky řečeno - ano. Pravidlo 60 dnů pro převrácení se vztahuje na všechny typy IRA. Toto pravidlo pro 60-ti denní převzetí umožňuje odebírat majetek z vašeho IRA a převést částku do 60 dnů. Pokud je částka převedena do 60 dnů, rozdělení (částka stažená) není zdanitelná nebo podléhá šetření předčasného rozdělení.
Poznámka: Toto není technicky "půjčka", ale ustanovení, které umožňuje dočasné využití úspor IRA mimo vaše IRA. Toto je - podle definice - "distribuce" a "převrácení" distribuované částky.
Některé připomenutí:
- Obecně lze provádět převrácení IRA-IRA pouze jednou během 12měsíčního období. Podle nedávného rozsudku daňového soudu jsou všechny vaše tradiční IRA považovány za jednu IRA k tomuto účelu k 1. lednu 2015. Před tímto datem IRS uvedl, že toto pravidlo platí samostatně pro každou vaši IRA, která se podílí na takovém distribuce / převrácení.
- Stejná aktivita, kterou odvoláváte, musí být stejné aktiva, které převedete na IRA. Pokud například vybíráte hotovost, musíte převést hotovost.
- Pouze způsobilé částky mohou být převzaty
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Jsem udělal nedobrovolné příspěvky do důchodového plánu při dočasném zaměstnání. Mohu tyto prostředky stáhnout bez penalizace?
Vaše volby závisí na typu pokuty, který by platil. Pokud se jedná o odškodné nebo jinou sankci, která by se vztahovala na anuitní nebo pojistný produkt, možná byste chtěli zvážit opuštění majetku v plánu až do doby, kdy se sankce již nebude uplatňovat.
Chápu, že se mohu stáhnout z 401k v roce, kdy jsem obdržel 55krát bez peněz 10% (IRS 575). Mohu dělat totéž s IRA bez 10% penalizace?
Máte na mysli pravidlo, které stanoví, že distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu (včetně 401k, sdílení zisku, plánů nákupu peněz a plánů 403b) po oddělení od služby u vašeho zaměstnavatele nebude podléhat 10% předčasné odnětí peněz za předpokladu, že odloučení nastane v roce nebo po dosažení věku 55 let. Protože toto pravidlo je založeno na tom, že opouštíte služby zaměstnavatele, který nabízí kvalifikovaný plán, nevztahuje se na IRA.
Mohu peníze 401 (k) a / nebo IRA investovat do více likvidního investičního fondu bez penalizace?
Výběr investic do penzijního plánu vyžaduje pomoc odborníka, který je schopen analyzovat vaše možnosti a pomoci vám vybrat si investice, které nejlépe vyhovují vašemu profilu. Investiční poradce vezme v úvahu Vaši toleranci vůči riziku a jak brzy plánujete odchod do důchodu.