Před rozšířením online bankovnictví a finančních služeb by žádost o hypotéku obvykle znamenala navštívit místní banku, aby se posadila s úředníkem, který vám pomohl vyplnit horu papírování. V roce 2016 však on-line nebankovní věřitelé představují rostoucí sílu na trhu s hypotečními úvěry. Ve čtvrtém čtvrtletí roku 2015 si 48% dlužníků vybralo online hypoteční věřitele.

Trend, který způsobuje posun na online hypoteční věřitele na konec spotřebitelů, souvisí s rostoucím počtem zákazníků, kteří chtějí nakupovat tisíciletí, kteří chtějí inteligentní telefony. Na konci věřitele internetová technologie pomáhá hypotečním společnostem zpracovávat úvěry efektivněji a udržovat si podmínky vládních úvěrů. Ať už si zvolíte tradiční nebo online věřitele, online aplikace usnadňují porovnávání obchodů a vyplňování aplikací. Jako spotřebitel byste měli také hledat věřitele, který nabízí nejlepší úrokové sazby a nejnižší poplatky. Zde jsou některé ze způsobů, jak se žádost o hypotéku s tradiční bankou porovnává s procesem s hypotékou on-line.

Aplikace pro hypotéky z cihel a malty

Mnoho z největších poskytovatelů hypotečních úvěrů jsou plnohodnotné banky s místem pro výrobu cihel a malty, ale většina také nabízí on-line služby. Například vrcholový poskytovatel úvěru Bank of America Corporation (NYSE: BAC BACBank of America Corp. 27. 18-2. 05% vytvořil s Highstock 4. 2. 6 ) umožňuje dlužníkům začít žádat o úvěr vyplnění formuláře předběžného hodnocení hypotéky online, telefonicky nebo osobně v místní kanceláři. Když máte smlouvu o nemovitosti, jste připraveni vyplnit kompletní žádost o hypotéku. V tomto okamžiku můžete pracovat s úředníkem úvěru tváří v tvář nebo po telefonu, abyste mohli aplikaci dokončit a podepsat. Dokumenty, které budete potřebovat k žádosti o úvěr, zahrnují formuláře W-2, výplatky, bankovní výpisy, daňové přiznání a výkazy zisku a ztráty a kopii smlouvy o prodeji domů, které plánujete koupit. Váš manžel nebo spolumajitel musí poskytnout stejnou dokumentaci.

Výhodou práce s personálem hypotečního úvěru je to, že máte odborníka, který zajistí, že váš soubor je v dobrém stavu a aby se zabránilo převzetí pojištění hypotéky. Po dokončení vaší žádosti je konečným faktorem vašeho schválení hypotéky ocenění. Ohodnocená hodnota nemovitosti musí odpovídat prodejní ceně za účelem získání souhlasu. To může trvat mezi 30-45 dny zpracovat tradiční hypotéku, a úrokové sazby mohou kolísat během této doby. Poskytovatelé úvěru obvykle nabízejí zámek, který garantuje úrokové sazby a diskontní body, dokud nejsou vaše závěrečné dokumenty připraveny.

Hypoteční poplatky se liší v závislosti na věřiteli. Tradiční poskytovatelé půjček mohou nebo nemusí účtovat poplatky za vznik úvěru, aby pokryly náklady na upisování a další zpracovatelské služby. Část nákladů na uzavření úvěru zahrnuje také standardní poplatky třetích stran, včetně vyhledávání titulů, pojištění, daně z majetku a různé uzavírací služby.

Aplikace online hypoték

Online hypoteční věřitelé nemají v komunitách přítomnost cihel a malty, ale obvykle mají licenci k půjčování v několika státech. Nebankovní věřitelé mohou zpracovávat úvěry rychleji, protože nepodléhají stejnému federálnímu dohledu jako velké banky. Navíc technologie pomáhá zefektivnit proces podávání žádostí o hypotéku. Například někteří on-line věřitelé snižují nebo vylučují papírové půjčky pomocí aplikací smartphonů, které umožňují dlužníkům sdílet elektronické dokumenty, jako jsou bankovní výpisy a výplatní splátky, s věřiteli prostřednictvím rozhraní aplikace.

On-line věřitelé také zkracují doby uzavírání hypotečních úvěrů s nekonvenčními upisovacími a aplikačními procesy. Například sponzor SoFi v San Francisku se podílí na rozměrech, jako je vzdělávání, kariérní zkušenosti, kromě tradičních kritérií, jako jsou úvěrové a měsíční poměry příjmů k výdajům. Společnost SoFi také používá svůj vlastní automatizovaný model oceňování k tomu, aby schvalovala hodnotu nemovitosti během předkvalifikace místo toho, aby čekala na tradiční hodnocení poté, co kupující předloží úplnou žádost o úvěr. Stejně jako u tradičních hypoték, online věřitelé mají různé struktury poplatků, takže může být nutné nakupovat a porovnávat cenové nabídky. Stejně jako u tradičního úvěru můžete očekávat, že budete platit standardní poplatky za uzavření třetí strany.