Otevření individuálního důchodového účtu (IRA) je důležitým způsobem, jak začít financovat pohodlný odchod do důchodu a pomáháte vám předcházet tomu, aby vaše peníze přežili. Pokud nemáte 401 (k) důchodový plán v práci, IRA je zásadní. Neméně výhodnější jsou daňové odpočty za kvalifikované vklady na tradiční IRA nebo výnosy osvobozené od daně, které můžete získat v důchodu (od Roth IRA 5 let nebo starší). Pokud je 15. dubna na vás a hledáte daňové úspory, otevření IRA začne vypadat docela dobře i v krátkodobém horizontu: Pro Vaše 2015 daně založené na příjmech v roce 2014 můžete ušetřit 5500 dolarů (6500 dolarů, pokud máte více než 50 let ) v IRA a v závislosti na vaší výši příjmů a daní a zda má váš stát daň z příjmů, můžete dosáhnout dostatečných úspor z daňových odpočtů, které výrazně kompenzují náklady - až 1000 Kč nebo více. (Podrobnější informace naleznete v publikaci Internal Revenue Service Publication 590-A).

Má záležet na tom, kde otevřete svůj první IRA?

Mnoho finančních institucí je kvalifikovaných nabízet IRA - banky, investiční firmy a penzijní společnosti. Tam, kde se liší, je v míře, v jaké mohou informovat, poradit, řídit a usnadnit vám investování přiměřené vaší toleranci vůči riziku (viz také Jaká je vaše tolerance k riziku? ) a také to, co účtují pro své služby.

Komise pro cenné papíry ve Spojených státech má užitečné stránky, které si můžete také nechat rezervovat. Mezi další užitečné bity se říká: "Brokers a investiční poradci nabízejí řadu služeb za různé ceny. Zaplatí se srovnání. "Velmi dobrá rada.

Odstranění zprostředkování je proces vynechávání prostředníků, což je technologie, kterou podnikatelé v oblasti zprostředkování v devadesátých letech minulého století. Za velmi krátkou dobu, místo obchodů prováděných na podlaze burzy prostřednictvím řetězce jednotlivých makléřů, úředníků a obchodníků s podlahou za několik set dolarů, bylo možné, že jednotlivci vstoupí do příkazu koupit nebo prodávat přímo prostřednictvím slevových makléřů za 6 dolarů nebo 8 dolarů, se všemi záznamy o vedení počítačů. Někteří říkají, že podobná změna moře probíhá za poplatky za správu fondů a správy aktiv, s tím, že se robo-obchodování a robo-poradci stěhují do popředí.

Porozumění vašim finančním službám Možnosti

Tradiční, takzvané maloobchodní, investiční makléřské firmy (např. UBS, Merrill Lynch) stále existují, ale nyní zdůrazňují služby. Poskytují investiční poradce, odborníky na investice - podporované analytiky firmy, kteří hodnotí životaschopnost každé investice s neustálým proudem aktuálních aktuálních dat - vytvářejí vztah důvěry a porozumění s vámi, klientem, investice ve vašem zájmu.Maloobchodní investiční makléři se představují jako někdo na vaší straně, drželi ruku tak, jak to bylo, protože co nejúčinněji usnadňují cestu složitým, někdy volatilním světem investic. U takových personalizovaných služeb účtují retailové investiční společnosti nejvyšší poplatky a provize za transakce, které uskutečňují. Tyto firmy se nejlépe hodí pro ty, kteří raději nechávají někoho s prokázanou odborností poradit a doporučit, co a kdy koupit nebo prodat. Maloobchodní makléř, který tyto firmy zdůrazňují, odstraňuje z vás břemeno, že se stanete odborníkem a věnujete čas, nemusíte vyšetřovat, hodnotit a provádět transakce, které zvýší pravděpodobnost stálého růstu investičního portfolia IRA.

Tradiční makléři chtějí vidět celkové investiční portfolio nejméně 250 000 dolarů za účelem zahájení takového vztahu. Osobní služby jsou nákladné a musí existovat dostatek potenciálních obchodních aktivit, které ospravedlňují otevření účtu. Výjimky jsou ovšem samozřejmostí, pokud jde o členy rodiny nebo tam, kde by mohly existovat obchodní nebo investiční bankovní vztahy.

Chcete-li, abyste při rozhodování o investici přijali více praktické zkušenosti, může být pro vás výhodná makléřská firma (např. Ameritrade, Scottrade, Charles Schwab, Merrill Edge apod.). Většina nabízí tradiční i Roth IRA - a obvykle je můžete otevřít online. Schwab. com se může pochlubit tím, že můžete otevřít IRA online asi za 15 minut a pak vás krok za krokem provede procesem.

Brokeri s cenou dnes nabízejí klientům větší pomoc než kdykoli předtím, využívají semináře a webové semináře k šíření informací o trhu, které je lépe pochopitelné, a proto jsou přístupnější. Účelem však není udržet si ruce jako obchodník, který může mít rozhodovací pravomoc k investičním rozhodnutím, ale podpořit ty, kteří dávají přednost tomu, aby byli self-directed. Vztah klienta se zprostředkovatelem slev je založen na aktivním partnerství, na straně klienta, který dělá nějaké domácí úkoly jako první.

Procházejte stránky pro zprostředkování a zjistěte, jaké online nástroje pro správu peněz (sami) používejte. Scottrade obecně získává hodnocení s recenzenty, spolu s Vanguardem a Schwabem. (Pokud jste spokojeni s online účty a finančními službami, které mají vaše finanční informace, můžete také používat nástroje na stránkách, jako je mincovna - viz Nástroje pro sledování nejlepších peněz na minci. jako pokračování vašeho finančního vzdělávání s Investopedia články jako 11 věci, které možná nevíte o IRA. )

Banky nabízejí IRAs. Jako diskontní makléři poskytují klientům samostatně řízené investiční účty, v nichž instituce mohou poskytovat klientům výzkum a analýzu, avšak jejich poplatek není získán z poskytování investičního poradenství. Klienti, kteří si vybírají vlastní investice, jsou sami. Banky stále více poskytují maloobchodní makléřské služby s odbornými finančními poradci, kteří spravují vaše investice za poplatek, který může mít formu procentního podílu vašich aktiv.Kromě toho je snadné uspořádat automatické měsíční vklady do vašeho IRA z vašeho běžného účtu tak, abyste mohli zaručit, že budete skutečně pravidelně financovat účet, a pokud se vám nelíbí při poskytování osobních finančních informací on-line, můžete se cítit bezpečnější od vaše známé banky. Jak budete pokračovat ve finančním vzdělávání, můžete vždy zjistit, jak přesunout peníze IRA nebo kombinovat účty v budoucnu.

Společnosti poskytující finanční záruky nebo nezávislé důchodce, které spravují velké penzijní fondy a alternativní aktiva, nabízejí i samoregulované IRA. Zahrnují soukromé kapitálové fondy, nemovitosti, bankovky a jiné neobchodované akcie (např. Dluhopisy: financování projektů nebo podnikání od mnoha lidí), akcie, dluhopisy a podílový fond. Alternativní aktiva nabízejí zákazníkům IRA, kteří jsou vlastními silami, větší diverzifikaci, která by mohla zahrnovat odvětví nebo oblasti investic, v nichž mají znalosti a odborné znalosti. Zatímco svěřenecké společnosti se mohou pochlubit potenciálními přínosy alternativních investic do aktiv, jednoznačně tvrdí, že neposkytují investiční nebo daňové poradenství. Jako správci spravují investice jako poskytovatel třetí strany. Chcete-li investovat do sebe-řízené IRA s nimi, děláte si vlastní domácí úkoly a spoléhat se na vlastní odborné znalosti. Pro začátečníky však nemusí být toto místo pro začátek.

Bez ohledu na typ instituce, s níž otevřete svůj důchodový účet a jaký účet si zvolíte (ve skutečnosti existují 11 typů daňově zvýhodněných účtů, nejčastější jsou tradiční a Roth IRA), měli byste se zeptat, jak účtují poplatky a provize na počátku; přesné poplatky se budou lišit podle objemu vašich transakcí nebo podle velikosti spravovaných aktiv.

Bottom Line

Obecně platí, že instituce poskytující praktické služby s pravomocí provádět transakce ve vašem zastoupení bude účtovat více, protože dělají za vás to, co nechcete dělat sami. Zlevněné makléřské firmy jsou právě tyto: zlevněné provize pro klienty, kteří své investice samy řídí. Zásluh každého z nich závisí na odbornosti každého, kdo činí investiční rozhodnutí, a vždy na stavu trhu obecně.

Dejte si pozor na poplatky a udělejte si domácí úkol. Poplatky nejsou špatné, ale měli byste si být vědomi toho, že sníží růst vašeho portfolia. Pokud vám bude účtováno 2,5% spravovaných aktiv a trh cválí dopředu na úrovni 15%, můžete si myslet, že čistá 12,5% je docela dobrá návratnost, a to je. Ovšem poplatky za správu budou účtovány, zda je trh vyšší nebo nižší.