Obě obchodníci s cennými papíry a finanční poradci mají odpovědnost jednat opatrně s ohledem na účty svých klientů. Klienti mají však také odpovědnost. Aby váš vztah s finančním zástupcem vzkvétal a vaše investiční účty prosperovaly, budete muset přidat dva centy a aktualizovat své dokumenty.

V tomto článku vám ukážeme pět aktivit, které vám pomohou sami pomoci - a lepší vztah s vaším zástupcem.

1. Udržujte záznamy v aktuálním stavu V ideálním případě by klienti měli uchovávat měsíční a čtvrtletní výpisy z účtu a potvrzení transakcí v souboru na dobu neurčitou. Předpokládejme však, že klient, nemáte vlastní sklad nebo nechcete zaplnit svůj podkroví s obrovskými hromadami finančních dokumentů, měli byste si přinejmenším ponechat všechna relevantní prohlášení pro ne méně než pět - a nejlépe pro sedm až deset - roky.

Při dlouhodobějším držení informací o účtu můžete lépe sledovat výkon portfolia. Ve skutečnosti by bylo rozumné, aby investoři periodicky mapovali svůj investiční pokrok proti výnosům z jiných akcií, dluhopisů a / nebo fondů v podobných sektorech. Měli by také porovnat výkonnost portfolia s dobře známými benchmarkymi, včetně indexu Dow Jones Industrial Average a S & P 500, aby zjistili, zda finanční poradce přinejmenším odpovídá výnosům generovaným širším trhem. (Zjistěte více o benchmarkingu v Je Váš makléř v nejlepším zájmu? a Hodnocení vašeho makléře .

Většina účetních vám také povědí, že záznamy by měly být uchovávány po tuto dobu v případě, že státní a / nebo IRS mají nějaké dotazy ohledně minulých daňových přiznání.
Existují samozřejmě i další důvody (jako například probíhající soudní spory nebo nějaká jiná finanční nebo právní záležitost), proč by si jednotlivec chtěl uchovat své záznamy ještě delší dobu. Za tímto účelem by bylo rozumné se poradit s právníkem, finančním poradcem a / nebo daňovým odborníkem, který si je vědom vašich individuálních okolností před tím, než zlikviduje nějaké důležité právní nebo finanční dokumenty.

2. Take Detailed Notes Když klient mluví se svým poradcem telefonicky, e-mailem nebo osobně by měl brát poznámky o jakýchkoliv žádostech, nových informacích nebo tématech, které potřebují objasnění. Uchovávání poznámek také umožňuje, aby si klient obdržel vytištěnou kopii zkušenosti a později poskytne příležitost k internalizaci toho, co broker / poradce řekl během rozhovoru. Vzhledem k tomu, že průměrná osoba není investičním profesionálem, může potřebovat trochu déle, aby pochopil a asimiloval finanční informace. Kromě toho, pokud existuje někdy konflikt mezi makléřem a klientem, mohou tyto poznámky sloužit jako důkaz toho, co se stalo během rozhovoru.Ve skutečnosti panely FINRA běžně revidují osobní poznámky a další sdělení v rámci rozhodčího procesu. (Chcete-li se dozvědět více o rozhodčím procesu, podívejte se na Broker Gone Bad? Co dělat, pokud máte stížnost a když spor s vaším makléřem vyžaduje arbitráž . . Sledování provizí

Komise může utrpět velké škody z návratnosti investice klienta a může být obzvláště bolestivé v průběhu let na akciovém trhu. Klienti by měli zajistit, aby poplatky, které jsou účtovány za jejich aktuální obchody, byly dohodnuty buď na počátku založení vztahu s makléřem nebo před skutečným obchodem. Chyby výpočtů jsou běžné a časté. (Pokračujte v čtení o provizích viz Placení vašeho investičního poradce - poplatky nebo provize? ) 4. Zamyslete se nad změnami života a komunikujte s nimi

Investování je plynulá aktivita. Cíle jednotlivce pro jeho portfolio (a investiční styl) se v průběhu času změní v důsledku sňatku, koupě domu, úspor pro školní vzdělání dítěte a přístup k odchodu do důchodu. V důsledku toho by měl klient vždy udržovat svého poradce ve smyčce, pokud dojde ke změnám v životním stylu, cíle, investičním horizontu nebo averzi k riziku. (Zjistěte více o změnách v životě Životní plánování - více než jen peníze a Sezóny životnosti investora . Komunikace těchto změn umožní registrovanému zástupci vhodné návrhy týkající se nových investic, které se mají podniknout, a možná i změny portfolia klienta, kromě toho, že pomohou klientovi formulovat a realizovat nové investiční strategie.

5. Vzdělávejte se

Všichni klienti by se měli co nejvíce naučit o investicích, které vlastní, ao investicích obecně. To jim pomůže lépe konverzovat s jejich makléřem, případně jim pomůže formulovat nové myšlenky, které mohou sdílet se svým poradcem. Dále, když se studentem trhu, může klient naučit porozumět cyklickým trendům v konkrétních akcích a / nebo sektorech a být lépe schopen přijímat rozhodnutí, když je kontaktován poradcem.

Bottom Line

Nejúspěšnější poradci mají proaktivní klienty, kteří srovnávají jejich výkon a poskytují životaschopné nápady. Investování je týmový sport, ve kterém musí poradce a klient spolupracovat, aby uspěl. Jako takový musí mít investoři aktivní vztah s investory.