a:

Subprime hypotéky jsou zpravidla viníkem, který je obviňován z toho, že v roce 2000 došlo k prasknutí bubliny. Po spuštění bubliny na bydlení bylo pro někoho s kreditní skóre nižší než 640 prakticky nemožné získat úvěr na bydlení. Potenciální majitelé domů museli buď stavět svůj úvěr před tím, než si koupili domů, našli možnost pronájmu na vlastní potřebu nebo si pronajali dům.

Požadavky na hypotéku s rizikovými hypotékami

Nyní, když se ekonomika začíná stabilizovat, hypotéky s rizikovými hypotékami se vracejí. Tentokrát však Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů (CFPB) omezuje tyto hypotéky.

Potenciální kupci domů musí dostat domácí poradce od zástupce, který byl schválen Ústavem pro bydlení a rozvoj měst. Další omezení týkající se těchto nových hypotečních úvěrů typu "subprime" omezují zvyšování úrokových sazeb a ostatní podmínky hypotečního úvěru.

Dokonce i Wells Fargo se dostal do nové kapoty. Wells Fargo nyní schvaluje potenciální kupce domů s úvěrovými skóre tak malými jako 600 pro úvěry Federální správy bydlení (FHA).

Vyšší náklady na hypotéky

Ačkoli hypotéky s rizikovými hypotékami se vracejí, přicházejí s vyššími náklady. Nyní hypotéky s rizikovými hypotékami přicházejí s úrokovými sazbami, které mohou dosahovat až 8 až 10% a mohou vyžadovat až 25 až 35% zálohy.

Obránci nových subprime hypoték poukazují na to, že kupci domů nejsou nuceni platit tyto vysoké procentní sazby na dobu neurčitou. Jakmile mohou kupující prokázat, že jsou schopni platit své hypotéky včas, měly by se jejich úvěrové výsledky zvýšit a mohou refinancovat své úvěry na bydlení za nižší sazby.