Plánování pro odchod do důchodu je pro každého náročnou úlohou. Strach z toho, že nemáte dost na to, abyste žili poté, co jste opustili devět až pět, je velkým motivátorem toho, že jste začali zachránit brzy ve své kariéře. Je to však také jeden z důvodů, proč se investoři obracejí na alternativní investice do úsilí o dosažení vyšších, udržitelných dlouhodobých výnosů ve světě s nízkými úrokovými sazbami. Mezi tyto aktiva patří soukromé kapitálové fondy, hedgeové fondy, spravované futures, nemovitosti, komodity, kovy a sběratelské předměty. (Viz: IRA Assets and Alternative Investments .)

Zpráva firmy PricewaterhouseCoopers předpovídala velký posun směrem k těmto investicím: "Mezi roky 2015 a 2020 se očekává nárůst alternativních aktiv na 13 dolarů. 6 bilionů v základním scénáři a 15 dolarů. 3 biliony v našem velkém scénáři. "Ve zprávě je uvedeno, že aktiva globálních penzijních fondů dosáhnou 56 dolarů. 6 bilionů do roku 2020 "s očekáváním, že alternativní aktiva budou mít značně větší úlohu v jejich kombinaci rozdělování aktiv. "

Zde jsou naše nejlepší tipy pro alternativní investice pro odchod do důchodu, v případě, že chcete skočit na vlak.

Bitcoin

Bitcoin, virtuální měna, se objevuje jako nová třída aktiv, která se rychle stává hlavním proudem a dokonce získává přijetí ze strany regulátorů. Investování do Bitcoinů pro odchod do důchodu je nyní možné prostřednictvím samoregulace IRA. Tento kvalifikovaný individuální účet pro odchod do důchodu je v současné době jediným fondem v USA, který schválil úřad IRS a který umožňuje investorům držet digitální měnu v portfoliích pro odchod do důchodu.

Proces přidávání Bitcoins do vašeho IRA (SIDRA) je jednoduchý a rychlý. Nejprve otevřete SIDRA prostřednictvím zabezpečené aplikace elektronického podpisu; poté je nový účet financován převrácením nebo převodem. Konečně musíte dokončit příkaz Bitcoin pro přidělení. Účet vyžaduje minimální vklad ve výši 5 000 USD a účtuje pouze malý předběžný poplatek bez opakovaných ročních poplatků.

Pravidla a pravidla pro Bitcoin IRA jsou stejná jako pro standardní self-directed IRA (všechny IRAS), což znamená, že nemáte přístup k vašim penězům, dokud nebudete 59˝ (nebo zaplatíte pokutu za předčasné ukončení) . Zatímco jednotlivci mohou jednoduše vlastní Bitcoins, Bitcoin IRA poskytuje strukturovaný způsob, jak to udělat s výhodami daňově zvýhodněných důchodových spoření a bez úsilí o úschovu. (Další informace: Jak přidat Bitcoins do vašeho účtu odchodu do důchodu .)

Nemovitosti

Investoři, kteří chtějí diverzifikovat, vytvářet výnosy a zajišťovat proti inflaci, se často obracejí na nemovitosti. Jednotlivci mohou parkovat peníze v dobrém obchodním či obytném majetku a využívat příjmy z pronájmu, zatímco hodnota nemovitosti se v průběhu času oceňuje.

Můžete také držet nemovitosti prostřednictvím realitního investičního fondu (REIT) nebo v samostatně řízené nemovitosti IRA. Zatímco nemovitosti mají své nedostatky, Morgan Stanley průzkum milionářů zjistí, že to je stále nejvíce tradiční a populární alternativní třída aktiv. ( Jednoduché způsoby, jak investovat do nemovitostí .)

Peer-to-Peer půjčování

Peer-to-peer nebo sociální půjčky pracují způsobem výhodným jak pro dlužníky , kteří dostávají úvěry s úrokovými sazbami nižšími než banky a věřitelé, kteří mohou získat vyšší míru návratnosti než bankovní vklady.

Je to přizpůsobený proces, který se nedávno stal velmi oblíbeným. Jedním z jeho nevýhod, vzhledem k absenci orgánu pověřeného řízením transakcí, je riziko selhání. Ale to může být poněkud minimalizováno volbou více než jedné peer-to-peer platformy, ze které půjčovat peníze. Patří sem Lending Club, Prosper, Upstart, Finanční kroužek, Peerform, Pave, Daric, BorrowersFirst a SoFi. (Viz také: 7 nejlepších webových stránek pro půjčování peer-to-peer. )

Soukromé umístění

Soukromé umístění představuje způsob získávání kapitálu prostřednictvím neregistrované nabídky cenných papírů. "Soukromé a veřejné společnosti se účastní soukromých stáží, aby získaly finanční prostředky od investorů. Zajišťovací fondy a další soukromé fondy se rovněž účastní soukromého umístění, "uvádí bulletin společnosti Komise pro cenné papíry a burzu (SEC).

Zatímco soukromé umístění je obvykle nabízeno institucionálním a akreditovaným investorům, jednotlivci (neakreditovaní) mohou investovat do soukromých investic (v LLCs, partnerstvích, malých podnicích, pozemkových trustů apod.) Prostřednictvím self-directed IRA. Přestože tyto investice mohou být obohacující, existuje také vysoká míra rizika. Konzultujte s finančním poradcem nejvhodnější postup a ujistěte se, že při přezkumu této formy investice se podívejte na nařízení D SEC. (Viz: Jak soukromé umístění ovlivňuje cenu akcií?)

Zlato

Jedním z mála hmotných aktiv, zlato tradičně hrálo roli efektivního zajišťování inflace. Zatímco v průběhu let vzrostla korelace s cenami akcií (tudíž není to nejlepší způsob, jak diverzifikovat), zůstává v době krize miláčku. Můžete mít samozřejmě zlato jako tyče, mince nebo šperky, samozřejmě, ale existuje více inovativních způsobů, jak investovat, včetně zlatých burzovních fondů, zlatých podílových fondů investujících do společností zabývajících se těžbou zlata a futures a opcí na zlato.

Existuje také vlastní cesta IRA - buď zlato samo o sobě, nebo spolu s jinými drahými kovy, jako je platina a stříbro. Celkově, bez ohledu na formu, se přidělení 5% až 10% vůči zlatu považuje za ideální pro portfolio investora. (Pro další informace nahlédněte: Zlato v IRA: Co potřebujete vědět a Co přesune ceny zlata?)

Bottom line

Alternativní nebo netradiční investice mají výhody tradiční aktiva, jako jsou akcie a dluhopisy, včetně vysokých příjmových úrovní, diverzifikace, substituce rizik a zajištění proti nevýhodám.Jedním ze způsobů, jak investovat do těchto aktiv, je prostřednictvím samoregulované IRA prostřednictvím správců a správců (viz: Samostatně řízená IRA: Pravidla a pravidla ).

Nebo s ohledem na limity celkových příspěvků IRA můžete považovat investování do těchto aktiv přímo jako dlouhodobou pravidelnou investici. Vzhledem k tomu, že některé alternativní aktiva stále vyspívají, může být inteligentním kurzem kombinovat jednu nebo více z nich s tradičními investicemi do vyváženého portfolia pro odchod do důchodu.