Zákazníci banky se těšili bezpečnosti a ochrany, kterou poskytuje Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC). Zákazníci si mohou odpočinout, protože věří, že jejich úsporné vklady jsou podpořeny plnou vírou a kreditem vlády USA až do výše 250 000 USD na účet. Ti, kteří hledali vyšší výnosy, ale ochotní riskovat své peníze na trzích cenných papírů, na většinu historie Wall Street, neměli prakticky žádnou ochranu, a to ani ze ztrát způsobených bankrotem makléřů / obchodníků.

Výuková příručka: Základní finanční koncepce

V roce 1970 Kongres založil novou agenturu nazvanou SIPC (Securities Investor Protection Corporation). Jedinou funkcí této agentury je pokrýt ztráty investorů způsobené bankrotem jejich makléře / obchodníka. Čtěte dále, abyste zjistili rozdíl mezi FDIC a SIPC, stejně jako pravidla pro způsobilost.

Není FDIC

FDIC pojišťuje majitele účtu až do výšky 250 000 USD bez ohledu na příčinu, zatímco SIPC uhradí investorům pouze v případě platební neschopnosti makléře nebo obchodníka. SIPC nezahrnuje žádnou ztrátu způsobenou tržní činností, podvodem nebo jinou příčinou jiné ztráty, než je úpadek makléře / obchodníka. Regulační agentury, jako je Komise pro cenné papíry a burzu (SEC) a Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) se zabývají otázkami spojenými s podvody a dalšími ztrátami. (Pro více informací viz Existuje nějaká forma pojištění pro mé investice? )

O SIPC

SIPC jedná buď jako správce, nebo spolupracuje s klientem, aby získal zpět aktiva v případě, že se makléř / obchodník stává insolventní. SIPC také dohlíží na proces zpětného získání a zajistí, aby byly veškeré pohledávky ze strany zákazníků vyplaceny včas a uspořádaně, a všechny zpětně získané cenné papíry jsou rozdělovány na základě spravedlivého poměru.

Kdo je způsobilý?

Většina investorů je způsobilá k úhradě podle pokynů SIPC. Výjimky jsou následující:

• Generální partner, důstojník nebo ředitel firmy
• Vlastník požitku nejméně 5% jakéhokoli druhu kapitálové jistoty firmy
• Omezený partner, který vlastní nebo obdrží alespoň 5% z čistých aktiv nebo zisků společnosti
• Kdo má rozhodující vliv na řízení firmy
• Makléř / obchodník nebo banka jedná sama za sebe než pro své zákazníky

Kolik je uhrazeno?

SIPC uhradí investorům až 500 000 dolarů, z čehož až 250 000 dolarů může být hotově. Jakékoli cenné papíry, které jsou již registrovány v certifikátu na jméno investora, budou také vráceny. Podívejme se na následující příklad:

Příklad - pokrytí SIPC Investor má v hotovosti 300 000 dolarů a 150 000 dolarů v cenných papírech držených v ulici s broker / dealer, který se stává insolventním.Také ukládá cenné papíry registrované ve vlastním jménu ve výši 450 000 dolarů s makléřem / obchodníkem těsně předtím, než vyhlásí konkurz. Pokyny SIPC diktují, že investor obdrží 250 000 dolarů ze svých hotovosti a všech svých cenných papírů, které jsou drženy v ulici, a to v celkové výši 400 000 dolarů. Přestože SIPC uhradí až 500 000 dolarů, Zbývající 50 000 dolarů hotovosti nebude pokryto, protože přesahuje hranici 250 000 dolarů za hotovost. Obdrží také všechny své akcionářské listy za předpokladu, že jsou stále registrováni v jeho jménu.

Neplatí pro všechny druhy cenných papírů na úhradu SIPC: Cenné papíry, které nevlastní SIPC, zahrnují komoditní futures, měnu, komanditní společnosti a pevnou a indexovanou anuitní smlouvu, které pojišťovny pokrývají samostatně. Každá jistota, která není registrována v SEC, navíc nebude oprávněna k úhradě. (Pro podrobnosti o tom, jak udržet vaše investice v bezpečí, klikněte zde a také se podívejte na Weave Your Own Dedication Safety Net .)

Většina investorů, kteří podají nárok na SIPC, 30 až 90 dnů. Zpoždění za tento časový rámec je způsobena nepřesnými nebo neúplnými záznamy makléře / prodejce. Ve skutečnosti méně než 1% všech investorů po celém světě někdy ztratilo skutečný majetek z insolvence, když se jednalo o SIPC. Mezi poměrným rozdělením výnosů, návratností všech certifikátů registrovaných cenných papírů a limity pojistného krytí existuje jen malá šance, že investor utrpí čistou ztrátu v důsledku platební neschopnosti makléře nebo obchodníka.

Soukromé pojištění

Kromě ochrany poskytované společností SIPC také mnoho makléřů / dealerů poskytuje svým zákazníkům další krytí prostřednictvím soukromého dopravce. Tento typ pokrytí je známý jako "nadměrné SIPC" pojištění a limity krytí pro tuto ochranu jsou často vysoké, například 100 milionů dolarů na účet. Stejně jako u SIPC toto pokrytí investorům pouze uhradí ztráty z důvodu platební neschopnosti makléře nebo obchodníka. Limity krytí pro tento typ pojištění se budou lišit od firmy k firmě. (Zjistěte, jak dobře budou Vaše úspory chráněny, přečtěte si Chyba banky: Vaše prostředky budou chráněny? )

Spodní linie

Když si vyberete burzovní makléře nebo finančního plánovače, ať už jejich firma nabízí pokrytí prostřednictvím SIPC - většina renomovaných firem. Zjistěte, zda je poskytováno nadměrné pokrytí, stejně jako jeho podmínky a limity. Nezapomeňte, že pokud je SIPC a nadměrné pokrytí SIPC dobré, bude se to kdykoli stát relevantní, pokud makléř / prodejce, kterého používá váš plánovač, stane insolventní. Podívejte se také na to, zda má smysl mít cenné papíry registrované ve vašem vlastním jménu namísto názvu ulice.