Ať už se vám to líbí, nebo ho nenávidíte, měli byste stále zvážit nákup životního pojištění. Bohužel, pokud jde o toto pojištění, je často přehlíženo pokrytí pro nepracující manžele, zejména pokud je domácnost v nižší úrovni příjmu. Náklady na ekonomickou náhradu nepracujícího manžela by však nikdy neměly být vyloučeny.

TUTORIAL: Úvod do pojištění

Pravděpodobně jste si přečetli články nebo slyšeli v televizi ty neklidné postavy kladené na hodnotu práce domácnosti. Některé odhady říkají, že domácí je v hodnotě 500 000, 000 a více za rok kvůli nekonečnému seznamu úkolů a zátěží, které zaplňují pobyt rodičů na den. Nicméně, MSN. com uvádí tyto skutečné ekonomické náklady těch domácností v podobě nižší částky 30 000 dolarů ("Co stojí za to, co stojí za domácnost? Šokující pravda", 2008). V tomto článku zaujímáme postoj mezi těmito dvěma čísly, když jsme diskutovali, jaká by byla ekonomická náhrada, která by pokryla často neocenitelnou práci domácnosti pro odhad pojištění. (Chcete-li zjistit, které pojistné smlouvy byste měli koupit, podívejte se Pět pojistných politik Každý by měl mít a Patnáct pojistných politik, které nepotřebujete . - 1 ->

Skrytá hodnota domácích povinností

Péče o děti
Když ztratí nezaměstnaného manžela rodiny s malými dětmi s jediným příjmem, náklady na nahrazení povinností, kterou vykonala, může být značná, zvláště pokud rodina nemá žádné přátele ani příbuzné, kteří mohou poskytovat náhradní péči nebo pomoc jakéhokoli druhu. Babycenter. com odhaduje, že náklady na denní péči na plný úvazek se mohou pohybovat od 3 000 do 15 000 USD ročně na jedno dítě v závislosti na místě, kde je péče poskytována, stejně jako na věku a počtu dětí. Samozřejmě, pokud není k dispozici kompetentní denní péče, chůvy mohou stát ještě více. Rodina s dětmi ve věku dva, tři a pět let, která je zbavena domácnosti, by mohla být snadno nucena strávit někde mezi 10 000 a 30 000 dolary ročně na výdajích na denní péči osamoceně alespoň v prvním nebo druhém roce, přičemž náklady začínají poklesu, jakmile děti dosáhnou školního věku. Ale tento druh finanční zátěže na nezajištěnou rodinou s nízkými příjmy nebo dokonce se středním příjmem může být zničující. Povinnosti šéfkuchaře

Zatímco jídlo může být zahrnuto v ceně mnoha zařízení pro péči o děti, může být stále potřeba jídla mimo plán denní péče, kterou může zbývající rodič pravidelně poskytovat. Pokud zbývající rodič musí pracovat večer nebo přesčas, aby se konec setkal, pak musí být večeře připravena i třetí osobou (pokud jsou děti příliš mladé na to, aby sami učinily). Náklady na to mohou snadno plynout až 100 dolarů za týden (a 5 000 dolarů za rok) nebo více, v závislosti na kvalitě jídel, které jsou poskytovány.

Maid Service

Dalším nákladem, který je třeba zvážit, je úklid domu, který může stát kdekoli od $ 50 do $ 150 za čištění.Pokud dům musí být vyčištěn dvakrát měsíčně, to přijde na další $ 1, 200 - $ 3, 600 ročně. Když se podíváte na tyto náklady, může být obezřetné najmout si pečovatele na plný úvazek, který může vařit, vyčistit a poskytovat péči o děti, pokud je levnější než celkové náklady na každou službu poskytovanou samostatně. Úřad práce Spojených států ukládá náklady na pečovatelku na plný úvazek kdekoli od $ 15, 900 až $ 29, 280.

Poradce

Měli by se také vzít v úvahu poradenské služby pro členy rodiny. Nejen, že se jedná o vaření, čištění a hlídání dětí - jsou také srdcem domova. Ztráta tohoto cenného člena domova by mohla způsobit emoční dopady, že zbývající manželský partner nemusí být schopen zvládnout své vlastní. Náklady na zaplacení za poradce, jakmile utečenec odcestuje, může být v desítkách tisíc dolarů - což potvrzuje, že láska je skutečně neocenitelná. Možná řešení

Spojená cena všech těchto služeb by mohla zřejmě zničit průměrnou rodinu s nízkými nebo středními příjmy, která v této oblasti nemá žádné životní pojištění. Existují v zásadě tři možná řešení pro rodiny, které trpí ztrátou nepracujícího manžela: Zaplatit výdaje z kapsy

1. - Toto řešení je samozřejmě dostupné pouze pro bohatou rodinu nebo rodinu vyšší třídy. Sňatek
2. - I když to může být nejlepší možnou volbou, je nebezpečné se spoléhat na tento postup jako řešení. Dokonce i tehdy, když se pozůstalý rodič znovu oženil, je možné, že nový manžel může mít práci na plný úvazek, kterou nechce vzít. Přestože příjmy z této práce by teoreticky mohly být použity k zaplacení nezbytných výdajů, nový manžel nemusí být na tuto myšlenku postaven. Životní pojištění
3. - To je pravděpodobně nejspolehlivější a nejbezpečnější volba ze všech tří. Částka krytí, která má být zakoupena, by měla být stanovena přesně stejným způsobem jako pro živitele rodiny: pomocí analýzy nákladů na náhradu nákladů založené na potřebách. Rodina by měla vypočítat přibližné náklady, které vzniknou ze ztráty nepracujícího manžela, a koupit dostatečné krytí, aby tyto náklady kompenzovaly. Pokud například náklady na poradenství, péči o děti a další služby dosáhnou za první tři roky na 45 000 dolarů za rok a následně klesnou, bude pravděpodobně nutné pokrytí alespoň 135 000 dolarů (a pravděpodobně více), aby bylo možné přiměřeně pokrytí všech potřebných výdajů. (Více informací naleznete v části Kolik životních pojištění byste měli vykonávat? ) Bottom line

Ačkoli není pravděpodobné, že bude vyžadováno tolik pojištění pro pracujícího manžela, živitel rodiny, je ztráta zaměstnance v mnoha ohledech stejně obtížné. Mnoho potřeb musí být poté splněno a zaplaceno, aby mohla rodina nadále fungovat. Správné životní pojištění pro domácnosti by proto mělo být nedílnou součástí každého finančního plánu.