Náklady na dlouhodobou péči nadále stoupají mnohem rychleji než celková míra inflace. Přestože primární ochrana proti astronomickým nákladům byla tradičně dlouhodobým pojištěním péče, náklady na tento druh krytí se také zvýšily nepřiměřeně a rostoucí počet pojistitelů přerušil své nabídky v této oblasti z důvodu vysoké míry nároků.

Mnoho spotřebitelů aktivně hledá alternativy k této formě ochrany ve snaze snížit své náklady při zachování plánu k řešení této situace, pokud k ní dojde. (Více viz: Druhy péče o dlouhodobou péči )

Na straně finančních stran

Tradiční zásady dlouhodobé péče se postupně začínají na trhu odchylují, a to částečně kvůli jejich nákladům, stejně jako skutečnosti, že jsou navrženy být použití-to-nebo-ztratit-it produkty. Pokud majitel politiky skončí, když nepotřebuje spravovanou péči, nevzniká žádná náhrada za tisíce dolarů pojistného, ​​které byly zaplaceny. Tyto pojistky jsou rychle nahrazovány termínovými a trvalými pojistnými smlouvami životního pojištění, které urychlují přilnavé přínosy, které jsou spojeny s těmito pojistnými smlouvami, které mohou být použity zejména k úhradě kritických, chronických nebo terminálních nemocí nebo nákladů na dlouhodobou péči. Tato vozidla vyřeší toto dilema pro pojistníky a poskytují i ​​jiné formy ochrany a úspory.

Existují také anuity, které jsou k dispozici od komerčních pojišťoven, které automaticky vyplácejí větší měsíční příspěvek těm, kteří potřebují péči. Některé smlouvy pouze zdvojnásobily nebo ztrojnásobily částku, kterou má anuitant přístup ke smlouvě každý měsíc, zatímco jiní platili dodatečné bezcelní dávky od pojistitele. Upisování těchto smluv je obvykle více odpouštějící než u pojistných smluv a pojištěný má také větší svobodu v tom, jak lze peníze využít. Dále, pokud péče není zapotřebí, pojištěný se uchová a použije všechny peníze ve smlouvě pro jiné účely. Existuje však obvykle poměrně vysoká minimální počáteční nákupní částka, například 50 000 USD, a sazby, které platí, jsou zpravidla poměrně nízké. Jiné zdroje financování mohou zahrnovat půjčku z kvalifikovaného plánu nebo inkaso do jiných investic, jako jsou akcie akcií.

Samozřejmě, ti, kteří nemají peníze na nákup těchto produktů - nebo kteří jsou zdravotně nezávadní - mohou stále rozhodnout o vyčerpání procesu Medicaid. To však zahrnuje mnoho pravidel, z nichž některé se liší v jednotlivých státech. Žadatel bude také obvykle mít malou volbu ohledně umístění a úrovně péče, která je poskytována. (Pro více informací viz: Proč je tak drahá zdravotní péče v USA? )

Alternativy ke konvenční péči

Ti, kteří nemají značné likvidní prostředky, možnosti.Třída zákona je jedním z ustanovení Obamacare, který umožňuje daňovým poplatníkům věku 18 a více koupit dlouhodobé pojištění péče, i když již mají významné zdravotní problémy. Zaměstnavatelé i zaměstnanci se musí přihlásit k tomuto programu a uchazeči musí pracovat nejméně 5 let dříve, aby byli způsobilí.

Domácí zdravotní péče je další možností, kterou si mnoho rodin zvolí místo placení za odbornou péči. Rodiny samozřejmě přijaly starší příbuzné a staraly se o ně již od úsvitu civilizace, ale moderní lékařská věda to udělala jinak než v minulosti. Příbuzní mohou nyní potřebovat specializovaný výcvik, aby poskytli důmyslnější typy péče o seniory, a náklady na ošetřovatele a / nebo manžela mohou být značně vyšší než pouhé výdaje spojené se získáním pokoje nebo dvou připravených pro příjemce.

Mnoho ošetřovatelů skončí ztrátou značného množství peněz ze ztracených příjmů a platů, aby poskytli péči doma. Tento ekonomický efekt by měl být důkladně zohledněn předtím, než je tato volba provedena. Některá odměna může být k dispozici prostřednictvím Peněžního a poradenského programu nabízeného společností Medicaid v přibližně 30 státech, který rodinným pečovatelům poskytuje omezenou mzdu za jejich služby. (Pro související čtení viz: Rychlý průvodce pro pravidla Medicaid a ošetřovatelská péče. )

Veterinární správa také poskytuje některé formy péče o vojenské veterány. Program pomoci a účasti může zaplatit asi $ 1, 100 až 2, 100 za měsíc oprávněným jediným a manželským veteránům, jejich manželům a pozůstalým manželům. Jediný nebo společný příjem veterána musí klesnout pod určitou hranici, aby mohl být kvalifikován.

Bottom Line

Trh s pojištěním dlouhodobé péče čelí nejisté budoucnosti. Není možné, aby většina dopravců nabídla pokrytí za konkurenci za událost, která má statisticky nejméně 50% pravděpodobnosti výskytu. Jsou však stále k dispozici možnosti jak pro ty, kteří mají určitý finanční majetek, tak i pro ty, kteří to nemají. Další informace o tom, co můžete dělat, abyste mohli hradit výdaje za dlouhodobou péči, naleznete na webu společnosti Medicaid nebo se obraťte na svého finančního poradce. (Další informace viz Úvahy o dlouhodobé péči)