Daně mohou být skutečností života, ale to neznamená, že důvtipní investoři by neměli pracovat na snižování zátěže. Stejně tak daň z kapitálových výnosů může na vašich výnosech snížit a investoři by si měli být vědomi daňových důsledků vyplývajících z jejich investičních rozhodnutí.

Pokud jde o to, aby investiční pohyby daňově inteligentní investoři mohli udržet věci jednoduché a stále snížily částky, které jim budou dlužit daňovou dobou. Jedním z nejjednodušších způsobů, jak ušetřit, je ujistit se, že máte v daných místech ty správné prostředky.

Udržujte výnos, který vytváří investice do daňově zvýhodněných účtů

Pro většinu investorů existují dvě místa, kde se hnízdí vejce. Existují účty daňových zvýhodnění, jako například 401 (K), IRA a ROTH IRA, a zdanitelné účty, jako jsou makléřské účty. V zájmu udržení pokrytí daní z kapitálových výnosů by investoři měli investovat do kapitálových výnosů, dluhopisů produkujících dividendy, dluhopisů produkujících výnosy nebo investičních trumfů (REIT) - do daňově zvýhodněných investičních účtů. Investiční investice s vysokým obratem, které povedou ke vzniku zisků, a tedy daňových událostí, by měly být také uvedeny na daňově zvýhodněných účtech. Ale jakékoliv investice, které mají nízkou míru obratu a nevytvářejí hodně výnosů, by měly zůstat na zdanitelných účtech - za ty, daň z příjmů nebude tak velká.

- <->

Držte se delší, než platit méně daní

Investoři, kteří si chtějí udržet své daňové pokladny dolů, by si měli být vědomi, jak dlouho drží vítěznou akcii ve svém portfoliu dříve, než je prodávají. Jakékoli zisky z prodeje akcií nebo investic, které jsou drženy po dobu kratší než 12 měsíců, budou zdaněny jako běžné příjmy (10% až 39,6%, v roce 2015 v závislosti na vaší dani). Investice, které byly drženy déle než 12 měsíců, jsou zdaněny při příznivějším dlouhodobém poměru kapitálových zisků 0% až 20%. Zůstat na investicích zpravidla umožňuje platit méně daní z výnosů - ale tato strategie má smysl pouze tehdy, když si uvědomíte zisk. Poslední věc, kterou budete chtít udělat, je činit rozhodnutí založená pouze na daních.

Ztráta daní může vyrovnávat zisk

Nikdo nechce ztratit peníze na akciovém trhu, ale ti, kteří se někdy domnívají, že mohou snižovat zátěž při sklizni daňových ztrát. Tato strategie umožňuje investorům kompenzovat zisky jedné akcie tím, že realizuje ztráty v jiném. Sběr daňových ztrát lze provést kdykoli (většina investorů ji však používá ke konci roku). Existuje však několik pravidel, které si musíte být vědomi. Investoři mohou kompenzovat výnosy z akcií, které vlastníme déle než 12 měsíců. A existuje pravidlo praní, které zabraňuje investorům nakupovat stejnou akcii po dobu 30 dnů po jejím prodeji. Investor může nakupovat akcie ve stejném odvětví, ale ne stejný akciový fond, který byl prodán za účelem snížení daní.

Udržet obrat investic

Když trh trpělivě kolísá, mnozí investoři spěchají kupovat a prodávat, pouze zažívají neočekávané daňové výkyvy pokaždé, když se akcie prodávají se ziskem. Upozorňujeme: tyto zásahy mohou být velké, protože jsou účtovány na základě krátkodobé sazby kapitálových zisků. Pokud jste v 25% limitu, budou všechny zisky z prodeje akcií zdaněny takovou sazbou. V 33% daňové pásmo budou zisky zdaněny na úrovni 33%. Čím menší obrat máte ve svém portfoliu, tím méně daní skončíte.

Uvědomte si o obchodování ve vašich podílových fondech

Pokud máte aktivně spravované podíly, existuje možnost, že správce fondu po celý rok nakupuje a prodává podíl - což je v pořádku, pokud se portfolio rychle a rychle mění vytváření zdanitelných událostí z jakéhokoli zisku. Pokud je poměr obratu v podílovém fondu 100% nebo více, daně se použijí na zisky. Pokud však přenesete své peníze na pasivní fondy, které mají tendenci obchodovat pomaleji, skončíte splácet méně daní.

Dejte darovanému akcii

Investoři mohou chtít darovat něco své rodině nebo charitě. Zatímco hotovost může vypadat jako optimální volba, dávat dárek oceněné akcie může pomoci snížit částku, kterou vám dlužím daňový čas. Tím, že jste obdarovávali akcie, nebudete muset platit darovací daň, a pokud člen rodiny, kterému dáváte, je v nízkém daňovém pásmu (například 10% až 15k% daňové pásmo) t muset platit daně z daru. Je-li příjemce ve vyšším daňovém pásmu a drží akcii více než rok, zisky z prodeje budou zdaněny při příznivější dlouhodobé sazbě. Když dáte akci charitě, snažte se ji držet po dobu delší než jeden rok, poté proveďte charitativní odpočet daně z hodnoty akcií.

Vezměte odpočet proti běžnému výnosu

Pokud ukončíte rok s více ztrátami, než můžete vyrovnat, existuje další způsob, jak snížit daňové zatížení. Pravidla IRS umožňují odečítat nadstandardní ztráty nižší než 3 000 USD oproti běžným příjmům, zatímco ztráty přesahující 3 000 USD mohou být použity v pozdějších letech ke snížení kapitálových zisků nebo běžných výnosů, dokud ztráty nejsou odpracovány.

Odsudky

Daně jsou nevyhnutelné, ale zátěž může být snížena použitím inteligentních investičních strategií. Mít daňově výhodné portfolio je důležitou součástí každého zdravého finančního plánu. Není to nic, co by investoři měli čekat až do konce daňového roku, na který by se měli zamyslet.