Krásný domov - kompletní s milou rodinou a nádhernými vzpomínkami - je součástí amerického snu. Většina životů mnoha lidí se stane obětováním domů do snů domů. Jenom proto, že se vám podaří dosáhnout domů vašich snů, neznamená, že z toho bude plynulá plavba. Váš sen domů může znamenat velké hypoteční platby, které by v době krize mohly ohrozit uzavření trhu.

Je-li váš dům ohrožen uzavřením trhu, musí být problém řešen okamžitě as maximální péčí - jeden špatný krok by mohl způsobit katastrofu. Nicméně správnou cestou může být tato katastrofa často odvrácena. (Pro související čtení viz Žiješ příliš blízko okraji? )

Tactics pro zabránění zablokování

Pokud je váš dům vystaven riziku uzavření trhu, nezačněte provádět balení! Některé z kroků, které můžete podniknout k uložení domu, zahrnují:

- 9 ->

Obnovení platby
Pokud jste za splátky hypotéky, obnovení platby vám umožní vrátit částku paušální částkou (která může zahrnovat jakýkoli úrok a sankční poplatky) před určitým datem.

Krátká refinancování
V krátké refinancování může věřitel souhlasit s odpuštěním části vaší dluhy a refinancováním zbývajícího dluhu do zcela nového úvěru.

Zvláštní tolerance
Někdy může krátkodobá finanční zátěž, jako je zdravotní pohotovost nebo snížení příjmu, vám neumožní provést splátky hypotéky včas. Pokud se váš věřitel domnívá, že máte platné důvody za zmeškané platby, může souhlasit s tím, že vám pomůže se zvláštní tolerancí.

V závislosti na vaší finanční situaci může váš věřitel souhlasit se splácením, ve kterém budete dočasně dlužit nižší platby; můžete také dostat dočasné pozastavení plateb. Chcete-li však tuto dohodu zajistit, budete muset ujistit svého věřitele, že se budete rozhodně řídit novým plánem splácení.

Úprava hypotéky
Modifikace úvěru umožňuje refinancovat hypoteční úvěr nebo dokonce prodloužit dobu trvání úvěru. Poskytovatel úvěru se může vyrovnat za měsíční splátky hypotéky, které jsou v rámci vašich finančních prostředků. Chcete-li se však kvalifikovat na tuto alternativu, musíte přesvědčit svého věřitele, že vaše peněžní problémy jsou pouze dočasné a brzy budou vyřešeny.

Refinance s půjčkou typu "pevné peníze"
Někdy může váš věřitel odmítnout refinancovat úvěr, pokud vás považuje za vysoce rizikového dlužníka. V takovém případě se můžete obrátit na soukromého věřitele, který chcete refinancovat půjčku s penězi. Úvěry s pevnými penězi obvykle mají astronomické úrokové sazby a poplatky, ale mohlo by vám dovolit koupit si čas, který potřebujete, abyste se vyhnuli uzavření trhu.

Tyto možnosti vyloučení by měly být snadno dostupné každému, kdo má poskytovatele půjček podporovaný vládou a vestavěným hypotečním pojištěním, jako je půjčka FHA.

Když je uzavření uzavření nevyhnutelné

Pokud vaše situace vede k zabránění uzavření trhu, je zde nějaká taktika, kterou můžete použít k potlačení finančního úderu.

Prodej před uzavřením prodeje
Pokud jste absolutně přesvědčeni o vašich zhoršujících se financích, pak je pro vás jediným řešením prodat svůj domov za méně než částku, která je zapotřebí k zaplacení hypotečního úvěru. Možná máte nárok na tuto alternativu pouze v případě, že selžete splátky hypotéky o několik měsíců, nebo jak to stanoví váš věřitel. Také budete pravděpodobně muset prodávat svůj dům v určitém čase. (Pro související čtení viz Snižte svůj domov, abyste snížili výdaje .)

Pokud se nemůžete vypořádat, můžete svůj dům prodávat kamarádovi nebo investorovi, tobě. Nejlepší způsob, jak to udělat, je podepsat smlouvu o nájmu (nebo smlouvu), která obsahuje klauzuli "možnost koupit", která vám dává právo vrátit zpět svůj domov poté, co se zlepší vaše finanční prostředky. Tato alternativa však představuje významná rizika, jelikož někdy investor může půjčovat proti vašemu majetku nebo dokonce prodávat váš dům bez vašeho povolení.

Zakázka v místě vyloučení
Dalším východem je dobrovolně dát svůj majetek věřiteli, v takovém případě půjčitel bude odpustit dluh. Budete mít nárok na listinu namísto vyloučení pouze v případě, že nebudete schopni prodat svůj dům před uzavřením. Jedinou výhodou této možnosti je, že jste zachráněni před uzavřením trhu a špatným úvěrovým záznamem. (Více informací naleznete v části Zpráva o spotřebitelském úvěru: Co je na tom .)

Úpadek
Mnoho lidí se domnívá, že podání konkurzu je vynikajícím řešením k uzavření trhu. Ve skutečnosti je možné, že veškerý bankrot může zpozdit proces uzavření trhu a získat vám nějaký čas, abyste dosáhli vašich plateb. Po zrušení pozastavení výkonu úpadku může věřitel požádat o úplnou platbu, což může vyžadovat, abyste požádali o refinanční půjčku. Nicméně šance na získání refinančního úvěru jsou v tomto okamžiku téměř nulové, protože prohlášení o bankrotu by vám zanechalo negativní kreditní skóre. (Pro související čtení viz Konkurzní ochrana pro vaše účty .)

Bottom Line

Zabránění uzavření trhu je snadné, pokud se nebudete nacházet v situacích, které ji způsobují. Nadměrné zadlužení, měnové sazby nebo exotické hypotéky, nedostatek nouzových zdrojů, nedostatek pojištění a dokonce i nákup drahých domácností zvýší riziko ztráty nemovitosti majitelem domů. Je důležité důkladně prozkoumat nejlepší úrokové sazby a vybrat hypoteční termín, který je pro vás to pravé. Například 40-leté hypotéky vám zpravidla umožňují provádět nižší měsíční splátky než tradiční 30leté fixní hypotéky. To znamená, že úrokové sazby pro tyto hypotéky jsou obvykle vyšší. Použijte nástroj, jako je kalkulačka hypoték, abyste mohli nejlépe odhadnout celkové náklady na hypotéku a plánovat.

Příležitostně mohou finanční překážky způsobit pravidelné splácení hypoték. Když k tomu dojde, jediná moudrá věc, kterou musíte udělat, je okamžitě informovat svého věřitele o tomto zpoždění.Ve většině případů bude váš věřitel ochoten spolupracovat s vámi a pomůže vám to dohonit. Často věřitelé nemají zájem uzavřít váš dům s výjimkou posledního důvodu, protože náklady a čas, který se na něm účastní.

Jako majitel domu je na vás, abyste podnikli všechny kroky nezbytné k uložení domu z uzavření.

Chcete-li si přečíst další informace o tomto tématu, podívejte se na Vyhýbat se podvodům z uzavření .