Nové manželství je v dějinách: Zde je uvedeno investiční plány podporované prostřednictvím internetu - nebo robo-poradci - do plánu 529 úspory ve škole. Zatímco 529 plánů bylo po celá desetiletí a robo-poradci jen krátkou dobu, jejich sdružení právě začíná.

Přečtěte si o tom, jak se manželství pravděpodobně ukáže. (Pro související čtení viz: jsou pro vás 529 plánů? )

529 Plány 101

Kvalifikované plány výuky nebo 529 plánů, schválené podle § 529 vnitřního daňového zákoníku, jsou daňově zvýhodněnými úsporami a investičními plány, které pomáhají rodinám platit za výdaje na vysokou školu. Existují dva typy 529 plánů: předplacené výukové plány a konkrétní plány šetření na vysoké škole. V rámci těchto typů účtů existuje široká škála investičních možností. Typicky investoři vyberou plán 529 a poté vyberou konkrétní investiční fondy nebo investiční opce, do kterých mohou investovat.

Krása plánu 529 spočívá v tom, že příjmy z investic v rámci plánu jsou osvobozeny od daně. Dále jsou také osvobozeny kvalifikované výběry na úhradu výdajů souvisejících s vysokoškolským vzděláním.

Na negativní straně investoři nemusí být pohodlní při výběru investic na svém účtu 529. Tam bude svítit robo-poradce řešení v prostoru planety 529.

Síť síťových spořitelen tvrdí, že 529 plánů má přibližně 12,5 milionů účtů s aktivy v hodnotě přibližně 253 miliard dolarů. Není překvapením, že by se tito uživatelé podívali na tyto účty, aby rozšířili svou zákaznickou základnu. (Více viz: Klady a zápory používání robota-poradce )

Kde Robo-Advisors Fit s 529s

Nové robo-poradní platformy narušují investiční krajinu. V současné době samostatní řídící investoři zahrnují firmy jako Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment a více. Velké investiční společnosti jako Vanguard a Schwab také vstoupily do prostoru s vlastními robo-poradci. Několik robo-poradců také licenci nebo bílý štítek své platformy, které mají používat finanční poradci.

Účty odchodu do důchodu, jako například 401 (k) a IRA, již přijaly investiční modely robo-poradců. Zdá se tedy, že přirozeným vývojem je vidět 529 skok na robotickém poradce, obzvláště vzhledem k tomu, že je známo, že robo-poradci vytvářejí efektivní a diverzifikované investiční portfolia s nízkými poplatky.

Společnost FutureAdvisor od společnosti BlackRock vede balíček s bezplatnými plány úspor na vysoké škole. FutureAdvisor nabízí svým klientům zdarma 529 plánů a úpis vzdělávacího fondu Coverdale. Poplatek za správu zdarma spolu s automatickým investováním je pravděpodobně opravdu pro mnohé typy klientů. Pomáhá jim odpovědět na otázku, jak zaplatit za vysokou školu, tento plán pomáhá spotřebitelům zjistit, kolik bude muset ušetřit, aby zaplatili za výdaje svých dětí na vysokou školu, navrhne investiční balíček k dosažení tohoto cíle a také otevírá a řídí účet ve jménu klientů.

Sňatek robo-poradce s účtem 529 je slibný. Není to však dokonalé. Plán 529 může omezit potenciál studenta získat finanční pomoc. Navíc, přestože 529 nabídek FutureAdvisor je zdarma, mnoho 529 plánů má nadměrné poplatky za správu. Podívejte se na struktury poplatků, protože noví robo-poradci začínají nabízet 529 plánů. Uvědomte si, že pokud dítě nechodí na vysokou školu a máma a táta chtějí stáhnout 529 příspěvků, mohou jim být zaslány 10% pokuty nad požadované daně z příjmů. (Pro související čtení viz: 529 Plány: Typy plánů )

Bottom Line

Ačkoli všechny státy nabízejí plán 529, není vždycky silný důvod držet se plán státu. S rostoucími náklady na vysokou školu a nadměrným dluhem studentských půjček vážícím na rodiny, manželství plánu 529 a robo-poradce se pravděpodobně ukáží jako rozumné řešení financování vysokých škol. (Pro další čtení viz: Jak hodnotit poradce Robo )