Požadavek na hypotéku je více zapletený a komplikovaný proces, než kdy byl. Zde je pět věcí, které je třeba vyhnout, když se setkáte s hypotečním makléřem, který vám pomůže zefektivnit získání hypotéky.

1. Neukazujte svůj celkový životopis: Současná stabilita

Stejný příjem je to, co banky hledají při rozdělování velké půjčky. Přestože není neobvyklé, že lidé (zejména mladí odborníci) přecházejí na zaměstnání každých pár let, bylo by výhodné zdůraznit každý krok k vašemu věřiteli. Hypoteční věřitelé chtějí vidět jasnou cestu k splácení. Když zjistíte, že jste často změnili úlohy, bez ohledu na jejich odůvodnění je možné je považovat za červenou vlajku.

2. Neukazujte svou nečekanost

Většina lidí nepůjde o žádost o hypotéku, protože vědí, že je vše o úrokových sazbách, sazbě na nákup nebo o výhodách 20letých a 30letých hypoték. Zatímco váš hypoteční makléř může být nejlepším člověkem, který vás může vzdělávat v určitých otázkách, nemusíte sdělovat, kolik toho neznáte. Trh s hypotékami je právě ten - trh - a jako taková je vždy možnost využít. Udržování tajného přístupu k tomu, jak zjistíte informace, může z dlouhodobého hlediska přinášet prospěch a hypoteční makléři vás léčí spíše jako partner než kupodivý klient.

3. Nezveřejňujte očekávané změny v životě

Opět platí, že potenciální zájemce o úvěr je klíčový aspekt, který věřitelé hodnotí. Často dlužníci rychle odhalí, že očekávají novou pozici ve své společnosti nebo že na cestě mají nové dítě. Zatímco v mnoha případech to může být buď pasivní nebo prospěšné informace, v závislosti na vašem konkrétním finančním obrazu to může být škodlivé. Silné zvýšení nebo snížení platu může prodloužit proces půjčky, a pokud je kandidát již na oploceném pozemku ke schválení, oznámení nového závislého (a závazku) může znamenat, že váha je mimo vaši laskavost.

4. Nepřipojujte ke specifické sazbě bez výzkumu

Často, když procházíte kolem okna banky, uvidíte znamení, které nabízí "jednorázový" obchod, který vás láká k nákupu jednoho z produktů. Jeden z nejvíce reklamovaných balíčků, které banky nabídnou, jsou hypoteční obchody.

Existují obecně dva druhy hypoték - fixní nebo variabilní sazba. Každý typ hypotéky může nabídnout výhody a nevýhody v závislosti na vaší situaci, takže je důležité, abyste svůj průzkum předem zajistili, aby vaše rozhodnutí nebylo ovlivněno bankou.

Fixační sazby hypoték jsou poměrně jednoduché a zablokují vás do dohodnuté sazby za délku hypotéky. Naproti tomu s variabilní nebo nastavitelnou sazbou hypotéky bude úroková sazba kolísat po dobu trvání úvěru.Hypotéky s nastavitelnou sazbou jsou většinou to, co uvidíte při procházce kolem banky. Banky nabízejí velmi nízké úrokové sazby v předstihu za hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou a typicky tyto typy hypoték udržují nízkou "úvodní" úrokovou sazbu za období, kdy zůstane úroková sazba nezměněna. 5letá hypotéka s nastavitelnou sazbou je nejčastější.

Po uplynutí této úvodní lhůty však úroková sazba bude kolísat podle indexu úrokových sazeb zvoleného touto konkrétní bankou. Zde je to, kde se věci začínají trochu obtěžovat. Hypotéka s proměnlivou úrokovou sazbou je na první pohled atraktivní, protože můžete zaplatit nižší úrokovou sazbu předem, ale v budoucnu pak podnikáte neznámou úrokovou sazbu. To znamená, že vaše měsíční splátky hypoték se budou pravděpodobně v budoucnu měnit.

Rozhodování mezi hypotečním úvěrem s pevnou nebo variabilní úrokovou sazbou se nakonec snižuje na dlužníkovu preferenci a finanční situaci. Pokud hledáte stabilitu, pak je dobrou volbou hypotéka s pevnou úrokovou sazbou, zejména pokud si myslíte, že úrokové sazby pravděpodobně vzroste během trvání vašeho úvěru. Na druhou stranu však předpokládejme, že začínáte ve své kariéře a potřebujete nižší úrokovou sazbu na nákup domova. Pokud jste mladý domácí podnikatel, který očekává nárůst platů v budoucnu, což podle vás umožní vydržet vyšší výplaty hypoték a úrokové sazby s proměnlivou úrokovou sazbou, můžete si vybrat hypotéku s nastavitelnou sazbou. Hypotéky s nastavitelnou sazbou mohou být také výhodné pro investory, kteří si nejsou jisti, zda si doma po dlouhou dobu udrží svoji rodinu a zda budou schopni zajistit nízkou úrokovou sazbu za krátkou dobu, kdy vlastní dům. Opět platí, že převzetí hypotéky s nastavitelnou sazbou je hazard, takže žádné z těchto typů informací nemusí být předem oznámeno hypotečnímu makléři. Nejlepší je setkat se s hypotečním věřitelem poté, co jste udělal svůj domácí úkol a rozhodl se.

5. Nebuďte nečestní

Jeden z největších problémů, s nimiž se hypoteční makléři setkávají s potenciálními kupci, je pravdivost jejich záměrů. Klienti prohlašují, že si kupují primární bydliště, protože si myslí, že jim pomůže dostat schválení, pak se dostanou do problémů, když jejich finanční doklady ukazují jinak. Věřitelé budou vědět, zda si můžete dovolit druhý domov nebo ne, takže poskytování plné transparentnosti vašich záměrů vám skutečně pomůže dosáhnout vašich cílů lépe.

Bottom line

Proces schvalování a prověřování hypotéky je zaveden tak, aby chránil nejen finanční instituci, ale také dlužníka. Ačkoli invazivní, detaily, které jsou zkoumány ochránci dlužníků z investice, kterou si nemohou dovolit. To znamená, že zadržování některých typů osobních informací - a co nejvíce znalých znalostí - vám pomůže urychlit proces.