Příchod robo-poradců vedl k přílivu tradičních poradců zahrnujících tyto služby do svých postupů. Inteligentní poradci vidí příležitost k úspěchu na duálních trzích: zachování své současné praxe a nabízení automatizovaného robo-poradce jako samostatného produktu. Robo-poradce (nebo digitální poradce) může být víc než jen digitální asistent. Může to být také brána k úplně novému trhu a toku příjmů.

Vzestup stroje

Stejně jako tradiční finanční poradci používají robo-poradci informace, které klientům poskytují, aby posoudili, jaké investice jsou nejlepší. Kupují cenné papíry, vyvažují portfolia a udržují lidi na cestě k finančně bezpečnému odchodu do důchodu. Populární robo-poradci zahrnují Betterment, Wealthfront a FutureAdvisor mimo jiné. Dokonce i finanční firmy jako Vanguard a Charles Schwab Corp. přidávají do mixu robo-poradce. Robo-poradci se stali populární u investorů, jejichž čistá hodnota je příliš nízká, aby finanční plánovači mohli převzít. Mnozí poradci vyžadují určité množství finančních prostředků před tím, než přijmou nové klienty. To robo-poradci představuje perfektní řešení pro zanedbanou část obyvatelstva. (Další informace naleznete v části: Vysvětlena nová služba Robo-Advisor společnosti Schwab .

Je důležité si uvědomit, že robo-poradci říkají klientům pouze to, jak investovat. Pokud má někdo otázky ohledně zahájení plánu 529 pro své děti, například robo-poradce nemůže stejným způsobem pomoci osobnímu poradci. Nemohou také zjistit, zda klient zachraňuje příliš agresivně nebo konzervativně. Robo-poradci nemohou vysvětlit, že míra úspor osoby je příliš nízká. Nejdůležitější je, že nemohou vystoupit z jejich programování, a to jsou nejvíce zřejmá omezení robo-poradců. (Další informace naleznete v: Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo .

Studie společnosti Spectrem Group z roku 2015 zjistila, že méně než 50% bohatých investorů je spokojeno se svými robotickými poradci ve srovnání s 85% investorů, kteří uvedli, že jsou spokojeni se svým tradičním poradcem. Mnoho z nich stále preferuje individuální interakci, kterou dostávají od finančního poradce, a chtějí udržet osobní spojení. Jinými slovy, ještě neuzavřete obchod. Tradiční poradenství je stejně důležité jako dnes. (Více viz: Jak mohou finanční poradci přizpůsobit Robo Advisors .)

Měli by se dva mixy?

V srdci, robo a tradiční poradenství jsou různé služby a neměly by být zabaleny dohromady. Klienti si mohou vybrat, zda chtějí vidět poradce pro zvláštní zasedání, ale obecně by se jednalo o dva samostatné aspekty firmy.Pochopení těchto otázek vás otevírá až na dvojí trhy, stejně jako vyšší příjmový potenciál pro vaši firmu. Než se rozhodnete přidat robo-poradenství k vaší praxi, zvážit, jaký druh klientů máte. (Více informací viz Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Robo poradci jsou populární u technicky zdatných tisíciletí, kteří začínají rozvíjet své portfolia, bohatství. Pokud jste součástí tradiční firmy, která primárně poskytuje službu Baby Boomers, musíte zvážit, zda vaši starší klienti budou spokojeni s robo-poradenství. Pokud se rozhodnete rozdělit na mladší trh, přidání robo-poradních služeb je pravděpodobně chytrý nápad. Tímto způsobem mohou tisíciletí získat poradenské služby bez čekání, dokud jejich portfolia nejsou dostatečně velká. Budete otevírat svou firmu až do věkové skupiny, která se tradičně zbláznila, pokud jde o poradenství. Mladí lidé mají dnes mnohem odlišnější finanční přístup než jejich rodiče a prarodiči a házení, že demografická bílá velryba vyžaduje jiný způsob, jak dělat věci, než je tomu u mnoha poradců. ( Průvodce finančními poradci pro tisíciletí .)

Nabídka služeb robo-poradce umožňuje poradcům rozvíjet svou klientskou základnu, aniž by se časově soustředila na lidi, jejichž čistá hodnota je příliš nízká, aby měla smysl z čistě měnové perspektivy. Jakmile tito investoři rozvinou své portfolia, mohou být připraveni přejít na tradiční poradenství a budete tam hned, abyste jim pomohli učinit krok. Ať už si zvolíte jakoukoli možnost, ignorujte robo-poradce. Některé zprávy odhadují, že robo-poradci budou v roce 2020 představovat více než 5% investičních aktiv. Dnes je tato hodnota pouze 0,5%. Příjezd do přízemí pomůže vašemu podnikání růst.

Bottom Line

Robo-poradci jsou skvělý nástroj, ale ne nahrazují tradiční poradenské služby. To je v pořádku, protože nyní mohou poradci je využít jako způsob, jak uspět na dvou trzích najednou. Uchovávejte své starší klienty tím, že budete pokračovat v poskytování konzistentních, personalizovaných služeb a přilákat mladé vyhlídky tím, že využijete služby robo-poradce. Nakonec mohou robo-poradci postupovat až k tomu, aby byli vážně konkurenční se službami, které nabízejí osobní poradci. Pokud k tomu dojde, poradci, kteří si čas na to, aby produkt pochopili brzy, budou v nejlepším postavení, aby to využili. (Další informace najdete v části Co je nového pro prostor Robo-Advisor? )