I když je trh nasycen finančními profesionály, kteří jsou za odměnu ochotni pomoci vám procházet po odchodu do důchodu, použití poradce není jedinou dostupnou možností. Pro ty, kteří nedůvěřují, si nemohou dovolit, jinak by raději nepoužívali finančního poradce, spravovat si vlastní odchod do důchodu je volba. Musíte být ochotni zmapovat a sledovat záměrný plán. Výzva je dvojí: musíte vědět, jak daleko jste od odchodu do důchodu (pokud nejste tam již) a potřebujete vědět, kolik peněz chcete žít v důchodu.

Plánování před odchodem do důchodu

Pokud jste vážně o odchodu do důchodu do vlastních rukou, rozvíjejte jeden jednoduchý zvyk, který vám bude sloužit po celý život: Zaplaťte si nejprve. Investujte do budoucí finanční flexibility. Zjistěte týdenní nebo měsíční rozpočet a ujistěte se, že věnujete peníze na odchod do důchodu. Největší boj o finanční zdraví sleduje příliv a odliv.

Dále využijte bezplatných informací. Na internetu je spousta cenných informací o tom, jak ušetřit, jak se vyrovnat s vaším zaměstnavatelem 401 (k), jak se vyhnout poplatkům a provizím při investování a mnohem více.

Vybírat investice

Musíte investovat peníze do investic, které vytvářejí zájem, vyplácejí dividendy nebo je možné prodat později za zisk. Musíte být schopni porazit inflaci s vašimi úsporami a inflace se nezastaví, když odjedete do důchodu.

Udělejte si čas najít správné investice. Zásoby jsou poměrně rizikové, ale historicky mohou vygenerovat nejvyšší výnosy. Vzájemné fondy nabízejí značnou diverzifikaci v portfoliu a pravděpodobně by mohly být oporou jakéhokoli typického investora. "Díky vhodnému rozdělení aktiv, které je zastoupeno širokou základnou indexu podílových fondů, může pomoci snížit emoci, které souvisejí s častějším nárůstem a poklesem jednotlivých cen akcií," říká Kevin Michels, CFP®, finanční plánovač s Medicus Wealth Planning v Draperu v Utahu.

Jak jste starší a chcete se ujistit, že vaše peníze jsou bezpečnější, přepněte na dluhopisy a vkladové certifikáty nebo na CD. Správné portfolio je pro každého investora odlišné, ale postupujte podle těchto obecných pravidel. Robo-poradci mohou automaticky nastavit vaše portfolio podle nastavených parametrů.

Věci, které je třeba vzít v úvahu po odchodu do důchodu

Rozhodování o tom, jak spravovat vlastní finance a investování do důchodu, se může zdát skličující, ale snižuje se na jednoduchý proces. Za prvé, věnujte čas, abyste zjistili, co vy a vaše rodina potřebujete k důchodovému životu pohodlně. Zadruhé doplňte finanční prostředky, které máte a jak / kdy k nim máte přístup. Nakonec se rozhodněte, co chcete s těmito prostředky dělat v kontextu vašich potřeb.

Pokud nemáte plán dlouhodobé péče, nebo LTC, věnujte si čas vytvoření. Můžete si koupit pojištění dlouhodobé péče, která se obvykle pohybuje mezi 1, 764 a 3 dolary, 446 za rok pro poměrně malé až nadprůměrné přínosy. Domácnosti s nízkými příjmy se mohou spoléhat na pomoc dlouhodobé péče z vládního programu Medicaid.

Ujistěte se, že rozumíte vašim dávkám sociálního zabezpečení a případně dávkám sociálního zabezpečení svého manžela. Manželé manželské páry nezískávají společné dávky, pokud jeden člen odchází; ujistěte se, že váš plán opustí záchrannou síť pro jakoukoli pozůstalou stranu.

Mnoho důchodců chce cestovat, trávit čas s rodinou a užívat si života po práci. Pokud spadáte do této kategorie, pochopte, kolik vaše náklady na důchodové plány stojí. "Nejdůležitější je," říká Cullen Breen, prezident společnosti Dutch Asset Corporation, v Albany, N. Y. "je zlatým pravidlem: udržujte své výdaje co nejnižší. To nemůže být nadhodnoceno a je to nejdůležitější věc, kterou můžete ovládat. "

Zohlednění vašich financí

Většina důchodců má dvě nebo tři formy příjmu. První je služba Sociální zabezpečení: Můžete odhadnout své přínosy navštívením webové stránky sociálního zabezpečení nebo zavoláním správního orgánu pro sociální zabezpečení. Mnoho důchodců se rovněž spoléhá na plány s definovanými příspěvky, jako jsou plány na úrovni 401 (k) a některé mohou ještě mít starobylý důchod definovaný prospěchem.

Můžete mít také další investice, jako jsou anuity, podílový fond nebo CD. Ty mohou být vynikajícími zdroji příjmů při odchodu do důchodu, ale ujistěte se, že víte, kdy a jak je z nich vybírat peníze; neplatí žádné zbytečné poplatky za stažení.

"Když jste starší, je mnohem důležitější, abyste našli bezpečné investice," říká Kirk Chisholm, manažer bohatství v inovační poradenské skupině v Lexingtonu v Massachusetts. "Když jste blízko k důchodu, nemůžete si dovolit ztratit velký procento svých úspor. Můžete snížit své riziko tím, že najdete dluhopisy s krátkou dobou splatnosti, CD, fixní anuity (nikoliv akciové indexy nebo proměnné), bezpečné dividendové zásoby, fyzické nemovitosti nebo jiné aktiva, které byste považovali za odborníky. "

z úspor záměrně. Zjistěte, jak moc budete potřebovat každý měsíc a udržujte si zbytek v zabezpečených účtech, které stále rostou v hodnotě. Pokud vlastně vlastníte svůj dům, možná dokonce zvážíte reverzní hypotéku. Čtení Je pro vás reverzní hypotéka? vám pomůže posoudit tuto možnost.

Bottom Line

Není snadné řídit svůj vlastní odchod do důchodu, ale pokud jste odhodlaní a pilní, můžete se vydat na správnou cestu. Musíte prostě vědět, jaká je vaše časová osa a kolik peněz potřebujete pro své roky po skončení práce. 4 fáze odchodu do důchodu a rozpočet pro ně vám mohou pomoci vytvořit plán, který se bude vyvíjet podle vašich potřeb.