Stále můžete ušetřit na odchod do důchodu na základě vašich příjmů za rok 2015 a současně snížit daňový poplatek. Příspěvky do IRA do roku 2015 lze uskutečnit až do 15. dubna 2016. Zahrnuje to tradiční IRA, Roth IRAs, SEP-IRA a sourozenecké IRA. Ve skutečnosti, pokud jste samostatně výdělečně činná a máte SEP-IRA, můžete přispívat až do prodlouženého termínu splatnosti vašeho návratu, což vám dá ještě více času na to, abyste využili tohoto daňového odpočinku. Podívejme se rychle na každý typ IRA a na vaše příspěvky, která jsou založená na pravidlech IRS. (Další informace naleznete v části Daňové poradenství pro držitele IRA .)

Tradiční IRA

Můžete přispět až 5 500 dolarů v tradiční IRA plus 1 000 dolarů navíc, pokud máte věk 50 let nebo starší. Tento příspěvek je daňově uznatelný, pokud nemáte plán na odchod do pracovního poměru. Pokud máte plán na odchod do důchodu na pracovišti, můžete stále odpočítat celou částku z daní, pokud jste svobodní a vyděláte méně než 61 000 dolarů, nebo se oženili a vydělali méně než 98 000 dolarů jako pár. Daňové odpočty postupně vyprší mezi 61, 000 a 71 000 dolarů za single a 98, 000 a 118 000 dolarů za manželské páry.

SEP-IRA

Pokud vlastníte vlastní firmu a máte SEP-IRA, můžete své příspěvky učinit až do prodlouženého data splatnosti daně. Do roku 2015 můžete uložit až 25% vaší náhrady, a to až do výše 53 000 USD. Tato částka se v budoucích letech upraví na základě životních nákladů. Příspěvky SEP-IRA musí být provedeny v hotovosti. Nemůžete přispívat majetek. Pokud jste samostatně výdělečně činný, musí být výpočet přípustného příspěvku přizpůsoben částkou, kterou zaplatíte v rámci daní ze sociálního zabezpečení a Medicare.

Spousal IRA

Pokud váš manžel / manželka nefunguje, můžete stále přispívat na Roth nebo tradiční IRA podle svého příjmu za rok za předpokladu, daně společně. To vám umožní zdvojnásobit úspory IRA na základě jediné výplaty. Spřízněná IRA není společným účtem; je to účet pouze v názvu vašeho manžela. Příspěvkové limity jsou stejné jako u tradičních IRA Rothů, ale pokud máte příjmy, můžete přispět. (Pro více, viz Spousal IRA příspěvky .)

Pro daňové výhody později (ne teď): Roth IRA

Zatímco nebudete mít možnost získat daňový odpočet pro vaše příspěvky Roth , máte ještě do 15. dubna 2016 příspěvek. Hlavní výhodou Roth IRA je, že vaše peníze roste bez daně a mohou být odebrány v důchodu, aniž by museli platit žádné daně z příjmů. Příspěvkové limity pro Roth IRA jsou stejné jako tradiční IRA: $ 5, 500, pokud máte méně než 50 a $ 6, 500, pokud jste 50 nebo starší.

Jste-li manželé a podáváte společně, můžete přispět k Roth IRA, pokud vaše příjmy klesnou pod 183 000 dolarů; povolený příspěvek se rozděluje mezi 183, 000 a 193 000 dolarů. Pro singly a hlavy domácnosti je rozsah postupného vyřazení mezi 116 000 a 131 000 dolary.

Který typ IRA byste měli vybrat?

Tradiční IRA a SEP-IRA zvyšují daňové odložení až do doby, kdy začnete vybírat peníze v důchodu. V takovém případě jsou vaše distribuce zdanitelné na základě aktuální sazby daně, která je často nižší než v pracovní době. Roth IRA je osvobozen od daně a nikdy nebudete muset platit daně za peníze, které odstupujete v důchodu. (Pro více informací viz Roth vs. tradiční IRA: Který je pro vás vhodný? )

Takže zde je klíčové rozhodnutí, které musíte udělat: Chcete snížit daň, účtovat? Nebo chcete mít možnost vybírat peníze bez daně při odchodu do důchodu? Musíte se rozhodnout pro své priority a možná budete chtít poradit se svým daňovým poradcem nebo finančním poradcem, abyste se rozhodli pro vás nejlepší. Uvědomte si, že existují omezení příjmů, kdo může přispět k Rothovi.

Bottom Line

Bez ohledu na to, jak ušetříte na odchod do důchodu, využijte čas mezi 15. a 20. dubnem 2016, abyste přidali do vajíčka. Budete rádi, že jste udělali, až se dostanete do důchodu.