Mnoho finančních médií napsalo o krizích důchodových úspor ve Spojených státech. Pro ty z nás, kteří se chtějí dostat na cestu, kde bychom měli jít, abychom získali solidní rady ohledně toho, jak plánovat, šetřit a investovat do důchodu, kde bychom měli jít, abychom získali správnou radu? Jak dobré jsou některé rady k dispozici? Upřímně řečeno, nalezení dobrého finančního poradenství pro odchod do důchodu může být pro někoho tak strašlivé, jako přijmout skutečné kroky potřebné k financování pohodlného odchodu do důchodu.

Závěry z nedávné studie

Nedávný článek ve Forbesu citoval zjištění ze studie finančního výzkumného podniku Hearts and Wallets. Některé klíčové studie takeaways citované autorem:

• Celková kvalita důchodového poradenství se zlepšila, stejně jako snadné použití nástrojů, jako jsou online důchodové kalkulačky.
• Mnoho finančních poradenských firem zahrnutých do studie pracuje lépe na nabízení služeb pro plánování odchodu do důchodu pro páry.
• Rozsah výsledků prezentovaných potenciálním klientům byl po celé mapě.
• Mnoho živých finančních poradců a on-line důchodových kalkulaček neberou v úvahu investiční podíly na trhu s nemovitostmi při plánování penzijního připojištění.
• Kvalita a hloubka finančních kalkulaček se značně lišila.
• Vylepšila se úroveň a kvalita nabízených rad poskytovatelů plánů 401 (k).
• Poplatky za některé finanční poradce nebyly jasně vyjádřeny.
• Firmy a on-line nástroje, které byly vzorkovány často, se nezabývaly reálnými problémy.

Důchodové kalkulačky

Z mých zkušeností je rozsah a kvalita on-line kalkulátorů pro odchod do důchodu všude. Klíčovou součástí při měření, co kalkulačka udělá nebo neudělá, je pochopení základních předpokladů. Stejně jako cokoliv, výstup z kalkulačky závisí na zadaných informacích a na tom, co program provádí s daným vstupem. (Další informace naleznete v části 5 Aplikace a kalkulačky pro plánování odchodu do důchodu .)

Některé kalkulačky používají metodu nazývanou simulace Monte Carlo, která obvykle používá historická data a používá je k vytváření náhodných výsledků pro budoucí návratnost investic. Ostatní mohou mít podobné údaje a zpětně otestovat.

Ani jeden přístup není správný nebo špatný. Výsledky z jakékoli kalkulačky pro odchod do důchodu by měly být pouze vodítkem. Ve skutečnosti byste mohli zvážit několik z nich a srovnávat výsledky vedle sebe. To nejlepší, co byste od nějaké kalkulačky mohli očekávat, je potenciální rozsah výsledků. Ukládání a investice do důchodu není "cvičení, které byste zapomněli", dokonce i s nejlepšími kalkulačky pro odchod do důchodu, které budete chtít pravidelně revidovat a přepočítávat.

Finanční poradci

Finanční poradci přicházejí v řadě odrůd, pokud jde o rozsah služeb, které nabízejí, a způsob a výši, v jaké jsou kompenzovány.Budete se chtít ujistit, že každý finanční poradce, který jste najali, aby vám pomohl s plánem odchodu do důchodu, se skutečně zaměřuje na tento aspekt finančního plánování. Budete se chtít zeptat, jestli se jejich zaměření skutečně zaměřuje na plánování odchodu do důchodu, jestli vám pomohou pravidelně aktualizovat svůj plán nebo zda jejich myšlenka na plánování odchodu do důchodu prodává anuitu nebo nějaký jiný finanční produkt.

Spolupracuje poradce s klienty v situacích podobných vašim? Jak se účtují? Poplatky, provize, kombinace obou? Kompetence a odškodnění jsou klíčové faktory, které je třeba vzít v úvahu při hodnocení finančního poradce. (Pro více informací viz: Proč nejlepší finanční poradce byste mohl být .)

Online finanční poradci

Online finanční poradci nebo robo-poradci jsou dnes všichni zuřiví. Zdá se, že nová je téměř každý den. Stejně jako každý tradiční finanční poradce, který bude muset udělat vaše domácí úkoly, abyste zjistili, jaké typy služeb pro plánování odchodu do důchodu, pokud nějaké, jsou nabízeny. (Více informací naleznete v: je pro vás vhodný finanční poradce? )

Rozsah a kvalita veškerých služeb pro plánování odchodu do důchodu se značně liší a je třeba určit, co se nabízí a zda splňuje vaše požadavky konkrétní potřeby.

401 (k) Poskytovatelé plánů

Stále rostoucí počet platforem 401 (k) poskytuje poradenství pro odchod do důchodu pro účastníky plánu. V některých případech to může být poskytováno prostřednictvím webových stránek poskytovatele plánu jinde, a to v nastavení one-on-one.

Průzkum Hearts and Wallets zjistil, že kvalita většiny z těchto 401 (k) poradců poskytovatele se zlepšuje. Zjistili také, že bohužel tato možnost odchodu do důchodu nebyla dostatečně využita účastníky plánu. Uváděli, že účastníci schůzky na 1,000 důchodových systémech, kteří ukazují 23% míra využití. Nejlepší poradenství pro plánování odchodu do důchodu? Začíná s vámi zodpovědnost za nalezení správného typu poradce, který vám poskytne úroveň a rozsah poradenství pro plánování odchodu do důchodu, který je pro vás to pravé. Myslím tím, že musíte myslet na to, jaké jsou vaše potřeby a na druh poradce a poskytovatele poradenství, který potřebujete. Jste docela hezká? Možná, že online kalkulačka a / nebo robo-poradce je pro vás to pravé. Hledáte hodně ruce a koučování? Pak je možná správnější volba tradičnější finanční poradce. (Více viz:

Nakupování pro finanční poradce

.)

Spodní linie Zdá se, že kvalita poradenství v oblasti plánování odchodu do důchodu se zlepšuje, avšak stále se značně liší. Přístup k poradenství v oblasti plánování kvalitního odchodu do důchodu je klíčovým prvkem v boji proti důchodovým otázkám, kterým čelí americkí pracovníci, a to do budoucnosti. (Pro související čtení viz: Pět změn daňového práva v roce 2015, které potřebujete vědět

.