Vytváření finančních plánů, že práce má tolik talentu, jaký je dovednost. Aby byl finanční poradce efektivní, musí pochopit současnou situaci svého klienta, jak jsou příjmy - nebo příjmy - přiděleny měsíčně, a také osobnost a styl klienta.

U všech těchto proměnných není divu, že se věci někdy pokazí.

Zde je přehled některých běžných důvodů, proč finanční plány selhaly. (Další informace viz: Vyvarujte se chybám v portfoliu odchodu do důchodu )

1. Plán, který klient nevykonává

Je zřejmé, že velký důvod, proč finanční plán selhal, je, že klient nedodržuje plán. To může souviset s některými jinými důvody, na které se budeme zabývat, nebo to může být prostě nedostatek vůle. Samoobsluha je obtížná a žijeme ve světě, kde se říká, že teď se nemusíte připravovat na nějakou budoucí období prosperity, se stává čím dál tvrdším prodejem.

Vzhledem k jakémukoli příjmu a plné kontrole ke snížení nákladů může každý vytvořit finanční plán, který skončí s odchodem do důchodu o milion dolarů. Bohužel většina lidí nefunguje tímto způsobem. Nejlepší plán je vždy ten, na který se skutečně dostanete. Takže se podívejme na to, proč některé plány prostě nezapadá do klientů, pro které jsou postaveny. (Více viz: Klíčové kroky k budování skvělé finanční plánovací praxe .)

2. Plán nevyvíjí

Priority lidí se mění a jejich plán se s nimi musí měnit. Finanční plán, který člověk vyšel z vysokoškolského studia, se bude velmi lišit od finančního plánu po prvním kluku, změně kariéry nebo nového domu. Jedná se o změny v životě, které můžete s klienty diskutovat - a spustit některé scénáře - ale musíte také zdůraznit, že aktuální plán může být aktualizován spíše než opuštěn.

3. Příliš ambiciózní plán

Nechcem nikomu šokovat, ale někdy klienti nemají jasnou představu o a) co chtějí dělat, a b) co chtějí udělat pro to. To ponechává poradce v roli rozhodování o tom, kolik může rozumně ušetřit a investovat měsíčně, a to je klasická situace, kdy se výsledný plán nedodržuje.

V některých případech může být sám klient příliš ambiciózní a očekává, že ušetří nerealistické částky a investuje na výnosy, které jsou nad trhem. Součástí práce je čerpání finančních cílů klienta, pak jejich rozvíjení do něčeho konkrétního a realistického, s nímž souhlasí pracovat. (Pro související čtení se podívejte na: Úloha finančního poradce nesmí překonat trh .

4. Špatná komunikace

Špatná komunikace je další plánovaný vrah. Když hovoříme o finančním plánování, mluvíme o něčem, co je jednoduché číselné a matematické, ale musí být sdělováno z hlediska životního stylu a snů.Příliš často se informace sdělené klientovi prostřednictvím finančního plánu týkají pouze čísel. Bez toho, aby emocionální spojení s těmito čísly znamenalo, je váš klient zbaven kusu papíru s čísly, které mají vložit jiné účty, než plán, který může zaostávat.

Bottom Line

Vytvoření pevného finančního plánu pro někoho je něco, co může být životní, bez přehánění. To znamená, že finanční plán je zbytečný, pokud se nikdy nezačne jednat. Chcete-li zvýšit šance na skutečný realizaci finančního plánu, je důležité pamatovat na osobu stejně jako čísla. Komunikujte s ohledem na životní styl, očekávání temperamentu a ujistěte se, že bude muset být v průběhu času aktualizována. Může to znít jako popová psychologie, ale tyto jednoduché kroky zvýší šance, že finanční plán, který vytvoříte, může být pro vašeho klienta skutečně změněn. (Další informace naleznete v části Jak doporučit klientům na akciových společnostech v 401 (k) s ).