V průměru mohou Američané očekávat, že podle Centra pro kontrolu a prevenci nemocí budou žít 78. 8 let, což je podle všeho nejvyšší čas. U žen je průměrná délka života 81. 2 roky ve srovnání se 76. 4 roky u mužů.

A to je skvělá zpráva - s výjimkou skutečnosti, že mnoho seniorů může dostat peníze předtím, než skončí čas.

"Odchod do důchodu je doba, kdy člověk žije mimo minulé zárobky uložené na důchodovém účtu," řekl Michael Tove, prezident a zakladatel služby AIN v Cary v Severní Karolíně. Tove říká společnosti Investopedia, že čím déle žije osoba, tím více peněz, které budou potřebovat na tomto akumulovaném účtu, poskytne stejné měsíční výnosy z důchodu. "Je to jednoduchá matematika: generovat $ 1 000 měsíčně po dobu deseti let vyžaduje důchodový účet ve výši 120 000 dolarů; 20 let vyžaduje $ 240, 000, "vysvětluje Tove.

Nicméně říká, že inflace také ovlivňuje budoucí příjem. "Z výše uvedeného příkladu, předpokládajícím 30-letou historickou míru inflace ve výši 2 62%, by dnes 1 000 dolarů muselo být 1 dolar, 295 za 10 let a 1 676 za 20 let," říká Tove. Takže důchodci žijí nejen déle než jejich předchůdci, ale také potřebují více peněz, aby uspokojili své potřeby.

Ale to je jen jeden z důvodů, proč většina pracujících bude muset pracovat více než 65 let. Existuje nejméně pět dalších faktorů, které zvyšují důchodový věk.

Změna penzijních plánů

Struktura zaměstnanosti a důchodové struktury země prošla významnými změnami. "V sedmdesátých letech téměř dvě třetiny pracovníků obdržely od svých zaměstnavatelů důchod - což bylo nazýváno plánem definovaných dávek , v němž pracovníci dostali procento svých platů, když odešli do důchodu," říká Lisa Kaess, Ekonom z New Yorku a zakladatel Feminomics, butik poradenská firma pro ženy. Ale Kaess říká společnosti Investopedia, že v současné době má méně než jedna čtvrtina pracovníků takové plány. "A většina těch zaměstnavatelů, kteří stále nabízejí penzijní požitky, dnes platí definovaný příspěvek

- určitý procentní podíl platu zaměstnance na důchodovém účtu, který mohou pracovníci spravovat sám. "A Kaess poznamenává, že existuje méně firem, které nabízejí jakýkoli druh penzijního připojištění.

Sociální zabezpečení S malým až žádným důchodovým příjmem se bude muset více seniorů spoléhat na sociální zabezpečení (SSI). Whitney Lee, asociace soukromého finančního ředitele společnosti oXYgen Financial, Inc. v Alpharetta v Georgii, říká Investopedia: "Někteří pracovníci počítali se sociálním zabezpečením ve věku 65 let, ale nyní plný důchodový věk pro sociální zabezpečení pro každého, kdo se narodil v roce 1960 nebo později, je 67 let. " V důsledku toho musí pracovníci pracovat déle, aby získali maximální výhody.Dostanou však, že se

mohou vrátit do rané dny, ale Margie Shardová, CFP, generální ředitel a poradce bohatství společnosti Shard Financial Services, Inc. ve Fentonu v Michiganu říkají: "Kreslení SSI před plněním věku odchodu do důchodu způsobit, že vám vznikne trest, který snižuje vaši výhodu po zbytek vašeho života. "A Shard říká společnosti Investopedia, že někteří pracovníci potřebují pokračovat v práci i za FRA. "Někteří lidé potřebují nechat jejich SSI růst až do věku 70 let, protože částka FRA není dost pro jejich udržení nad očekávaným důchodovým životem. "

Nedostatečné výkony při odchodu do důchodu

Mnoho starších lidí, kteří se blíží k odchodu do důchodu, bude pravděpodobně muset pokračovat v práci, protože závisí na příjmech z jejich individuálního důchodového účtu (IRA). "Počínaje rokem 2000 s havárií bubliny dot-com a následnou extrémní volatilitou na trhu investiční portfolia výrazně podhodnocovala očekávání 20. století ," říká Tove. Méně peněz v těchto důchodových účtech znamená, že starší pracovníci nebudou mít tolik peněz, jak si mysleli.

Příliš mnoho dluhu / nedostatek peněz

Finanční nákupy v minulosti, jako jsou hypotéky a automobily, mohou také způsobit, že mnoho seniorů bude pokračovat v práci. Shard říká, že mají příliš mnoho dluhů a nemohou si udržet tuto životní úroveň, pokud odcházejí do důchodu. "Například někteří rodiče mohou zaplatit za školu své děti buď s úsporami a nyní nemají dost na odchod do důchodu, nebo si za své děti vybrali značné částky dluhů a museli je vrátit," říká Shard. ^{Někteří lidé postrádají finanční gramotnost, aby věděli, kolik peněz budou potřebovat. "Je důležité posadit se a přemýšlet o typu životního stylu, který byste chtěli mít při odchodu do důchodu, kolik vás bude stát, a nezapomeňte zohlednit inflaci," radí Lee.} A Terry Heys, finanční poradce a generální ředitel společnosti Lynwood ve Washingtonské finanční poradenské společnosti Sound Financial NW, informuje Investopedia, že dluhy by měly být vždy vypláceny nebo alespoň splaceny před odchodem do důchodu. "Nikdy nevíte, jaké další výdaje byste mohli vynaložit, jako je zdravotní péče nebo osobní nouze, a poslední věc, kterou chcete udělat, je ještě větší tlak na pevný rozpočet," říká Heys.

Náklady na zdravotní pojištění

Heys má pravdu o výdajích na zdravotní péči, a to je další důvod, proč většina pracovníků bude muset pracovat po dosažení věku 65 let. A Lee vysvětluje: "Prostě si nemohou dovolit opustit výhody mohly být přijímány v práci a bylo příliš nákladné pro mnoho zaměstnavatelů, aby rozšířily zdravotní pokrytí na své důchodce. "Dokonce i mezi zdravými seniory Lee říká, že existuje obava, že během několika let jejich výdaje na zdravotní péči mohou být víc, než si mohou dovolit a také se snaží pokrýt životní náklady po zbytek svého života.

Některé z těchto výdajů mohou zahrnovat drahé předpisy, říká Shard. "Někdy se tyto předpisy buď nevztahují na jejich zdravotní pojištění, nebo jsou kryty pojištěním, ale ty, které platí společně, se mohou přidat. "Shard také říká, že někteří lidé možná potřebují léčbu, která není kryta jejich zdravotním pojištěním.

Zrátané podbízení

Téměř polovina pracujících domácností nemá žádný typ důchodu a mezi pracovníky ve věku od 55 do 64 let činí průměrný zůstatek 100 000 dolarů podle Kaess. "V kombinaci s průměrným měsíčním vyplácením sociálního zabezpečení ve výši 1 300 dolarů na osobu by důchodci bez důchodu museli žít za méně než 1 650 dolarů měsíčně nebo zhruba 3 000 dolarů za měsíc pro páry," říká Kaess. Také náklady na zdravotní pojištění a zdravotní péči spolu s přílišným zadlužením znamená, že většina pracovníků bude muset pracovat po dosažení věku 65 let.