Lidé ve svých třicátých a čtyřicátých letech by se měli zaměřit na budování základní úrovně finančního zabezpečení a pohybu v rámci své kariéry. Jedná se o důležité roky finančního plánování a klienti mohou využívat solidního finančního plánování.

V době, kdy lidé dosáhnou třicátých let, je čas se dostat do podnikání s finančním plánem, pokud tak již neučinili. Naštěstí se zdá, že tisíciletí jsou v mladším věku finančně důvtipnější než mnozí z předchozích generací.

Nejzákladnějším finančním krokem je dostat se pod kontrolu. Je vždy nejlepší žít pod vlastním prostředím. To umožňuje šetřit na odchod do důchodu, vysokou školu, domov a všechny ostatní věci, které lidé nakonec chtějí ze života. (Více viz: Nejlepší způsoby, jak ušetřit odchod do důchodu bez IRA nebo 401 (k). )

Co nejdříve řešit nadměrný dluh. Mohli by to být studentské půjčky nebo dluhy z kreditních karet - dostanete to, co můžete zaplatit, a vypracovat platební plán pro zbytek.

- <->

Vytváření solidního finančního plánu

V ideálním případě by klienti ve svých 30 letech měli myslet na to, že mají komplexní finanční plán, který provádí finanční poradce pouze za úplatu. Nejde o to, že bychom podřídili poradci, kteří by prodávali drahé nebo zbytečné finanční produkty, ale spíše o získávání objektivních návrhů finančního plánování s co možná nejmenším střetnutím zájmů.

Třicetiletí se pohybují vpřed ve své kariéře, kupují si domy, začínají podnikat, snoudí, mají děti a celou řadu dalších dospělých věcí. Finanční úspěch může zahrnovat žonglování mnoha koulí ve vzduchu. Kvalifikovaný finanční plánovač vám může pomoci při poskytování finanční mapy. (Další informace naleznete v článku Poradci: Klienti se pokoušejí o odchod do důchodu .)

Pro klienty ve svých 40 letech je finanční plán povinný. Odchod do důchodu je cesty, ale ne tak daleko. Vysoká škola pro své děti může být hrozivá nebo se mohou dívat na předškolní zařízení, pokud mají pozdější začátek mít děti, což není dnes neobvyklé. Jak budou financovat důchod a vysokou školu?

Jednotlivci v této věkové skupině potřebují plánovat financování penzijních a jiných finančních cílů prostřednictvím jednoho příjmu a pravděpodobně potřebují pomoc. Kromě toho je možné rozvést, což přináší další soubor finančních plánovacích otázek. (999) Úspora pro odchod do důchodu Doufejme, že váš klient začal přispívat na penzijní plán IRA a / nebo jeho zaměstnavatele, jakmile se stanou začal pracovat. V době, kdy lidé dosáhnou třicátých let, jsou pravděpodobně více zakotveni ve své kariéře, což znamená vyčerpání peněz na odchod do důchodu a další finanční cíle.To je skvělý čas na to, aby jste provedli nějaké projekce odchodu do důchodu pro klienta.

Ve svých 40 letech by lidé měli shromáždit slušnou částku na odchod do důchodu, ale možná se ocitli strčenými náklady na vysokou školu, pokud měly děti ve svých 20 nebo 30 letech. (Více viz:

Nejlepší tipy pro formulování penzijního plánu

.) V této fázi života by měl být nutný finanční plán a prognózy pro odchod do důchodu. Je klient na cestě ke shromažďování toho, co bude potřebovat pro odchod do důchodu? Musí ušetřit více? Ve svých 40 letech stále existuje čas, aby se odstranily všechny mezery. Podrobná strategie důchodového spoření a investic by měla být klíčovými výrůstky procesu finančního plánování popsaného výše. Finanční poradci by měli tyto klienty povzbudit ke konsolidaci starých důchodových účtů, jako jsou IRA nebo 401 (k) od starých zaměstnavatelů, aby se zajistilo, že tyto prostředky budou řádně investovány do důchodu.

Kromě plánu na odchod do důchodu na pracovišti by klienti měli využívat IRA (tradiční a Roth) odpovídající jejich situaci. Pro osoby, které jsou samostatně výdělečně činné, musí používat vozidla, jako je SEP-IRA, sólo 401 (k) nebo jiné vhodné účty, které zajistí, že ušetří na odchod do důchodu. (Více viz:

5 Unikátní majetek pro investování peněz v penězích

) Životní pojištění, plánování nemovitostí Je důležité, aby rodiče nezletilých dětí měli vůli nebo jiný plán plánování majetku v místě, které jmenuje zákonného opatrovníka pro své děti v případě smrti. Životní pojištění je také nutností pro rodiče ve svých 30 a 40 letech. Pokud neexistují zdravotní problémy, termínové pojištění je obecně velmi cenově dostupné a nabízí nákladově efektivní způsob, jak pokrýt potřeby pozůstalého manžela a dětí v případě předčasné a předčasné smrti.

Související problém je zajistit, aby všechny oprávnění příjemce na penzijních účtech, anuitach a pojistných smlouvách byly aktuální a byly specifikovány správné příjemci. (

6 Tipy na to, aby se přestalo starat o odchod do důchodu.

) Jediní klienti v těchto věkových kategoriích by měli dělat určitou úroveň plánování majetku, i když to vyžaduje pouze to, aby zajistily, že jejich rodina nebude hradit náklady na placení za pohřeb a urovnání svých záležitostí. S trendem k lidem, kteří mají později v životě děti, se tyto typy problémů nemusí objevit u klientů, kteří se dříve zaměřili na sebe a možná i na svou kariéru. Je to skvělá příležitost pro finanční poradce, aby tyto nové rodiče vychovávali, co potřebují k zajištění finanční bezpečnosti nové rodiny. (Pro více informací viz:

Pokročilé plánování majetku: Dokumenty o péči o děti

) Každý, kdo je v těchto věkových kategoriích, ať již ženatý nebo jediný, by měl mít postižené postižení. Toto je pojištění životního stylu a je často dostupné prostřednictvím balíčku zaměstnaneckých výhod v práci. Přispějte ke zdravotnímu spořitelskému účtu

Pokud mají vaši klienti přístup k vysoko uznatelnému zdravotnímu pojištění prostřednictvím zaměstnavatele nebo soukromě, povzbuzujte je, aby přispěli co nejvíce k účtu zdravotního spoření (HSA).Tyto účty umožňují, aby příspěvky byly převedeny na základě odloženého zdanění a jsou povoleny bezcelní výběry za způsobilé lékařské výdaje.

Pokud si mohou dovolit pokrýt všechny nebo většinu svých lékařských výdajů při práci z jiných fondů, mohou nechat tento účet růst na financování výdajů na zdravotní péči při odchodu do důchodu. Počínaje třicátých nebo čtyřicátých let by účet umožnil vybudovat poměrně vysokou částku, která by jim pomohla zkrotit jednu z hlavních důchodových rozpočtů. (Pro více informací viz:

5 otázek, které si můžete položit před odchodem

. Spodní linie Klienti ve svých 30 a 40 letech se musí zaměřit na finanční plánování. Odchod do důchodu je stále daleko, ale ne tak daleko, jak tomu bylo dříve. Důchodové úspory by měly být prioritou. Pro ty, kteří jsou ženatí a mají děti, měla by být také prioritou ochrana jejich blízkých v případě smrti nebo zdravotního postižení. Je to skvělý čas, kdy finanční poradci dokážou prokázat svou hodnotu a vybudovat dlouhodobé vztahy s klientem. (Pro související čtení viz:

Vyhněte se těmto chybám v portfoliu odchodu do důchodu.

)