Smrt manžela nevyhnutelně přináší zásadní změny v životě přežívajícího partnera - v neposlední řadě se jedná o ztrátu, smutek a budoucnost, která se neodvolatelně změnila.

Přestože mnozí páry se řádně připravili na ekonomické dopady smrti, podnikli proaktivní kroky k proaktivnímu vypořádání finančních záležitostí a problémů s plánováním nemovitostí, mnozí předvídají fenomén, který se stává stále častější: vdovy, které se nakonec rozloučí s finančním poradcem páru .

Zatímco jen málo žen hledá nový finanční poradce před smrtí svého manžela, více než 70% dělá po skončení pohřbu - ačkoli mohou čekat, že přijmou opatření po několik měsíců nebo dokonce několik let .

Proč změna srdce?

Co zůstává důvodem této finanční změny srdce? Odborníci v oblasti správy bohatství poukazují na nevyvážený vztah mezi poradcem a klientem jako jeden viník. Když finanční poradci zanedbávají vztah s polovinou páru - obvykle, ale ne vždy, žena - profesionální vztah je méně pravděpodobné, že v případě smrti manžela přežije. (Více viz: Jak by ženy v přechodu měly mínit své finance .)

Pro poradce, kteří si nevzali na vědomí, že mají vztah s oběma polovinami pár, nesrovnalost nemusí být nutně úmyslná. Často se jedná o výchozí situaci, která nastává, když je poradce mužem, a manžel se stane tím více finančně zdatným, důvěrným nebo zájemcem o pár.

Důvěra, samozřejmě, nemusí nutně odpovídat skutečným odborným znalostem: často dochází k úplnému vnímání. Nedávný průzkum provedený společností Fidelity Investments ukázal, že muži mají větší pravděpodobnost, že budou mít víru ve své schopnosti finančních rozhodovacích orgánů, než jsou ženy. Také manželky hlásily větší víru v schopnosti svých manželů než v jejich vlastních. (Pro více informací viz: Unique Ways Women Approach Finance .

Otázka důvěry

Přesto, pokud jde o skutečné chování na akciovém trhu? Ukazuje se, že důvěra nepředvídá přesně návratnost investic: ženy mají tendenci vykazovat solidnější investiční strategie. Jedním z příkladů tendence žen směřovat k lepšímu dlouhodobému plánování bylo v hospodářské krizi v roce 2008, kdy ženy měly tendenci držet se svých akcií a vyvádět bouři spíše než je prodávat na základě krátkodobých poklesů výkonu. (Pro více viz: Ženy, které dělají investoři .)

Taková vnímání - ať je přesná nebo ne - ovlivňuje vztahy, které klienti rozvíjejí se svými finančními poradci. Vyšší sebevědomí, pokud jde o finance, zvyšuje šanci, že manžel bude primárním kontaktem s finančním poradcem páru.

Důsledky tohoto typu jednostranného nebo nevyváženého vztahu se nemusí projevit, dokud se manželka nestane sama s finančními rozhodnutími. V tomto okamžiku se mnozí poradci snaží více aktivně usilovat o zájmy pozůstalého manžela - ale jen s omezeným úspěchem, pokud se vztah před vdovem nezvýšil. (Další informace viz: Co ženy chtějí od finančního poradce .)

Někteří odborníci v oboru naznačují, že investice v obou částech páru je pro poradce, kteří doufají, udržet své ženské klienty loajální i po ztrátě manžela. Samozřejmě, to neznamená, že je snadné zapojit klienty - ať už muže nebo ženy - kteří nemají zájem nebo znalosti o svých finančních záležitostech. V tomto případě je důležité, aby se klient cítil pohodlně a mohl klást otázky: poradci by měli být ochotni poskytnout finančním poradcům základní, nuts-and-bolts k pozůstalému manželce. Taková znalost je nezbytná k tomu, aby posílila finanční neofyty - nebo ty, kteří prostě nemají důvěru - k tomu, aby se dobře informovaně rozhodovali sólo, spíše než jako pár.

Jeden tip pro finanční poradce? Nezapojujte se s klienty sám (bez manžela): naznačují, že důležitou součástí procesu je zapojit oba jednotlivce do tvorby cílů a plánování. Je užitečné, aby páry měly možnost vyjádřit nejen své cíle, plány a sny jako pár, ale jako samostatné jednotlivce. [999]> Proaktivní budování vztahů s oběma polovinami páru je klíčem k tomu, udržování zdravého vztahu poradce s klientem se dvěma jednotlivci, kteří sdílejí společné zájmy, ale jejichž názory se mohou lišit v oblasti finančního rozhodování. Nakonec, ženy, které mají pocit, že jejich poradce zanedbává hledat své obavy a názory, zatímco jejich manželka je naživu, jsou nejpravděpodobnější, že ukončí vztah klient-poradce po smrti svého manžela. Pokud jste poradkyní, nedělejte smysluplnou chybu, pokud se domníváte, že ženská polovina páru je zrcadlovým obrazem finančních názorů jejího manžela. Dokonce i když názory manželů zůstávají během manželství poměrně podobné, skutečnost, že ženy mají tendenci přežít své manželky téměř o deset let a půl, znamená, že jejich finanční výhled se může časem změnit. (Pro související čtení viz Jak fungují dávky sociálního zabezpečení pro vdovy nebo vdovy?

)