Vidět jejich děti získat vysokoškolské vzdělání je to, co rodiče doufají, že dosáhnout. To, co nechtějí, je sledovat jejich syny a dcery bojovat přes moře studentských půjček později.

Mnoho rodičů pracujících déle

Vzhledem k ceně dnešního vysokoškolského vzdělávání jsou tyto obavy velmi reálné. Dokonce i na veřejné vysoké škole, studenti mimo stát platí nyní v průměru 34, 031 dolarů každý rok, když se podíváte na výuku, poplatky a pokoj a stravu. Číslo přeskočí na 43, 921 dolarů v typické soukromé instituci.

Aby se zabránilo tomu, aby jejich děti převzaly nadměrný dluh, mnozí rodiče jsou ochotni pracovat déle, než plánovali. Průzkum v roce 2015 T. Rowe Price zjistil, že 49% dospělých by odložilo odchod do důchodu, pokud by znamenalo, že by jejich děti mohly absolvovat bez dluhu. A 15% respondentů uvedlo, že mají v úmyslu ponořit se do svých 401 (k) a dalších důchodových účtů na pokrytí výdajů na vysokou školu. Tyto odpovědi však vyvolávají důležitou otázku: Je ochota obětovat odchod do důchodu velkorysý nebo nešťastný? Existují některé přesvědčivé důvody k tomu, aby vaše důchodové účty byly prioritou, a to i tehdy, když to znamená větší finanční zátěž pro vaše potomky.

Jak uvádí starý axiom, mohou studenti získat půjčku na pokrytí nákladů na vysokoškolské vzdělání. Získání bezúročného úvěru na financování vašeho odchodu do důchodu je však mnohem náročnější. Musíte také přemýšlet o tom, co se stane, pokud ztratíte svou práci nebo fyzicky nemůžete vykonávat svou roli. Jakmile zaplatíš hotovost, abys zaplatil účet za výuku, není to možné. Můžete plánovat delší práci na pokrytí nedostatku, ale volba není bez rizika.

Nastavení vašich priorit

V některých případech je ponoření do účtů s odloženým zdaněním nebo odkládání příspěvků na odchod do důchodu za výplatu nákladů na vzdělání ekvivalentní házení peněz. Když vyděláte peníze z hodnoty 401 (k) dříve, než dosáhnete věku 59,5 let, např. IRS vyhodnotí 10% předčasného splacení peněz na peníze, které si vyberete. Takže pokud vyčerpáte 50 000 dolarů, zaplatíte pouze 45 000 dolarů z této částky. (IRAs jsou výjimkou, předčasné výběry, které směřují k výdajům vašeho dítěte na vysokou školu, vyhýbejte se tomuto poplatku.)

Skimping na příspěvky do důchodového plánu může být stejně nebezpečný. Pokud nezaplatíte dostatek peněz, abyste maximalizovali svůj zaměstnavatelský zápas, v podstatě ponecháte volné peníze na stole.

Většina finančních odborníků navrhuje zjistit, kolik peněz budete potřebovat k úspoře na odchod do důchodu, a to jako první vaši prioritu. Jedním ze způsobů, jak vypočítat tuto částku, je počítat s tím, že po prvním odchodu z pracovní síly (nebo 3%, pokud jste trochu opatrnější) si vezmete 4% stažení a upravíte budoucí výplaty inflace.Pokud tato částka společně s jinými zdroji příjmu nestačí na to, abyste mohli žít, možná budete muset každý měsíc vyhradit více výplaty.

I když jsou příspěvky na odchod do důchodu na dobré cestě, možná budete chtít podpořit váš nouzový fond a zaplatit dluh s vysokou úrokovou sazbou kreditní kartou, než se zaměříte na účty vysokoškolského vzdělávání dítěte. Ve většině let úroková sazba kreditních karet, například 15% nebo 20%, překoná návratnost Vašich 401 (k) nebo IRA. Studentské úvěry na druhé straně představují poměrně nízkou cenu půjčování.

Levnější možnosti

Pro některé rodiny je nejlepší alternativou k odložení odchodu do důchodu, že vaše dítě dostane méně nákladné vzdělání. To platí zejména v případě, že by stupeň z instituce s nižšími náklady vypadal stejně atraktivní pro budoucí zaměstnavatele.

Jedno poměrně jednoduché řešení: Vyberte si veřejnou vysokou školu. Podle College Board je průměrná roční výuka pro studenty ve státech o 14, 483 dolarů méně než u těch, které nejsou státními. Pokud veřejná instituce ve vašem státě má soutěžní program v oblasti, kterou vaše dítě chce studovat, může být obtížně odůvodněné platit desítky tisíc dalších.

A nezapomínejte na komunitní nebo technické vysoké školy. Mnoho nabízejí pověření, které vám začnou v poměrně vysoké platební kariéře za zlomek nákladů na čtyřletou vysokou školu. Pro ostatní studenty poskytují odrazový kamen do vysokoškolského vzdělání, které vás během prvních dvou let váží méně.

Vaše děti mohou dokonce uvažovat o tom, že přijmou rok mezery, zvláště pokud si nejsou jisti, jaké pole chtějí vstoupit. Studenti, kteří jdou do vysokoškolského života hned po střední škole, i když se nezapojili do určité kariéry, mohou trvat déle, než se usadí na vysoké škole. Ti, kteří nedělají dobře, protože nejsou připraveni na školu, by mohli způsobit velké množství peněz.

Bottom Line

Rodiče, kteří dali své školní fakty před vlastním odchodem do důchodu, mají nejlepší úmysly. Studenti však mají mnohem více finančních možností než dospělí ve svých 50. a 60. letech. Možná stojí za to přemýšlet o jiných možnostech, než o obětování vajíčka. ( Platba za vysokou školu: proč by rodiče měli upřednostňovat odchod do důchodu a senioři: před tím, než připojíte studentský úvěr .)