Finanční krize v roce 2008 vyvolala výraz "příliš velký na to, aby selhal", který regulátoři a politici opírali o důvody zachránit některé z největších finančních institucí v zemi se záchrannými opatřeními financovanými daňovými poplatníky. S ohledem na nespokojenost veřejnosti v souvislosti s používáním svých daňových dolarů přijal Kongres Dodd-Frank Wall Street Reformu a spotřebitelský zákon z ledna 2010, který zrušil možnost záchrany bank, ale otevřel dveře bankovním záchranám.

Rozdíl mezi bankou a záchrannou bankou

Záchrana a záchrana jsou určeny k zabránění úplného kolapsu chybějící banky. Rozdíl spočívá především v tom, kdo nese finanční zátěž záchrany banky. S pomocí záchrany vláda vkládá kapitál do bank, aby jim umožnil pokračovat v činnosti. V případě výpomoci, která proběhla během finanční krize, vláda vložila 700 miliard dolarů do některých z největších finančních institucí v zemi, včetně Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp.27-29 38% vytvořeno společností Highstock 4. 2. 6 ), Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72 62-1. 60% ) a Americká mezinárodní skupina (NYSE: AIG AIGAmerican International Group Inc62, 19-0, 48% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ). Vláda nemá vlastní peníze, takže v takových případech musí používat prostředky daňových poplatníků. Podle oddělení ministerstva financí Spojených států banka od té doby vyplatila všechny peníze. - Bankovní záruka používá banku svých nezajištěných věřitelů, včetně vkladatelů a držitelů dluhopisů, k restrukturalizaci svého kapitálu, aby mohl zůstat na hladině. Ve skutečnosti je banka schopna převést svůj dluh na vlastní kapitál za účelem zvýšení svých kapitálových požadavků. Banka může rychle podstoupit záchranu bankou prostřednictvím řízení o řešení, které okamžitě ulehčuje banku. Zřejmým rizikem pro bankovní vkladatele je možnost ztráty části jejich vkladů. Vkladatelé však mají ochranu Federální pojišťovny pojištění vkladů (FDIC), která pojistí každý bankovní účet až do výše 250 000 dolarů. Banky jsou povinny používat pouze ty vklady, které přesahují ochranu 250 000 dolarů.

Jako nezajištěné věřitelé jsou vkladatelé a držitelé dluhopisů podřízeni derivátovým pohledávkám. Deriváty jsou investice, které banky vytvářejí mezi sebou, které mají být použity k zajištění svých portfolií. Nicméně 25 největších bank drží více než 247 miliard dolarů z derivátů, což představuje pro finanční systém obrovské riziko. Aby nedošlo k potenciální kalamitě, Dodd-Frank Act upřednostňuje derivátové nároky.

Bail-ins Staňte se statutárním

Rezerva na záchranné bance v Dodd-Frankově zákonu byla do značné míry zrcadlena po přeshraničním rámci a požadavcích stanovených v Mezinárodní reformě Basel III pro bankovní systém Evropské unie Svaz. Vytváří zákonné záchranné poukázky a dává Federálním rezervním bankám, FDIC a Komisi pro cenné papíry (SEC) pravomoc umísťovat bankovní holdingové společnosti a velké nebankovní holdingové společnosti do nucené správy pod federální kontrolou. Vzhledem k tomu, že hlavním cílem tohoto ustanovení je ochrana amerických daňových poplatníků, banky, které jsou příliš velké na to, aby se nezdařily, již nebudou zachovány dolary daňových poplatníků. Namísto toho se budou zachránit.

Experimenty s bankou v Evropě

Bankovní záruky byly použity na Kypru, který zaznamenal vysoký dluh a případné selhání bank. Byla zavedena zásada záchrany, která donutila vkladatele o více než 100 000 eur odepsat část svých podílů. Přestože tato akce zabránila selhání bank, vedla k finančnímu trhu v Evropě obavy, že by se tyto záchranné prostředky mohly stát rozšířenějšími. Investoři se obávají, že zvýšené riziko pro držitele dluhopisů zvýší výnosy a odrazí bankovní vklady. Vzhledem k tomu, že bankovní systémy v mnoha evropských zemích jsou ohroženy nízkými nebo negativními úrokovými sazbami, je více možností bankovních záchranných opatření.