Kdy je vhodné kontaktovat odborníka? Většina z nás jdeme k mechanice, když náš automobilový motor potřebuje práci. Pojedeme u zubaře na práci na zubech a často nám pomáháme při opravě střechy nebo pece. Ale co malovat pokoj? Nebo dělat jednoduché opravy na kole? To jsou šedé oblasti. A co řídit své osobní finance? Potřebujete finanční poradce, nebo to můžete udělat sami? (Další informace naleznete: Nákupy pro finanční poradce .

Zatímco řízení financí a plánování pro budoucnost nemusí nutně znamenat raketovou vědu, mnozí z nás nemají čas, dovednosti ani náklon k tomu, abychom to udělali sami. Pokud tomu tak je, je najímání externího pro. (Další informace najdete v části 7 kroků k vyhodnocení finančního poradce .)

Potřebujete pomoc?

Pokud si nejste jisti, jestli to uděláte sami nebo hledáte pomoc, tento seznam by vám měl pomoci určit, kterou trasu je třeba vzít:

1. Jsi hrozný s penězi. Y neboť nemají rozpočet, úsporu nebo investice, a to vše, když děláte slušné bydlení. Je zřejmé, že potřebujete pomoc před tím, než se sami sejdete do finanční dírky. Poradce může pomoci s nejzákladnějšími úkoly - včetně toho, kolik a kde ušetřit - stejně jako sofistikovanější oblasti finančního plánování. Pokud nejste finanční osoba, ale poznáte důležitost finančního plánování, budete mít prospěch z pronájmu poradce. (Pro více informací viz: Jaký Finanční plán vám pomáhá? )
2. Právě jste dostali nečekané. Řekněme, že děláte svojí roční výplatou ve výši 65 000 dolarů, investujete 10% do plánu 401 (k) svého zaměstnavatele, udržujete nouzový fond a nesnášíte dluh. Jste přesvědčeni o své schopnosti spravovat své peníze, dokud nedostanete dědictví. Po obdržení velké částky peněz možná budete chtít najmout finančního poradce, který vám pomůže překonat možné daňové důsledky a vypracovat plán, jak nejlépe investovat prostředky na splnění vašich budoucích cílů (a možná i trochu utratit). (Další informace naleznete v části Jak spravovat neočekávaný poklad .)
3. Prožíváte životní událost. Možná se vdáváte, rozvedete nebo uvažujete o změně kariéry. Tyto typy životních událostí jsou stresující a často mají významné finanční důsledky. Finanční odborník může pomoci vyřešit důsledky peněz a poskytnout finanční podporu a poradenství. Například při sňatku může být užitečné přejít na základní úsporu, výdaje, rozpočtování, plánování a investování s nestranným finančním plánovačem. Peníze mohou být nepříjemné a znalá a zkušená třetí strana může pomoci pár plánům do budoucna. (Další informace naleznete v části: Nejčastěji se vyskytující šestnáctka zabíjení peněz .)
4. Jste vyděšený z investování. Je všeobecně uznáváno, že investice na finančních trzích jsou zdravou cestou k úsporám pro důchod a budování bohatství pro budoucnost. Pokud vám chybí znalosti nebo se bojíte potápění na investičních trzích, finanční poradce vám může usnadnit informace a konzervativní cestu. (Pro související čtení viz: Investování 101: Tutoriál pro začínající investory .
5. Vlastníte firmu. Vlastnictví podniku komplikuje váš finanční život. Finanční poradce vám může pomoci shromažďovat a rozumět všem problémům finančního plánování, které jsou pro vlastníka firmy zvlášť. Navíc můžete na začátku potřebovat pomoc při hledání finančních prostředků na úsporu a investování při budování podniku. (Pro více informací viz: Jsou majitelé malých firem potřebují finanční poradce? )

Spodní linie

Existují jisté okolnosti, kdy je dobře doporučeno, abyste to šli sami finančně. V ostatních případech je určitě potřeba profesionál. Rozpoznání vlastních silných a slabých stránek, stejně jako uvědomění si vašich konkrétních okolností, vám pomůže určit, zda to uděláte sami nebo že najmete profesionála. (Pro související čtení viz: Odstraňování 5 mýtů o finančním plánovateli .