Jedním z prvních kroků, které byste v této fázi měli podniknout, je vyhnout se tomu, že mnoho předškolních věřitelů v roce 2008 - přeexpozice akcií. Jistě, budete chtít udržet významnou kapitálovou část vašeho portfolia, abyste zvýšili potenciální zisky, ale nebudete mít tolik času, jako mladší pracovníci, aby vydělali ztracenou půdu, pokud se trh potopí. Konzervativním pravidlem je udržet procento akcií rovnající se 100 minus vašeho věku. Pokud máte 60 let, znamená to udržet 40% investic do akcií a zbytek dát do dluhopisů nebo účtů peněžního trhu. Agresivnější investoři někdy použijí "110 mínus váš věk".
Pouhých pět let, než půjdete do práce na plný úvazek, není příliš pozdě na to, abyste získali realistický rozpočet na odchod do důchodu. Na straně příjmů knihy zjistíte, do jaké míry se budete moci spolehlivě spolehnout na úspory, sociální zabezpečení a 401 (k), a pokud máte štěstí, tradiční penzijní plán. Poté utvořte své výdaje. Faktor ve dvou z největších výdajů by měl někdo ve svých padesátých nebo šedesátých letech očekávat později v životě: zdravotní potřeby a dlouhodobou péči.
Zatímco jste možná museli zaplatit do Medicare během vašich pracovních let, stále není pro většinu příjemců zdarma. Součást část B obvykle stojí asi 100 dolarů měsíčně, a pokud chcete zvýšit pokrytí, můžete platit výrazně více než u Medicare Advantage.
I dnes, když jste v dnešní skvělé zdravotní situaci, je nyní čas, abyste přemýšleli o značných poměrných nákladech na bydlení a ošetřovatelské péči, které mohou ležet před námi. U osob se středním čistým jměním je dlouhodobé pojištění dlouhodobé péče často dobrým nápadem, přesto to může stát několik set dolarů měsíčně. Existuje několik online nástrojů, které vám pomohou poskytnout odhad na základě vašeho věku, státu, ve kterém žijete, a dalších faktorů.
Vytvoření rozpočtu vám může pomoci provést drobné úpravy vašeho penzijního plánu, které by mohly mít velký dopad později. Pokud předvídáte schodek, možná budete muset pracovat rok nebo dva déle, ale alespoň se budete cítit bezpečněji ve vašich zlatých letech.
Ve skutečnosti se rozhodování o tom, kde se dají peníze a zda koupit pojištění, je komplikované. Často je to dobrý nápad mluvit s znalým finančním poradcem, který vám pomůže pochopit vaše možnosti a nakreslit nejlepší kurz vpřed. Dokonce i když konzultace stojí několik set dolarů nebo více, zdravá rada vám pomůže postavit na pevnou základnu pro další fázi vašeho života a poskytnout klid.
Samozřejmě, dokonce i ti, kteří se pečlivě připraví na odchod do důchodu, občas potřebují další příjmy po skončení své primární kariéry. Možná plánujete pracovat na částečný úvazek v jiné oblasti. Pokud ano, začněte zkoumat to, co budete muset předem udělat, ať už získáte speciální certifikaci nebo máte nějakou dobrovolnou zkušenost pod opaskem. Když konečně přijde den odchodu do důchodu, budete připraveni začít se svým novým úsilím a rozvíjet další příjmy.
6 Tipů, které byste přestali dělat starosti o odchodu do důchodu
Vyzkoušejte nějaké kreativní myšlení a tyto inteligentní pohyby vyvíjejte tlak.
Jsem přes 60 let a mám Roth IRA, na který jsem přispěl více než pět let. Jsou všechny distribuce zdarma?
, Protože splňujete pětiletý požadavek (tedy pět let, co jste poprvé založili a financovali Roth IRA) a máte alespoň věk 59. 5, všechny distribuce z vašeho Roth IRA bude daň a bez penalizace. Pravidla Roth IRA nevyžadují žádné čekací lhůty pro investice; nicméně, oni vyžadují čekací dobu pro Roth konverze jestliže majitel Roth IRA nesplňuje jednu z výjimek k 10% trest.
Jsem odešel do důchodu a převedl část mého rozdělení důchodů na Roth IRA. Je-li mi více než 55 let, mohu ještě získat nárok na osvobození od věku 55 let?
Výjimka ve věku 55 se vztahuje pouze na výplaty z kvalifikovaných plánů a účtů 403 (b). Jakmile jsou prostředky připsány na IRA, tato dávka se na tyto aktiva již nepoužije. Zmínil jste se, že jste vložil část svého důchodu do Rothu.