Webové stránky, které nabízejí automatizované investiční platformy, jako je Learnvest a Personal Capital, mohou poskytovat klientům základní strategie správy bohatství za mnohem nižší cenu, než si účtují většina lidských poradců. A zatímco tyto služby rychle rostou v popularitě, mnoho nových robo-poradců nabízí pouze aktivní obchodování a agregaci účtu.

Ale lidé stále potřebují lidskou interakci, aby mohli přijímat rozhodnutí a vyměňovat si myšlenky, které nemohou být počítačem vygenerovány nebo kvantifikovány. Z tohoto důvodu se mnoho digitálních poskytovatelů nyní snaží tuto mezera vyplňovat pomocí komplexnějších platforem, které pokrývají další oblasti osobních financí.

- <->

The Big Picture

Robo-poradci rychle rostli v hlavních hráčích v odvětví finančního plánování během několika málo let a jejich přítomnost se v budoucnu stane jen větší. Ačkoli někteří finanční poradci se mohou obávat, že by mohli tyto digitální programy ztratit velkou část svého podnikání, je skutečností, že je třeba je začlenit do svých současných postupů, protože to je osvobodí, aby se soustředili na lidský prvek finančního plánování , jako je poskytování emocionálního uklidnění a pomoc zákazníkům kvantifikovat jejich životní a finanční cíle.

Mezitím mohou roboti asistenti provádět rutinní úkoly a finanční řízení, jako je vyvažování a vybírání daňových ztrát s maximální efektivitou. Místo toho, aby byli robo-poradci představiteli dalšího významného kroku v odvětví finančního plánování, mohou plánovateli rozdělit pracovní postupy do svých postupů co nejúčinnějším způsobem. (Pro více informací viz: Robo-Advisors: hrozba nebo příležitost? )

Další krok

Přestože schopnosti robo-poradců v oblasti správy portfolia se pomalu zvyšují ve složitosti a složitosti, zatím nebyly schopny řešit několik dalších oblastí osobních financí. Samozřejmě, jak již bylo zmíněno dříve, existují některé věci, které nikdy nebudou moci dělat, jako například sympatizovat s klientem, který ztratil milovaného člověka. Některé z novějších programů však byly rozšířeny o další segmenty služeb, které nebyly běžně nabízeny. Některé z těchto míst jsou poměrně dobře známé a jsou kolem několika let, zatímco jiné jsou mnohem novější. Ale seznam platforem, které jsou v přírodě doplňující robo-poradce platformy zahrnuje:

• Mincovna - běží stejnými lidmi, kteří řídí Quicken.

• Yodlee - nedávno zakoupil robo-poradce Envestnet ve snaze integrovat obě platformy.

• FlexScore - přiřadí uživatelům finanční skóre založené na tom, jak dobře spravují jednotlivé aspekty svých financí.

• YouNeedABudget - zaměřený hlavně na výdaje a rozpočet.

• Quovo - další finanční stránka a agregační stránka.

• HelloWallet - oddaný pomáhat zaměstnavatelům finančně vzdělávat své zaměstnance a povzbudit je, aby se podíleli na jejich programech prospěchu společnosti a penzijních plánech.

Tyto stránky nabízejí více služeb, jako je například schopnost vytvářet a udržovat rozpočet založený na cloudových počítačích, oznámení, kdy výdaje zákazníků přesáhnou částku, kterou jim přidělila v rozpočtu pro daný druh výdajů a emailové oznámení kdy jsou splatné faktury. Tento typ ohlašování pak může klientům pomáhat při rozhodování o finančních rozhodnutích, např. Kdy by mohlo mít větší smysl splácet dluh než investovat více peněz.

Dalším klíčovým úkolem, který několik z nich nyní poskytuje, je schopnost seskupit všechny jejich aktiva a závazky do jednoho profilu, aby viděly jak své peněžní toky, tak i rozvahu v jednom pohledu. V mnoha z těchto stránek také přicházejí data v reálném čase, které mohou zákazníkům pomoci seznámit se s aktuálními zůstatky účtů a vyhnout se kontokorentním poplatkům. (Pro související čtení viz Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Jaký výzkum ukazuje

Srdce a peněženky je nezávislá společnost zabývající se finančním výzkumem, poskytovatelů různých typů platforem pro finanční služby. Klasifikovali je podle skupin několika kritérií, jako jsou staré a nové, a také podle typů služeb, které poskytují. Šlo o čtyři skupiny, které se zabývaly investičním řízením, agregací a monitoringem, podporou akcí a celkovým finančním plánováním, kdy si klient může stanovit životní cíle a poté je přenést do finančních cílů.

Studie zrušila 120 samostatných faktorů finančního plánování, které představovaly možné body poskytování služeb, jako je vytváření rozpočtu, nákup života a jiných druhů pojištění a zřízení nouzového fondu. Výzkumní pracovníci také zřídili tři obecné oblasti, které většina poskytovatelů finančních služeb obvykle slibují: finanční wellness, poradenství při odchodu do důchodu a inteligentní investování. Pak rozdělila každou platformu na schopnost účinně se zaměřit na jednu nebo více z nich.

Zjištění ukázala, že zhruba 7 z každých deset míst nebo platforem zaměřených na poradenství v oblasti důchodového zabezpečení, asi 10% nulových na inteligentní investování a asi 1 z 5 oslovených finančních wellness. Ale tyto poměry se mění, když jsou nové platformy odděleny od starých. (Více viz: Jak mohou poradci finančních poradců přizpůsobit firmě Robo-Advisors .)

Mezi nově vstupujícími, více než polovina zdůraznila inteligentní investování, ale jen asi 1 z 10 zdůraznilo plánování důchodového zabezpečení. Výzkumy připisují tento rozdíl tomu, že se marketing zaměřuje na tisíciletí zákazníky, kteří se (spíše pochopitelně) více zabývají vypořádáním se svými současnými finančními prostředky než jejich penzijní spoření. Ovšem směr, který většina z platforem vypadá, je nakonec směrem k komplexnímu finančnímu plánování.( Průvodce finančními poradci pro tisíciletí

.

Spodní linie První vlna robo-poradců udělala do finančního trhu spoustu úderů a další vlna těchto automatizovaných poradců je na obzoru. Ale nové plemeno digitálních platforem pravděpodobně nebude jíst svou zavedenou konkurenci. Začíná se s nimi spojovat, trend, který pravděpodobně bude pokračovat i v dohledné budoucnosti. Ačkoli starší spotřebitelé potřebují řádné rady ohledně plánu na odchod do důchodu, finanční trh se obecně posouvá k holistickému přístupu, který zahrnuje všechny ostatní hlavní aspekty osobních financí nad řízením portfolia a umožňuje poradcům efektivně měřit jejich postupy. Informace o reálném čase a bezproblémové digitální rozhraní mezi všemi typy bezdrátových zařízení se jeví jako aktuální kontaktní místo v tomto odvětví. (Pro více informací viz: Proč Robo-Advisors nevydrží jako nezávislé firmy

.