Pokud se ocitnete v závazku a nemůžete platit hypotéku, neměňte paniku. Nejste první člověk, který by byl v této pozici, a nebudete poslední.

Existují programy, které vám pomohou vypořádat se s vaší současnou krizí a přivést vás zpět do stabilně stabilní fiskální sféry s příležitostí zůstat ve vašem domě a vyhnout se uzavření trhu.

Nemůžete platit hypotéky? Kontaktujte svého věřitele

Jakmile si uvědomíte, že máte potíže s platebními podmínkami hypotéky, kontaktujte svého věřitele. Vaše instinkty vám mohou říkat, že to nebudete dělat, protože se obáváte, že vyrazíte do pohybu řetězce událostí, které vám způsobí ztrátu vašeho domova.

Pravdou je, že věřitelé se nebudou snažit vykopnout někoho z domu. Jsou mnohem více ochotni s vámi pracovat, než projít dlouhým a nákladným uzavíracím procesem. (Další informace naleznete v části Jak pracovat se svým věřitelem, pokud nemůžete zaplatit hypotéku .)

Programy půjček

Váš věřitel vám může pomoci vyřešit váš problém tím, že vám nabízí jeden z následujících programů. Programy věřitelů jsou podle uvážení věřitele a ne všichni věřitelé je nabízejí.

• Obnovení - Pokud jsou vaše problémy s penězi dočasné, může to být jednoduchý program obnovení. Jedná se o dohodu mezi vámi a poskytovatelem úvěru, že budete muset zaplatit celou minulou splatnou částku plus pozdní poplatky, úroky nebo sankce, a to do data přijatelného jak pro vás, tak pro správce.

• Tolerance - V programu tolerance bude váš věřitel snížit nebo dokonce pozastavit platby hypotéky po dobu. Na konci období tolerance obnovíte platby, včetně paušální částky nebo dodatečných plateb za účelem přivolání úvěru.

• Modifikace úvěru - Modifikace úvěru umožňuje Vašemu poskytovateli půjček trvale měnit jednu nebo více podmínek smlouvy, aby se vaše platby lépe spravovaly. To může zahrnovat snížení úrokové sazby nebo prodloužení délky úvěru. Existují potenciální daňové důsledky pro změnu úvěru. Měli byste to zkontrolovat u svého daňového poradce nebo IRS. (Více o odpuštění dluhů viz Žádný odpuštění dluhu pro daňového manžela .)

Zpracování domácích cenově dostupných programů

Program federální vlády Zpřístupnění domů (MHA) pomoci bojovat majitelé domů se vyhnout uzavření. Program je nastaven tak, aby skončil 31. prosince 2016. Abyste byli zvažováni u většiny programů komponenty MHA, musí být vaše žádost podána k tomuto datu nebo před tímto dnem. (HAMP) -

Úprava cenného papíru v rámci cenově dostupného modifikačního programu Home (HAMP) může být pro vás touto volbou.Chcete-li se kvalifikovat, váš domov musí být vaším hlavním sídlem, musíte dlužit méně než 729, 750 dolarů na první hypotéku a musíte si tuto hypotéku stáhnout před 1. lednem 2009. Další informace a "další kroky" jsou k dispozici zde.

• Alternativy k cenově dostupným cenám v domácnostech (HAFA) -

Pokud nemůžete zaplatit hypotéku a máte zájem se přestěhovat do cenově dostupnějšího bydlení, můžete být kandidátem na krátký prodej nebo smlouvu o uzavření smlouvy přes HAFA. Další informace o programu HAFA, stejně jako další informace naleznete zde.

• Domácí cenově dostupný program nezaměstnanosti (UP) -

Pokud jste nezaměstnaní a děláte to pro vás těžké provést hypoteční platby, může tento program poskytnout potřebnou pomoc snížením nebo pozastavením hypotečních plateb až na 12 měsíců. Zjistěte více o UP zde.

• Nejhorší hitový fond (HHF) -

HHF programy existují v 18 státech a okrese Columbia. Tyto programy jsou navrženy tak, aby pomohly poskytováním úvěrových změn, pomoci při splácení hypoték a pomoci při přechodu. Programy HHF se liší podle stavu. Další informace včetně odkazů na program jednotlivých států naleznete zde.

Aplikace termínů HHF v některých státech končí 31. prosince 2020. V jiných státech již lhůta již uplynula.

Programy FHA (Federal Housing Administration)

FHA poskytuje programy, které musí věřitelé používat, pokud je to vhodné. Pokud máte půjčku s pojištěním FHA, jeden z těchto programů by mohl být pro vás.

Další informace a pomoc s jakýmkoli programem zabránění uzavření trhu FHA, který je uveden níže, zavolejte na Národní servisní středisko Úřadu pro bydlení a rozvoj měst (HUD) na adrese (877) 622-8525 nebo navštivte webové stránky.

• Zvláštní tolerance

- V rámci speciálního tolerancí FHA může váš věřitel snížit nebo pozastavit platby, aby vám ušetřil čas na překonání ztráty příjmu. Toto může být následováno zvláštním platebním plánem, který vám umožní vykompenzovat zmeškané platby. • Změna hypotéky

- Podobně jako všechny úpravy úvěrů způsobuje změna hypotéky FHA trvalou změnu úvěru, pomocí něhož můžete zaplatit částku, kterou jste neprovedli. Další možné změny zahrnují změnu úrokové sazby nebo délku půjčky. • Částečný nárok

- Jedná se o druhou (bezúročnou) půjčku, která vám dává původní dluhový úvěr aktuální. Nemusíte zaplatit druhou půjčku, dokud nezaplatíte svůj první hypotéku nebo prodáte svůj domov. • FHA-Home Dostupný modifikační program (FHA-HAMP)

- Tento program je podobný programu HAMP podle MHA. Kombinuje zdokonalenou částečnou pohledávku s úvěrovou úpravou. V rámci systému FHA-HAMP nový (bezúročný) částečný nárok na půjčku přinese váš hypoteční úvěr a může zahrnovat dodatečnou částku, která sníží stávající zůstatek úvěrů až o 30%. Stejně jako u pravidelného částečného nároku na úvěr, tento úvěr musí být vrácen, když splácíte svou první hypotéku nebo prodáte svůj domov.

Poradenství v oblasti bydlení a úvěrů

Bytový nebo úvěrový poradce vám může pomoci posoudit vaše možnosti, a co je důležitější, pomůže vám vyhnout se problémům v budoucnu.

Obraťte se na místní kancelář Ústavu pro bydlení a rozvoj měst (HUD) Spojeného království nebo na správní úřad ve vašem státě, městě nebo kraji o pomoc při hledání pobočky pro bydlení poblíž vás.

Můžete také kontaktovat Neziskovou nadaci pro ochranu majitelů domů (HPF) na adrese 888-995-HOPE. HPF partneři s hypotečními společnostmi a dalšími, aby pomohli spotřebitelům vyhnout se uzavření trhu.

Dávejte pozor na podvody

Kromě legitimních úvěrových poradců existují také podvodní umělci, kteří existují pouze proto, aby vás oddělili od vašich peněz. Vyhněte se jim za každou cenu.

Podvodné webové stránky, e-maily a telefonní hovory často obsahují lidi s oficiálními zvukovými tituly, jako je Foreclosure Prevention Specialist. Někteří dokonce používají slovo HOPE v názvu, aby vytvořili iluzi, že jsou spojeni s Nadací na ochranu soukromých domů (popsáno výše).

Bottom line

Nedostatek hypoték je děsivý. Naštěstí zde popisované programy pokrývají téměř jakoukoli finanční situaci, kterou by majitel domu mohl čelit. Kromě toho, že jste se obrátili na svého hypotečního věřitele, abyste věděli, že nemůžete provést platby, dalším důležitým krokem je požádat o radu buď lokálně, nebo prostřednictvím HPF.

Konečně, jak doporučuje FHA, nepodepínejte žádné papíry, které nerozumíte, a než se prozkoumejte všechny další možnosti, nebudete mluvit o refinancování.