Úspory na odchod do důchodu, vyčlenění peněz na vzdělávací potřeby dětí nebo nákup většího domu jsou běžnými příklady osobních finančních cílů. Pohyblivé kusy, které přicházejí s plným a zaneprázdněným životem, činí obtížné zůstat na vrcholu každodenních rozhodnutí a pravidelného plánování potřebného k dosažení těchto cílů. Zadejte mentální účetnictví.

Přemýšlejte o mentálním účetnictví jako o ekvivalentu metody obálky pro rozpočet. Pomáhá vám pomalu dosáhnout koncového cíle, protože pomáhá kvantifikovat cíle. Investoři mají tendenci dělat dobře investice založené na cílech, neboť jim umožňují vidět jejich investice jako snahu o případnou realitu. "Nejlepší je, že v jejich myslích už není" sen ", ale cíl - něco, s čím lze pracovat a je dosažitelné," řekl finanční poradce Carlos Dias, Jr. z Excel Tax & Skupina bohatství. Investiční přístup založený na cílech vám pomůže posunout se od mylné "já chci to" druh mentality k němu s kvantifikovatelnými a měřitelnými cíli. Než začnete s investičním přístupem založeným na cílech, musíte nejprve vědět, kam chcete jít. (Další informace viz: Investování na základě cílů: strategie, kterou by měl každý vědět .)

Začněte plánem

Investice založené na cílích a investice obecně nejlépe slouží investičnímu plánu. Tento plán vám umožňuje psát to, co chcete splnit. Váš investiční plán by měl být jedním z prvních věcí, které projednáváte s finančním poradcem, který vám pomůže řídit vaše investiční rozhodnutí. V době volatility na trhu se váš investiční plán bude chránit proti rozhodnutí, které byste jinak neudělali. Tento přístup se stal životně důležitým během období extrémních výkyvů na trhu v nedávné historii.

Pokud svůj plán neplánujete a nejste konkrétní o vašich finančních cílech, budete pravděpodobněji přijímat rozhodnutí ad-hoc, "řekl Michael Alexenko, finanční analytik (CFA) ředitelů Royal Asset Management. Rozhodnutí ad-hoc, která Alexenko uvádí, by mohla mít smysl, i když mohou mít dlouhodobý dopad na portfolio. Přemýšlejte o přístupu založeném na cílích jako o způsobu, jak založit své investice, a tak jste přesměrováni k dosažení konkrétních cílů, které máte k dispozici. (Další informace naleznete v části

Vaše 401 (k): Jak zvládnout volatilitu trhu .

Aby byl plán práce založený na cílech, plán musí být specifický. Mělo by obsahovat hmatatelné cíle, které chcete v konkrétních časech dosáhnout. To je to, co mu pomáhá odvrátit se od úsilí k něčemu, k němuž aktivně pracujete. "Zavést hmatatelné cíle, časové osy a klíčové milníky a držet se toho. Váš plán by měl být přizpůsoben vašim potřebám a měl by zahrnovat předpokládaný datum odchodu do důchodu, plánování vysokých škol a dokonce aspirační cíle, jako jsou pravidelné pobyty, koníčky a renovace domů ", uvádí Andrew Crowell, prezident společnosti Crowell, Weedon & Co.Takový plán se může zdát obtížné. To opravdu není. Finanční poradce vám může pomoci formulovat plán, který je směřován k vám.

Každá z cílů má odlišnou úroveň rizika

Investice na základě cílů jsou skvělé, ačkoli se ptá, jak řídíte riziko. To znamená, že bezprostřední cíl bude vyžadovat větší likviditu a menší riziko. Plánování odchodu do důchodu může naopak mít větší riziko, předpokládá se, že to bude desetiletí, než se ho dotknete. Například pravděpodobně nebudete investovat svůj nouzový fond na akciový trh, ačkoli to budete dělat s vašimi důchodovými investicemi. (Více informací viz:

Jaká je vaše tolerance rizika? ) Investice založené na cílech pomáhají řídit, že riskuje, že přijme něco vhodnějšího na základě časového rámce a cíle - a tím vám umožní lépe reagovat a méně reaktivní. To může být také výzva v době volatility na trhu, kde existuje větší vnímané riziko. "Zaměřením na hmatatelný cíl spíše než na počet či procentní či emocionální zkušenost může být lidské chování spíše citlivější než reaktivní na chaos, který může narušit moudré rozhodování v diskrétních okamžicích," říká Julie Bryan, CFA v Allen Investice založené na cílech nejen pomáhají mírnit rizika vzhledem k cíli, ale také pomáhají uklidnit nervy během turbulencí na trhu.

Zapomeňte na benchmark

V mnoha případech slyšíte investiční výkonnost ve srovnání s tím, jak byla provedena oproti danému benchmarku.To je skvělý dlouhodobý přístup.Pokud chcete investovat na základě cílů, budete chtít opačný způsob myšlení.Ne to dává smysl, ale je to pravda.Myslete si to tímto způsobem - svou schopnost odejít do důchodu, platit za své výuka dětí nebo upgrade na nový domov nebude mít nic společného s tím, jak daný index provádí. Má mnohem víc co do činění s tím, do jaké míry jste dosáhl svého cíle (více viz:

4 chování, které Zabezpečte své investiční cíle . ) "Nejlepší součástí investic založených na cílech je to, že dává časový rámec dohromady, kdy je třeba tento konkrétní cíl dosáhnout. Proto panice, kterou mají mnozí další investoři se svými poradci, není totéž, protože to je dlouhodobý přístup, "vysvětlil Dias. To vám dává jako investor větší důvěru při pohledu na výkon vašeho portfolia, jak vidíte pokrok, který jste dosáhli ke konkrétnímu cíli.

Bottom Line

V životě můžete mít mnoho cílů. Každý z těchto cílů má související události a potřeby, a proto vyžaduje odlišný přístup a toleranci vůči riziku. S investičním přístupem založeným na cílech můžete řídit investiční filozofii, abyste dosáhli každého cíle. (Další informace naleznete v části

Jak vytvořit seznam finančních lžíček .