Vzestup robo-poradců - online řešení správy majetku, které poskytují automatizované portfolio poradenství - bylo rychlé. Zatímco stále představují relativně malé procento z celkových aktiv spravovaných finančními poradci, stávají se hlavním proudem a projevují vliv na prostředí finančního poradce.

Hledáte pro budoucnost toho, co bude pro robo-poradce příští? Zde je několik myšlenek. (Pro související čtení viz: Jak hodnotit Robo-poradce )

Všichni se dostanou do …

Stále více a více tradičních firem poskytujících finanční služby nabírají robo-poradce (nebo digitální poradce) vody. V uplynulém roce společnost Charles Schwab Corp. spustila robo-službu Inteligentní portfolia spolu s institucionální verzí pro použití finančními poradci. Northwestern Mutual Life koupil online finanční plánovač LearnVest. Společnost BlackRock, Inc. zakoupila správce digitálních investic FutureAdvisor. A robo-průkopník Financial Engines, Inc. oznámila, že pořizuje finanční poradce Mutual Fund Store.

To je pravděpodobně špička ledovce, pokud jde o využívání technologie digitálních poradců. Vezměte firmu Vanguard, jejíž personální poradce se velmi úspěšně podařilo spravovat více než 21 miliard dolarů v AUM. 30 bázických bodů, které Vanguard obdrží, je navíc k veškerým penězům, které firma získává z poměru nákladů příslušných podílových fondů a ETF používaných k provádění doporučení svých finančních poradců. Vanguard svým vlastním přijetím většinou využívá své vlastní produkty při implementaci klientských investičních strategií v rámci této služby.

Na frontě poradců v oblasti čistého hraní existuje mnoho startupů, které získávají páru, ale pouze hrstka skutečně spravuje významné prostředky. V určitém okamžiku někteří z těchto firem pravděpodobně půjdou po cestě, pokud nebudou růst a pokud jejich financování vysuší. V některých případech je pravděpodobné, že buď tradiční poskytovatelé finančních služeb uvedených výše, nebo úspěšnější začínající roboti - například Betterment a Wealthfront - by si mohli koupit menší konkurenty, pokud je strategicky vhodný. (Pro související čtení viz: Proč Schwab zahájil svůj poradce pro robotiky )

… Vzhledem k tomu, že voda je velká

Průmyslová studie naznačuje, že přibližně 8% špičkových formulářů finančního poradenství v současné době nabízí nějaký druh služeb robo-poradce, přičemž dalších 20% tradičních poradenských služeb podniky, které o to budou chtít v příštích několika letech.

Součástí tohoto trendu by mohlo být i úsilí bojovat proti růstu robo-poradců, ale dalším důvodem by mohlo být oslovení nového publika, které oceňuje nižší nákladovou úroveň služby a ten, služeb s tradičním finančním poradcem.

Správně postavený robotový model je ve skutečnosti životaschopným způsobem, jakým mohou tradiční finanční poradci účinně pracovat s klienty, kteří nemusí odpovídat primo popisu ideálního klienta pro tradiční poradce. Použití robo-platformy k rozšíření modelů full-service je dobrá strategie pro zachycení mladších klientů tisíciletí a generála X, kteří nemusí mít majetek, který by ospravedlňoval rozhoštění na lidských poradcích a komplexních finančních produktech. Jedná se o skupiny, které se v příštích dvaceti letech stávají příjemci obrovského převodu bohatství od svých rodičů a starých rodičů Baby Boomer. Začátek vztahu s těmito lidmi dřív, než později a poskytováním kvalitních služeb a rad v rozlehlém prostředí může postavení poradenských firem, aby se staly go-firmou pro tyto investory, protože jejich bohatství se zvyšuje a pohybují svou kariéru. (Pro související čtení viz: Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo-Advisor )

Robos jako distribuční kanály

Mnoho robo-poradců využívá fondy obchodované na burze jako své primární investiční nástroj. Podle mého názoru většina nezávislých robo-poradců nemá dohody s žádným poskytovatelem ETF, ale je bezpečné předpokládat, že přijímá komunikaci a návštěvy hlavních poskytovatelů ETF, jako jsou Vanguard a BlackRock.

Inteligentní portfolia společnosti Schwab se dále zaměřuje na používání svých vlastních produktů v souladu s poskytováním poradenství, stejně jako služba Vanguard Personal Advisor. Do té míry, v jaké tyto služby přitahují do těchto firem nové klienty, musí se do svých produktů převést do dodatečných aktiv.

Správce peněz BlackRock byl velmi otevřen v souvislosti s nákupem robo-poradce FutureAdvisor - koupil si novou technologii. Společnost BlackRock dále uvedla, že chce tuto technologii využít, aby nabídla robo-platformu pro tradiční finanční poradce v kanálech, které jsou nedostatečné; pravděpodobně by tito poradci používali na této platformě produkty BlackRock, jako jsou iShares ETF. (Pro související čtení viz: Můžete opravdu důvěřovat Robovi poradci? )

Vstoupení na nové trhy

Významné procento finančních poradců je v současné době ve svých 50 letech a bude odejít do důchodu příští desetiletí. Pouze asi 5% všech finančních poradců je mladších 30 let. To by mohlo způsobit nedostatek kvalifikovaných finančních poradců pro lidi, kteří by mohli chtít tyto služby zapojit. Robo-poradci mohou naplnit část této prázdnoty, zejména hybridní služby, které kombinují technologii s člověkem.

Jiný trh, který je zralý pro robo-poradenství, je sektor 401 (k), který dosud nebyl z velké části využíván automatizovanou technologií. RIA Blooom je vynulování pouze v 401 (k) managementu . Podle mluvčího Blooomu " poté, co klient poskytne některé velmi obecné informace o sobě, identifikuje svého poskytovatele 401k a poskytne své pověření k účtu, že klient nemá nic co dělat. "

Osobní kapitál a Smart 401 (k) také nabízejí rady 401 (k) se zaměřením na jednotlivce.

Betterment bude od počátku letošního roku nabízet plán 401 (k) přímo plánovat sponzory pomocí investičních algoritmů a metodiky používané u jednotlivých klientů. Jeho celkové náklady budou nízké; v podstatě nabízí plán složený z řízených účtů založených na potřebách jednotlivých účastníků. Předpokládá se, že pokud bude Betterment úspěšný, budou následovat další robo-poradci a možná i někteří tradiční poskytovatelé 401 (k) začnou nabízet podobnou službu.

Bottom Line

Pokud jde o spravované aktiva, robo-poradci nejsou zatím významným hráčem v oblasti finančního poradce. Ovšem jejich dopad na průmysl způsobil kráter dojmu a řada tradičních finančních poradenských firem tuto technologii obejmula. Očekávejte, že mnohem více začlenění této digitalizace do hlavního světa finančního poradenství bude pokračovat. (Pro související čtení viz: Co je nového pro prostor Robo-Advisor? )