a:

Zaměstnanecký penzijní plán, jako například 401 (k), může být cenným nástrojem při dlouhodobém úsporu. Plány se liší od zaměstnavatele až po zaměstnavatele, ale každá společnost, která nabízí plán 401 (k), poskytuje zaměstnancům příležitost přispět penězi prostřednictvím odložení výplaty jako procentní podíl na mzdách. Také každý plán nabízí řadu investičních možností, kdy jednotlivci mohou přidělit tyto příspěvky. Zaměstnavatelé často poskytují příspěvek na zaměstnance, až do určitého procenta, což ještě více motivuje k úsporám. Zaměstnanci mají prospěch nejen ze systematických úspor a zaměstnavatelů, ale také z nízké povahy plánů 401 (k) a jejich investičních možností.

Ačkoli každý z plánů 401 (k) je odlišný, příspěvky, které se v rámci vašeho plánu shromažďují a které jsou diverzifikovány mezi investicemi na akciové, dluhopisové a hotové investice, mohou poskytnout průměrný roční výnos v rozmezí od 5% do 8%. Tato průměrná míra návratnosti vychází ze společné mírně agresivní alokace mezi investory účastnícími se 401 (k) plánů, které se skládají z 60% vlastního kapitálu a 40% dluhu a hotovosti. Přidělení portfolia ve výši 60/40 je určeno k dosažení dlouhodobého růstu prostřednictvím držby akcií a současně ke zmírnění rizika s dluhopisy a hotovostními pozicemi. Je důležité poznamenat, že výkonnost v rámci plánu 401 (k) není zaručena na základě minulých výnosů a investoři mají různé výsledky v závislosti na investičních možnostech a alokacích, které jsou k dispozici v rámci svých konkrétních plánů. Například pokud investujete do agresivnějšího portfolia, můžete očekávat vyšší výnosy v průběhu času. Nicméně volatilita v rámci vašeho účtu může být také mnohem větší než v rámci konzervativnějšího účtu investora.

Výše ​​výnosu 401 (k) přímo souvisí s investičním portfoliem, který si zvolíte při podávání příspěvků. Tato alokace aktiv by měla být určena na základě vaší specifické chuti k riziku, známou také jako tolerance vůči riziku, stejně jako doba, kterou máte k dispozici, dokud nebudete muset začít s výběrem z vašeho důchodového účtu. Investoři s nízkou chutí k riziku se lépe podílí investováním do méně volatilních prostředků, které by mohly vést k nižší míře návratnosti v čase. Naopak investoři s větší tolerancí vůči riziku pravděpodobně vybírají investice s větším potenciálem pro vyšší výnosy, ale s větší volatilitou.

Je běžné, že jednotlivec s dlouhým časovým horizontem převezme větší riziko v rámci portfolia než ti, kteří jsou blízko odchodu do důchodu. Důchodové fondy s cílovým datem se staly oblíbenou volbou mezi 401 (k) účastníky plánu. Tyto vzájemné fondy umožňují investorům zvolit datum blížící se předpokládanému dni odchodu do důchodu, jako je například rok 2025 nebo 2050.Prostředky s prodlouženým cílovým datem zaměřují investice více agresivně než prostředky s blížícím se cílovým datem. Úrokové míry návratnosti finančních prostředků na cílové datum se liší v závislosti na společnosti, ale tato přidělení jednoplošného fondu nabízí praktický přístup k důchodovým spořením v poměru 401 (k). (

Kdo ve skutečnosti těží z cílů fondu a Proč byste si měli být opatrní z cílových prostředků vám poskytnou některé podrobnosti.) Není možné předvídat vaši sazbu návrat v rámci Vašeho 401 (k), ale můžete použít základy alokace aktiv, tolerance rizika a časový horizont, abyste vytvořili portfolio, které vám pomůže dosáhnout vašich cílů při odchodu do důchodu. Podívejte se také pozorně na poplatky, které se týkají různých možností. (

Jak zjistíte, že vaše poplatky 401 (k) jsou příliš vysoké mohou pomoci.) Každý z těchto faktorů ovlivňuje celkovou míru návratnosti v rámci účtu 401 (k) a měl by být pravidelně kontrolován, splňuje vaše investiční preference a akumulační potřeby.