a:

hypotéka s rizikovým rizikem je druh úvěru poskytnutého osobám se špatnou úvěrovou historií (často pod 600), kteří by v důsledku jejich nedostatečných úvěrových ratingů nebyli schopni konvenční hypotéky. Vzhledem k tomu, že dlužníci s rizikovými hypotékami představují pro věřitele vyšší riziko, hypotéky s rizikovými hypotékami účtují úrokové sazby nad hlavní úrokovou sazbu.

Existuje několik různých druhů hypoték s rizikovými hypotékami. Nejběžnější je hypotéka s nastavitelnou úrokovou sazbou (ARM), která zpočátku účtuje pevnou úrokovou sazbu a pak převádí na pohyblivou sazbu na základě indexu, jako je LIBOR, plus marže. Více známé typy ARM zahrnují 3/27 a 2/28 ARM.

Pro ty, kteří jsou dlužní subprime, ARM jsou poněkud zavádějící, protože dlužníci zpočátku platí nižší úrokovou sazbu. Když se jejich hypotéky resetují na vyšší, variabilní sazbu, výrazně se zvyšují platby hypoték. To je jeden z faktorů, které vedou k prudkému nárůstu počtu zabavených hypotečních hypoték v srpnu roku 2006 a následnému poklesu hypotečních úvěrů. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Palivo, které přineslo spláchnutí subprime .)

Mnoho věřitelů bylo při poskytování těchto půjček od roku 2004 do roku 2006 liberálnější v důsledku nižších úrokových sazeb a vysoké kapitálové likvidity. Poskytovatelé úvěrů si díky těmto úvěrům s vyšším rizikem hledali dodatečné zisky a zaúčtovávali úrokové sazby vyšší než primární, aby kompenzovaly dodatečné riziko, které převzaly. V důsledku toho, jakmile tempo výplaty hypotečních hypotečních úvěrů vzroste, mnoho věřitelů zaznamenalo extrémní finanční potíže a dokonce i bankrot.

Pro více informací si přečtěte Subprime Lending: Pomocná ruka nebo Underhanded?