Po opuštění vaší práce existuje několik možností pro váš 401 (k). V závislosti na tom, kolik jste uložili, můžete účet opustit, kde je. Případně můžete převést starý 401 (k) na nový účet u svého nového zaměstnavatele; začít s rozdělením; vyplatí to úplně; nebo ji převeďte do IRA.

Let It Lie

Pokud máte více než 5 000 dolarů investovaných do vašeho 401 (k), většina plánů vám umožní nechat to, kde je po oddělení od zaměstnavatele. Pokud máte značnou částku ušetřenou a máte rádi plán svého portfolia, opuštění vašeho 401 (k) u předchozího zaměstnavatele může být dobrý nápad. Pokud budete pravděpodobně zapomínat na účet, nebo pokud nebudete mít velký dojem na investiční možnosti nebo poplatky plánu, pak zvažte některé další možnosti.

Převeďte to na svého nového zaměstnavatele

Pokud jste změnili své pracovní pozice, zjistěte, zda váš nový zaměstnavatel nabízí nabídku 401 (k) a kdy máte nárok na účast. Mnoho zaměstnavatelů vyžaduje od nových zaměstnanců, aby se dostali do určitého počtu měsíců služeb, než se mohou zapsat do plánu důchodového spoření.

Jakmile jste zapsáni do plánu s novým zaměstnavatelem, je jednoduché přehodit si starý 401 (k). Můžete si vybrat, zda správce starého plánu vloží obsah vašeho účtu přímo do nového plánu tím, že prostě vyplní některé papírování. Případně si můžete zvolit rozdělení zůstatku ve vašem starém účtu v podobě šeku. Musíte však uložit finanční prostředky do nového 401 (k) do 60 dnů, abyste se vyhnuli placení daně z příjmu z distribuce. Ujistěte se, že váš nový účet 401 (k) je aktivní a připravený přijímat příspěvky dříve, než zlikvidujete svůj starý účet.

Hotovost je

Samozřejmě, můžete se rozhodnout, že raději prostě přijmete hotovost a běžíte. Zatímco není nic, co by vás zastavilo v likvidaci starého 401 (k) a při rozdělování paušálních částek, většina finančních poradců by tuto možnost silně varovala. To zbytečně snižuje vaše úspory na důchody a budete muset zahrnout distribuci do svých ročních daní z příjmů. Pokud máte na starém účtu velkou částku, nemusí daňové zatížení úplného odstoupení stát za zbytečné.

Vezměte Distribuce

Po 59 letech můžete začat kvalifikovaným rozdělením všech 401 (k), starých nebo nových. 5. Pokud se oddělíte od svého zaměstnavatele kvůli odchodu do důchodu, může to být správný čas začít čerpat z úspor za měsíční příjem.

Pokud máte tradiční 401 (k), musíte zaplatit daň z příjmů za běžnou sazbu za jakékoli distribuce, kterou podniknete. Pokud máte určený účet Roth, jakékoliv distribuce, které učiníte po dosažení věku 59 let.5 jsou osvobozeny od daně, pokud máte účet nejméně po dobu pěti let. Pokud nesplníte pětiletý požadavek, podléhá zdanění pouze část výdělku z vašich distribucí.

Pokud odcházíte do důchodu před dosažením věku 55 let nebo přepínáte úlohy před dosažením věku 59. 5, můžete stále dostat distribuci z vašeho 401 (k). Budete však muset zaplatit 10% peněžitou daň, kromě daně z příjmu, na zdanitelnou část vaší distribuce, která může být celá. Sankce ve výši 10% se nevztahuje na osoby, které odcházejí do důchodu po dosažení věku 55 let, ale před dosažením věku 59 let. 5.

Jakmile dosáhnete věku 70. 5 let, musíte začít s rozdělením z vašeho 401 (k), pokud již nejste pracovní. Požadovaná minimální distribuce (RMD) je dána vaší předpokládanou životností a zůstatkem účtu. Obraťte se na svého správce plánu a zjistěte, kolik jste od něj požadován každý rok.

Přechod do IRA

Pokud odchodujete do důchodu nebo se přesunete k zaměstnavateli, který neplánuje penzijní plán, ale nechcete, abyste svůj 401 (k) opustili u svého starého zaměstnavatele, převedení účtu na IRA. Proces převrácení je stejný jako pro nový 401 (k); můžete buď nechat administrátora plánu udělat to přímo, nebo si ho nechat rozložit a uložit do IRA do 60 dnů.

Vážení starých 401 (k) do IRA může být vaší nejlepší sázkou, pokud investiční možnosti, které nabízí váš starý plán, jsou obzvláště lákavé. Tradiční IRA však vyžadují RMD ve věku 70 let. 5 bez ohledu na to, zda jste stále zaměstnáni. Roth IRA obvykle nesou tento požadavek.