Jakmile ukončíte zaměstnání ve firmě, máte několik možností, jak s vaším plánem 401 (k) pracovat. Můžete si ji vyměnit (a zaplatit daň z příjmu z částky) převést ji na jinou společnost 401 (k), pokud máte novou práci, převádět ji na tradiční IRA nebo ji uchovat v předchozím zaměstnavateli 401 (k) . Nejběžnějším postupem při ukončení pracovního poměru je převedení prostředků z 401 (k) předchozího zaměstnavatele na 401 (k) nového zaměstnavatele nebo na IRA.

Ale co se stane, když váš zaměstnavatel popírá přístup k vašim 401 (k) prostředkům po ukončení zaměstnání? (Pro související čtení viz: 401 (k) a kvalifikované plány: Požadavky na způsobilost. )

Tváří v tvář omezenému přístupu

V zásadě je pro společnost zcela nezákonné omezit přístup k vašim vlastním 401 (k). Stephen Rischall, finanční poradce s finanční skupinou 1080 v Los Angeles, poznamenal: "Pokud máte omezenou možnost přístupu k vašim 401 (k) fondům, je to skutečně nezákonné. Po celou dobu máte plná práva ke zrušení všech vašich příspěvků k plánu kromě případných plně přiznaných příspěvků na přizpůsobení zaměstnavatelem. "

Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors v Irvine, Kalifornie, dále vysvětluje: "Váš 401 (k) je tvořen dvěma položkami. Příspěvky, které jste vy, které jsou právně vaše a které byste měli mít vždycky přístup. Poté existují (možná) odpovídající příspěvky od vašeho zaměstnavatele. Je-li vaše 401 (k) plánem bezpečného přístavu, máte také zákonné vlastnictví těchto příspěvků a měli byste mít vždy přístup. Pokud byl přiřazen příspěvkový plán, můžete mít jen částečné vlastnictví těchto příspěvků. "

Existuje však několik možných důvodů, proč může být omezený přístup k fondům v plánu 401 (k). Jedním z nich je, že vaše příspěvky k vašemu 401 (k) byly zcela vyrobeny vaší společností a vy jste do nich nenašli žádné vlastní peníze. Jak zdůrazňuje Jeremy Portnoff, finanční poradce společnosti Portnoff Financial v Woodbridge v NJ, mohlo by to mít za následek ztrátu fondu, jelikož se zcela skládá z finančních prostředků, které přispěl bývalý zaměstnavatel: "Existuje možnost, že pokud finanční prostředky byly všechny příspěvky zaměstnavatele a nejsou poskytnuty, pak v podstatě propadnete finanční prostředky. "Nicméně, jak Portnoff dále poznamenává:" Pokud je to starý obyčejný pravidelný příspěvek 401 (k), na který jste přispěli, a proto máte na tyto příspěvky, po ukončení zaměstnání byste měli mít přístup k těmto prostředkům, investice, přemístění do IRA apod. "Takže důležitým prvním krokem je stanovení harmonogramu rozvržení plánu a pochopení toho, jaký podíl příspěvků (pokud jsou k dispozici) je plně zajištěn.(Pro související čtení viz:

6 Problémy s plány 401 (k)

) Dočasně zmrazené aktiva Dalším důvodem, proč váš zaměstnavatel popírá přístup k vašemu 401 (k) existuje proces sporu týkající se plánu, během něhož mohou být dočasně zmrazeny majetek, jak navrhoval Portnoff. Stejně tak podle Rischalle může dojít k krátkodobému omezenému přístupu k vašim peněžním prostředkům "v případě, že sponzor plánu změní držitele rekordů nebo je zde období výpadku, při kterém se finanční prostředky nemohou měnit nebo přistupovat žádným způsobem. To je legální a musí být oznámeny aktivním účastníkům nejméně 30 dní před začátkem výpadku. "

Konečně, nedávno ukončené zaměstnance mohou podléhat různým pravidlům ohledně přístupu k jejich plánu. Pokud tomu tak je, Hebner oznámil, že "měli byste zavolat poskytovatele a požádat je o to, proč nemáte přístup k vašim penězům. Mohou existovat určitá pravidla pro nedávno ukončené zaměstnance, jako např. Nesplacený úvěr apod. "

Ať je jakýkoli důvod - a zda je legitimní či nikoliv - vždy byste se měli důkladně poradit se svým zaměstnavatelem nebo bývalým zaměstnavatelem o skutečnostech vašeho konkrétního případu. Pokud například budete muset počkat na krátkou dobu, abyste měli přístup k vašim finančním prostředkům kvůli vnějším okolnostem, měli byste to mít vyjasněnou - a pokud je to možné, měly by mít písemné podmínky. Pokud nejsou přítomny žádné vnější okolnosti a váš předchozí zaměstnavatel stále odmítá přístup bez řádného vysvětlení, měli byste svůj případ obrátit na ministerstvo práce. (Pro související čtení viz:

Může My 401 (k) být zabaveno nebo ozdobeno?

)