Proměnné anuity mohou poskytnout investorům řadu výhod, včetně růstu odloženého daně, zaručeného životního příjmu a osvobození od věcného plnění. Tyto produkty však často zneužívají poradci a investoři nepochopí.

FINRA Pokuty

Úřad pro finanční regulaci (FINRA) nedávno předal pokutu ve výši 6 USD. 2 miliony až osm makléřů a také objednal pět firem, aby zaplatili 6 dolarů. 3 miliony v restituci klientům, protože byly prodány proměnné renty, které společnost FINRA považovala za "nevhodné. "Firmy, které obdržely pokuty, zahrnují společnosti Voya Financial Advisors, pět poboček poboček společnosti Cetera Financial Group, Kestra Investment Services a FTB Advisors Inc. Voya a čtyři dceřiné společnosti Cetera jsou rovněž povinny platit restituci svým klientům. (Další informace viz: Proměnné anuity: Klady a zápory .)

Voya musí zaplatit asi $ 1. 8 milionů, zatímco ostatní firmy zaplatí celkem 4 dolary. 5 milionů. Tyto společnosti souhlasily s vypořádáním, aniž by potvrdily nebo popřely obvinění, které agentura proti nim vznesla. Mluvčí společnosti Voya k této otázce komentoval Investiční zprávy "Jsme potěšeni, že tato záležitost byla vyřešena. Na společnosti Voya jsme odhodláni poskytovat našim klientům jasné a komplexní informace - včetně podrobností o poplatcích, nákladech a náklady spojené s jejich investicemi. Podporujeme transparentnost a jasné zveřejňování informací a neustále se snažíme průběžně zlepšovat naše zásady a postupy, abychom lépe sloužili našim zákazníkům. "

Joseph Kuo, mluvčí společnosti Cetera Financial Group, učinil podobnou poznámku. "Jsme potěšeni, že jsme s FINROU uzavřeli dohodu a tyto záležitosti nám položili. "Ani Kestra, ani poradci FTB nebyli k dispozici k připomínkám.

L-akcie

Dotčený produkt s proměnlivou anuitou je produkt L-share, který obsahoval označení FINRA jako "potenciálně neslučitelné, složité a nákladné dlouhodobé minimální příjmy a odstupné. "FINRA uvedla, že použití tohoto anuitního produktu mělo potenciál" platit většímu odškodnění firmám a registrovaným zástupcům než tradiční třídy akcií. "(Další informace naleznete v části: Poradenství FA: Vysvětlení anuity klientovi .

FINRA také uvedla, že tento produkt L-share annuity byl často spárován se složitými odběrateli, kteří by mohli jen zdůvodnit své náklady po dlouhou dobu. Firmy, jimž byla uložena pokuta, doporučovali tento produkt klientům, jejichž investiční cíle a časový horizont mohly být lépe poskytovány jinými alternativami. Společnost FINRA uvedla, že tyto firmy selhaly při odpovídajícím školení svých poradců ohledně typu klienta, pro který byl tento produkt vhodný.

Ve svém oznámení o činnosti uvedla, že tyto firmy měly vidět "červené vlajky", které produkt nesl a byly ve svém marketingovém úsilí opatrnější. Brad Bennett, výkonný viceprezident společnosti FINRA a šéf prosazování, řekl

Investiční novinky , že "když firma nemůže vysvětlit, proč významný počet klientů splácí za krátkodobou flexibilitu akcií L, kupujících jezdců, kteří mají jen dlouhodobou hodnotu, je zřejmé, že tyto povinnosti dohledu nejsou splněny. "(Pro související čtení viz: Jak zůstat v souladu s Akciemi L ). Tato nejnovější opatření v oblasti prosazování práva nastává v důsledku podobných kroků, které agentura podnikla proti společnosti MetLife, když společnosti uložila pokutu ve výši 20 milionů dolarů za to, že nepřiměřeně sledovala, jak její poradci přecházejí mezi proměnlivé anuitní produkty. zaplatit klientům restituci ve výši 5 milionů dolarů

spodní linie

Přestože variabilní anuitní produkty mohou klientům poskytnout jedinečný balíček výhod v jednom vozidle, mohou být také snadno zneužity a mnoho poradců je motivováno k jejich prodeji, protože str vysoké provize. Poradenské firmy musí pečlivě sledovat používání těchto produktů, aby bylo zajištěno jejich správné používání a splnění potřeb a cílů zákazníka. (Další informace viz:

Anuity a Baby Boomers: Klady a zápory .)