Robo-poradci nabízejí automatizované algoritmické služby správy investic. Existuje celá řada robo-poradců nebo digitálních poradců. Tato široká třída investičního manažera má mnoho rozdílů v kategorii s některými platformami, jako je například společnost Betterment a Wealthfront, která drží vaše aktiva a spravuje je bez lidské interakce. Osobní kapitál, jiný hráč ve sféře, kombinuje jak automatizované, tak integrované služby poradců.

Waddell & Reed Financial Advisors není robo-poradce. Společnost finančního plánování a finančního plánování, založená v roce 1937, slouží osobně osobním, firemním a institucionálním klientům. Společnost zahrnuje národní síť 1 800 poradců pracujících ve 400 kancelářích. Poradci vytvářejí personalizované finanční plány pro své klienty s využitím různých investičních a pojistných produktů, včetně vlastních stájových fondů Waddell & Reed. (Více viz: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Rozdíly a podobnosti

Styl řízení investic je řízen zákazníkem a personalizován v modelu Waddell & Reed. Tato společnost je tradiční firmou pro finanční plánování, která individuálně vybírá individuální poradenství a finanční plány svým individuálním klientům. Jejich podílové fondy zahrnují značkové fondy Waddell & Reed, Ivy a InvestEd s různými třídami akcií a strukturami poplatků.

Naproti tomu robo-poradci buď řídí váš majetek a investují do různých low-cost indexů a forem obchodovaných na burze (ETF), nebo vám umožňují ovládat vaše aktiva. V tomto případě propojíte své portfolio s platformou robo-poradce a společnost vám provede investiční doporučení. Některé automatizované robo-poradce platformy také doporučují jednotlivé zásoby. (

Náklady jsou jeden velký rozdíl mezi Waddell a Reed a typickou automatizovanou platformou robo-poradce. Podle Morningstra, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86, 75-0, 95% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) jsou průměrné náklady Waddell & Reed vysoké. Všimněte si, že komunální dluhopisové fondy společnosti dosahují průměrné hodnoty 1,34% na dolním konci a 1,83% pro mezinárodní akciové fondy na vysoké úrovni.

Zvažte Wealthfront a Betterment, dva z robo-poradců s nízkým poplatkem, kteří investují své peníze do ETF s nízkým poplatkem. Tyto poplatky poradců se pohybují od 0. 15% -0. 25%. Snažte se dosáhnout průměrného poměru výdajů fondu na burze ve výši 0,15% a máte ročně procento portfolia spravovaného robotem ve výši 0,30% až 0,40% na rozdíl od poměru nákladů Waddell & Reed alespoň Čtyřnásobek této částky.Ostatní robo-poradci mají vyšší poplatky s vyšším dotykem nebo lidským kontaktem. (Pro více informací viz: Betterment vs. Wealthfront: Srovnání poplatků a fondů .)

Při porovnávání výsledků společnosti Waddell & Reed s jejich průměrnými hodnotami jsou výsledky nejednoznačné. V některých letech společnost Waddell & Reed překonala průměrné kategorie, například v letech 2011, 2012 a 2013. Nedávno tradiční firma podhodnocovala průměry.

Jsou výsledky za vyšší tradiční poplatky za makléře? Zvažte, že portfólio spravované portfoliem musí vydělat výnosy vyšší než 1,34% až 1,83% správní poplatek předtím, než investor přinese něco. S robo-poradcem má vaše portfolio nižší peněz, než se začne snižovat výnosy. (Více viz: Robo-Advisors čelí prvnímu poklesu tržního testu .)

Bottom Line

Model Waddell & Reed je tradičním přístupem, kdy pracovníci finančních poradců pracují s klienty. Zahrnuje vlastní značkové fondy kromě jiných fondů, což může nebo nemusí být nejlepší alternativou pro každého klienta. Obecně platí, že platformy robo-poradce mohou mít méně lidské interakce. Jejich výsledky jsou řízeny složitými počítačovými algoritmy navrženými tak, aby maximalizovaly výnosy s minimálním rizikem. Každý jednotlivec musí provést vlastní due diligence a porovnat náklady, služby a výsledky, aby našel svůj vlastní preferovaný finanční průvodce. (Pro více informací viz: je pro vás vhodný finanční poradce? )