Po tvrdé práci na to, co vypadá jako věčnost, jste konečně dosáhli plného věku odchodu do důchodu. (To by bylo 66 pro lidi narozené mezi 1943 a 1954 a 67 pro lidi narozené po roce 1959.) Naštěstí jste moudře zachránili hnízdo vejce dostatečně velké, aby pokryly vaše očekávané životní náklady po důchodu. Dobré pro tebe! Všechno, co zbývá, je rozloučit se se svým šéfem a spolupracovníky a vyrazit na první dovolenou po odchodu do důchodu, ne?

Ne tak rychle. Předtím, než si vezmete do dortu a otevřete láhev bublinky, možná budete chtít zavolat svému právníkovi. Jak jste kolem rohu odchodu do důchodu, existují některé důležité právní záležitosti, které má smysl urovnat.

Plánování nemovitostí - co to je

Mnoho lidí se domnívá, že plánování nemovitostí je něco, o čem by se měli obávat jen bohatí lidé, ale to je naprosto nepravdivé. Plánování nemovitostí je zásadní krok pro každého, bez ohledu na čistou hodnotu. Pokud jste již neplánovali plán nemovitostí, je důležité, abyste tento proces dokončili, jakmile dosáhnete důchodového věku.

Jedním z důvodů, proč to teď dělat, dlouho před tím, než očekáváte, že budete potřebovat, je, že je nejlepší plánovat, když máte dobré zdraví a máte jasnou hlavu. Od mnoha let (doufáme), kdy tyto dokumenty mohou být skutečně užitečné, možná nebudete schopni tyto rozhodnutí spravovat stejně snadno. Pokud je to potřeba, můžete je později revidovat, ale je dobré mít pevné startovní místo.

Plánování nemovitostí zahrnuje rozhodování o tom, jak chcete, aby vaše prostředky byly rozděleny poté, co jste odešli nebo nebyli schopni činit vlastní finanční rozhodnutí. Jinými slovy, jak se vám podaří, kdybyste se stal zdravotně postiženým a kdo obdrží váš příjem, majetek a další majetek, když jste pryč? Během procesu plánování nemovitostí budete mít příležitost pojmenovat, které osoby obdrží, které majetek a vaše rozhodnutí budou právně závazná. Existují také způsoby, jak minimalizovat daně z vašeho majetku a zajistit, aby vaše blízké obdržely co nejvíce peněz.

Složitost Vašeho plánu nemovitosti se bude lišit v závislosti na typu a množství majetku, který vlastníte, a vaší rodinné situaci. Může to být stejně jednoduché jako vytvoření vůle a pojmenování příjemce pro vaše 401 (k) nebo IRA (nebo prohlédnutí těch, které jste pojmenovali před lety, když jste se poprvé zaregistrovali pro tyto plány). Na druhou stranu, pokud je vaše finanční situace komplikovanější, možná budete muset navíc k vaší vůli založit několik trustů pro různé účely. Většina z nich zahrnuje plán majetku, vůli, živou vůli a přidělení právní a zdravotní plné moci (více o těch posledních dvou později). Máte-li děti, možná už máte vůli, ale jak jste se na to nedávno podívali? Vaše děti mohou nyní mít vlastní děti.

Výhody plánování

Výhody plánování majetku jsou značné. Pro začátek, pokud zemřete bez plánu majetku, který obsahuje vůli, bude soud projednávat, kdo obdrží váš majetek podle zákonů vašeho dědického dědictví. (Toto je odkazováno jako na umírající intestate.) Některé z vašich nejdražších milovaných mohli být odsunuty stranou, aniž by vám něco dostaly od vašeho majetku. V nejhorším scénáři, pokud nemáte žádných bezprostředních příbuzných, kteří splňují státní kritéria, vláda jednoduše udrží váš majetek. To je důvod, proč je plán nemovitostí tak důležitý.

Navíc plán nemovitostí pomáhá zajistit, že vaše blízké nebudou ponechat argumenty o tom, kdo dostane co po vaší smrti. Pečlivě vyslovením všech svých přání, které jsou právně závazné, dobře vypracovaný dokument nezanechává absolutně žádnou záměnu o tom, co chcete. Máte-li malé děti, můžete v případě své smrti pojmenovat také zákonného zástupce podle vašeho výběru. A konečně, plán nemovitostí chrání a uchovává bohatství pro vaše blízké a zároveň minimalizuje daně a právní výdaje spojené s vaším majetkem.

Plánování nemovitostí může být velmi komplikované, takže se nesnažte jít sám. Poraďte se s právníkem, který se specializuje na plánování majetku, stejně jako finanční poradce.

Plná moc

Jako součást svého plánu nemovitostí je důležité udělit někomu své plné moci (POA). Tento právně závazný dokument dává osobě, kterou pojmenujete (známou jako "zástupce" nebo "advokát"), pravomoc spravovat vaše finanční záležitosti, pokud k tomu nedojde kvůli nemoci nebo zdravotnímu postižení. V závislosti na podmínkách, s nimiž souhlasíte v plné moci, může agent, kterého jmenujete, mít širokou právní pravomoc nebo omezené pravomoci k tomu, aby rozhodoval o vašem majetku a financích. Pokud se stanete duševně nebo fyzicky nezpůsobilý a nebudete schopen podepsat potřebné právní dokumenty pro finanční transakce, bude vaše plná moc použita. (Více informací naleznete v tématu Kdy je důležité zřídit plnou moc?)

Jakmile se blížíte odchodu do důchodu, je obzvláště důležité určit, kdo má plnou moc k vašemu účtu pro odchod do důchodu. Tímto způsobem zajistíte, že i když budete nemocní nebo postižení, někdo, komu důvěřujete, bude schopen poskytnout směr investic, požádat o rozdělení a změnit oprávnění příjemce v případě potřeby.

Zdravotní plná moc

U mnoha lidí roste starší často vede ke zhoršujícímu se zdraví. To je také důvod, proč je také chytré označit někoho, kdo má vaše zdravotní péče plné moci (HCPA), jak jste dosáhli důchodu. Tato právní forma dává osobě, kterou jste si vybrala, pravomoc přijímat rozhodnutí o vaší zdravotní péči a léčení, pokud nebudete schopni činit vlastní rozhodnutí nebo sdělit své přání. Váš jmenovaný agent může ve vaší módě komunikovat, když se u Vás zhorší nebo zraníte a zabráníte nežádoucí léčbě. (Mohli byste stejnou osobu oba plné moci nebo rozhodnout, že jedna osoba ve vašem životě by byla lepší s právními problémy a někdo jiný s heathcare ty.Netřeba říkat, že to pomáhá, když se tito dva jedinci dají dohromady.)

Je nesmírně důležité se posadit se svým určeným lékařem a diskutovat o svých lékařských volbách a přáních. Například, kde stojíte v souvislosti s objednávkou Neresustit? Během této a dalších důležitých úvah promluvte při sestavování HCPA. Opět byste měli konzultovat právníka, který se specializuje na plné moci.

Odchod z dědictví

Při přiblížení se k vašim důchodovým letům byste měli také přemýšlet o tom, zda chcete nechat odkaz poté, co zemřete. Chcete například zanechat dědictví pro vaše děti, vnoučata nebo pravnučky? (Další informace naleznete v části Poradenství v oblasti nerovného dědictví .) Můžete také nechat peníze na své oblíbené charitativní organizace. Charitativní dary nepodléhají dani z nemovitostí, takže budete vědět, že vaše příspěvky nebudou zbaveny strýce Sam.

Pokud opuštění dědictví je něco, o čem uvažujete, je důležité se setkat s právníkem a / nebo finančními poradci, aby diskutovali o strategiích starého plánování. Další informace naleznete v tématu Tipy pro vytvoření důvěryhodného důvěryhodného důvěry.

Spodní hranice

Jak jste blízko důchodu, existuje několik důležitých právních otázek, které byste měli vzít v úvahu - od plánování majetku až po plné moci k odchodu z dědictví. Chcete, aby to bylo legální? Konzultujte s advokátem, abyste diskutovali o těchto post-důchodových právních záležitostech.